Дело № 2-2561/2021
УИД 36RS0003-01-2021-004007-97
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 ноября 2022 года г.Воронеж
Левобережный районный суд г. Воронежа
в составе:
председательствующего судьи Кочергиной О.И.
при секретаре Небольсиной А.К.
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Экспобанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество,
установил:
АО «Экспобанк» с учетом принятых судом уточнений обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество по тем основаниям, что 20.10.2020 г. между ООО «Экспобанк» и ответчиком ФИО1 были подписаны Индивидуальные условия договора кредита №7478-А-01-10 о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 693280,00 руб. на срок до 20.10.2025 года включительно в порядке и на условиях, определенных Кредитным договором.
Согласно условиям Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита 20.11.2020 г., установлена в размере 27,9% годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита 20.11.2020 г., действующая с 21.11.2020 по настоящее время установлена в размере 15.9% годовых.
На основании Общих условий предоставления кредита Ответчик принял на себя обязательство возвратить Истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.
В соответствии с условиями Кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств Заемщика по договору Кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размер 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет Ответчика, открытый Заемщику на его имя в Банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счет заемщика.
В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками:
марка, модель –АУДИ А8L
идентификационный номер (VIN) - №
номер кузова - №
год изготовления – 2007 г.;
Паспорт транспортного средства – .
Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается записью в Реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество, о чем свидетельствует информация на сайте Федеральной нотариальной палаты.
Кредитный договор, заключенный сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога.
Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитентных) платежей, в связи с чем на адрес Ответчика Истец направлял Письмо-требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.
Всего по состоянию на 16.08.2021 года сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 687187,23 руб., из них:
задолженность по кредиту (основному долгу) – 652232,75 руб.;
задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 32876,80 руб.;
задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 625,76 руб.;
штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 718,25 руб.,
штрафная неустойка по возврату процентов – 733,67 руб.
В соответствии с Индивидуальными условиями договора установлена залоговая стоимость транспортного средства 647100 руб. Таким образом, стороны достигли соглашения об установлении начальной продажной цены при реализации его с торгов.
Истцу стало известно, что в настоящее время собственником автомобиля марки АУДИ А8L идентификационный номер (VIN) - № является ФИО2.
В этой связи истец просит суд
1.Расторгнуть Кредитный договор №7478-А-01-10 от 20.10.2020 г. с момента вступления решения в законную силу.
2.Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Экспобанк» задолженность по кредитному договору №7478-А-01-10 от 20.10.2020 г. по состоянию на 16.08.2021 г. в размере 687187,23 руб.из них:
задолженность по кредиту (основному долгу) – 652232,75 руб.;
задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 32876,80 руб.;
задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 625,76 руб.;
штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 718,25 руб.,
штрафная неустойка по возврату процентов – 733,67 руб.
3.Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Экспобанк» сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 15,90% годовых, исчисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 17.08.2021 г. по дату расторжения кредитного договора включительно.
4.Обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство - марка, модель –АУДИ А8L, идентификационный номер (VIN) - №, номер кузова - №, год изготовления – 2007 г., паспорт транспортного средства – , с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 647100 руб.
5. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Экспобанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 10071,87 руб.
Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Экспобанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 руб. (л.д.3-6,101-105).
Стороны в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом, истец просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, а также суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Из материалов дела следует, что20.10.2020 г. между ООО «Экспобанк» и ответчиком ФИО1 были подписаны Индивидуальные условия договора кредита №7478-А-01-10 о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 693280,00 руб. на срок до 20.10.2025 года включительно в порядке и на условиях, определенных Кредитным договором.
Согласно условиям Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита 20.11.2020 г., установлена в размере 27,9% годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита 20.11.2020 г., действующая с 21.11.2020 по настоящее время установлена в размере 15.9% годовых.
На основании Общих условий предоставления кредита Ответчик принял на себя обязательство возвратить Истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.
В соответствии с условиями Кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств Заемщика по договору Кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (л.д.13-44).
Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет Ответчика, открытый Заемщику на его имя в Банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счет заемщика. Получение кредита ответчиком ФИО1 подтверждается выпиской по лицевому счету № (л.д.63-65).
В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками:
марка, модель –АУДИ А8L
идентификационный номер (VIN) - №
номер кузова - №
год изготовления – 2007 г.;
Паспорт транспортного средства – . (л.д.41).
Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается записью в Реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество, о чем свидетельствует информация на сайте Федеральной нотариальной палаты (л.д.52,53).
Кредитный договор, заключенный сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога.
Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитентных) платежей, что подтверждается выпиской по лицевому счету № (л.д.63-65). В этой связи на адрес Ответчика Истец направлял Письмо-требование о досрочном возврате кредита (л.д.54-57), которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.
Всего по состоянию на 16.08.2021 года сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 687187,23 руб., из них:
задолженность по кредиту (основному долгу) – 652232,75 руб.;
задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 32876,80 руб.;
задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 625,76 руб.;
штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 718,25 руб.,
штрафная неустойка по возврату процентов – 733,67 руб. (л.д.58-62).
Представленный истцом расчет судом проверен, признан правильным.
В настоящее время собственником автомобиля марки АУДИ А8L идентификационный номер (VIN) - № является ФИО2 (л.д.117,118).
В силу ст.ст.810,819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По кредитному договору банк обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
Согласно п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, допущенное нарушение Ответчиками условий кредитного договора является существенным и достаточным основание для расторжения кредитного договора.
В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу ч.4 ст.339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.
Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого.
Согласно ст.103.3 Основ законодательства РФ о нотариате, уведомления о возникновении залога движимого имущества направляются нотариусу залогодателем или залогодержателем.
В соответствии с ч.1 и с.3 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
На основании ст.348 ГК РФ Банк вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости Предмета залога.
В силу п.2 ст.346 ГК РФ залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.
Истец не давал согласия на отчуждение заложенного по кредитному договору автомобиля, в связи с чем новый собственник как правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя.
В соответствии с п.1 ст.353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.
Исходя из вышеизложенного следует, что особенностью залоговых правоотношений является наличие права следования, которое заключается в том, что при отчуждении заложенной вещи право залога следует за вещью, а у лица которое приобрело вещь возникают залоговые обременения. Таким образом. переход права собственности не прекращает право залога: правопреемник залогодателя становится на его место, то есть становится залогодателем.
Таким образом, независимо от перехода права собственности на вещь к третьим лицам залогодержатель не утрачивает право обратить на неё взыскание по долгу, а права третьего лица (нового приобретателя) могут быть защищены в рамках иных отношений – между новым приобретателем (третьим лицом) и бывшим собственником (залогодателем) по поводу возмещения продавцом убытков, причиненных при изъятии товара у покупателя третьими лицами по основаниям, возникшим до исполнения договора купли-продажи.
Учитывая положения ст.353 ГК РФ, Г.А.ОБ., приобретая в собственность спорный автомобиль, обремененный залогом, несет ответственность и исполняет долг залогодателя ФИО1. вытекающий из условий кредитного договора.
Таким образом, вне зависимости от того, кому из ответчиков принадлежит имущество, истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество.
Основания для обращения взыскания на заложенное имущество, установленные действующим законодательством, в настоящее время наступили.
В соответствии с ч.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В соответствии с Индивидуальными условиями договора установлена залоговая стоимость транспортного средства 647100 руб. Таким образом, стороны достигли соглашения об установлении начальной продажной цены при реализации его с торгов.
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в ст.12 ГПК РФ, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права, в том числе и на предоставление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий не совершения им соответствующих процессуальных действий.
Ответчиками возражений на иск не представлено, как и не представлено доказательств опровергающих