Дело № 2-389/2023
УИД: 56RS0021-01-2023-000472-65
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 июля 2023 года г. Медногорск
Медногорский городской суд Оренбургской области в составе:
председательствующего судьи Абузяровой Д.Ф.,
при секретаре судебного заседания Бабенышевой Н.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», банк, истец) обратилось в Медногорский городской суд с названным исковым заявлением, в обоснование требований указав, что **.**.**** между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор *, в виде акцептованного заявления-оферты, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 60 000 рублей под 0% годовых, сроком на 120 месяцев.
Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом, и нарушила п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый день просрочки кредита.
Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу образовавшуюся по состоянию на **.**.**** по кредитному договору * от **.**.**** задолженность в общей сумме 66155,32 рублей, из которых: просроченная ссуда – 57689,28 рублей, иные комиссии 8424,02 руб., неустойка на просроченную ссуду – 42,02 рублей, а также расходы, понесенные на уплату государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 2184,66 рублей.
В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Правоотношения сторон по кредитным договорам регламентированы нормами главы 42 Гражданского кодекса РФ. Согласно положениям ст. ст. 807, 809, 810, 819 Главы 42 ГК РФ по кредитному договору одна сторона (кредитор) обязуется предоставить в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).
В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).
Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменным форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовым, телеграфным, телетайпным, телефонным, электронным или иным связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденным, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (пункт 3).
Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (пункт 2 статьи 435 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из материалов дела следует, что **.**.**** ФИО1 обратилась к ПАО «Совкомбанк», где подписала анкету-соглашение и индивидуальные условия Договора потребительского кредита, которые в своей совокупности и во взаимосвязи с Общими условиями Договора потребительского кредита, с которыми ФИО1 была ознакомлена, являются единым универсальным договором потребительского кредита по продукту «Карта «Халва». Из данных ее заявлений следует, что ФИО1 попросила Банк открыть ей банковский счет, осуществлять его обслуживание, а поступающие на данный счет суммы направлять на исполнение ею (ФИО1) обязательств по Договору потребительского кредита. Кроме того, ФИО1 попросил выдать ей расчетную карту для использования.
В соответствии с Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва» базовая ставка по договору - 10% годовых, ставка льготного периода кредитования - 0%, начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата Клиентом включительно (п. 1.1). Срок действия кредитного договора составляет 10 лет (120 месяцев) с правом пролонгации и правом досрочного возврата (п. 1.2).
Длительность платежного периода составляет 15 дней.
Размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных погашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии) (п. 1.5).
За нарушение срока возврата кредита (части кредита) с 6-го дня выноса на просроченную задолженность начисляется штраф: за 1-й раз выхода на просрочку - 590 рублей, 2-й раз подряд - 1% от суммы полным задолженности + 590 рублей, в 3-ий раз подряд и более: 2% от суммы полной задолженности (п. 1.6).
При неуплате минимального платежа предусмотрена неустойка в размере 19 % годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки (п. 1.7).
При заключении договора потребительского кредита, ФИО1 ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредитования, о чем свидетельствует ее подпись в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (п. 14 Договора).
Следовательно, **.**.**** между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор *, состоящий из Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, а также Общих условий договора потребительского кредитования, Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва», которые являются неотъемлемыми частями кредитного договора.
В ходе судебного разбирательства также установлено, что обязательства перед заемщиком банк исполнил в полном объеме, на имя ФИО1 открыт банковский счет и выпущена кредитная карта с кредитным лимитом в размере 60 000 рублей.
**.**.**** ФИО1 воспользовалась кредитными средствами, совершив платеж на сумму 363,96 рублей с банковской карты. В последующем ФИО1 осуществляла различные платежные операции с использованием данной карты, а также вносила на банковский счет карты денежные средства в погашение минимального платежа и иных платежей, предусмотренных Договором.
За время активного пользования картой ответчик внесла в погашение получаемых с карты средств сумму в общем размере 13597,43 рублей.
Однако после осуществления последнего платежа (**.**.****) заемщик более платежи не вносила, в связи с чем по состоянию на **.**.**** и далее у нее образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.
Согласно расчету, произведенному Банком, общая задолженность ФИО1 на **.**.**** составляет 66155,32 рублей, из которых: просроченная ссуда – 57689,28 руб., неустойка на просроченную ссуду 42,02 руб., иные комиссии 8424,02 руб.
В соответствии со ст. ст. 329, 330 Гражданского кодекса РФ неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств в виде определенным договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка (штраф, пени), размер которых установлен Тарифами банка, Общими условиями Договора потребительского кредита.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Условиями кредитного договора, заключенного между Банком и ФИО1 установлена ответственность клиента за ненадлежащее исполнение условий договора в виде штрафа за неоплату минимального платежа: за нарушение срока возврата кредита (части кредита) за 1-й раз выхода на просрочку - 590 рублей, 2-й раз подряд - 1% от суммы полным задолженности + 590 рублей, за 3-й раз подряд и более – 2% от суммы просроченным задолженности + 590 рублей.
Требования о взыскании штрафа суд находит обоснованными, поскольку при подписании договора ответчик ознакомлена с условиями кредитного договора, согласно которому за нарушение срока возврата кредита (части кредита) предусмотрен штраф, размер которого определен в Тарифах по финансовому продукту «Карта «Халва».
Положения Гражданского кодекса РФ прямо устанавливают, что физические и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Стороны вправе предусмотреть за неисполнение одного обязательства одновременное применение штрафа и пени, что соответствует положениям статьи 421 ГК РФ и правовым позиции, изложенным в пункте 80 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».
Принимая во внимание размер суммы денежных средств, предоставленных по кредитному договору, срок нарушенного обязательства по погашению кредита, суд полагает, что начисленные ФИО1 неустойка за просроченную ссуду в сумме 42,02 рублей соразмерна последствиям нарушенных ответчиком обязательств, в связи с чем оснований для снижения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ не находит.
Предоставленный истцом расчет задолженности по комиссиям (8424,02 руб.), суд также признает арифметически верным, основанным на представленных письменных доказательствах.
Иного расчета данных сумм комиссий ответчиком не представлено.
Таким образом, подлежащая взысканию с ФИО1 задолженность по кредитному договору на **.**.**** составляет 66155,32 рублей (просроченная ссуда 57689,28 руб. + неустойка на просроченную ссуду 42,02 руб. + иные комиссии 8424,02 руб.).
Разрешая вопрос о распределении между сторонами дела судебных расходов, состоящих из государственным пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, суд применяет нормы ст.98 ГПК РФ, ст. ст. 333.17, 333.18 НК РФ, которыми установлен порядок уплаты государственным пошлины и распределения между сторонами понесенных судебных расходов.
Согласно указанным правилам, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований все понесенные по делу судебные расходы.
Исследовав в судебном заседании документы, свидетельствующие об уплате истцом государственным пошлины при обращении с иском исходя из цены иска 66155,32 рублей в размере 2184,66 рублей, суд находит, что указанные затраты связаны с рассмотрением дела и должны быть возмещены истцу за счёт ответчика ФИО1, против которой принимается решение.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 (**.**.**** года рождения, место рождения ..., паспорт *, выдан **.**.**** Отделением УФМС России по Оренбургской области в Кувандыкском районе, код подразделения *) о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору * от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в размере 66155 (Шестьдесят шесть тысяч сто пятьдесят пять) рублей 32 копейки, из которых: просроченная ссуда – 57689,28 руб., неустойка на просроченную ссуду 42,02 руб., иные комиссии 8424,02 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в счет возмещения расходов, понесенных на оплату государственной пошлины, денежные средства в размере 2184 (Две тысячи сто восемьдесят четыре) рубля 66 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Медногорский городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий подпись Д.Ф. Абузярова
Мотивированное решение изготовлено 21.07.2023 года.
Председательствующий подпись Д.Ф. Абузярова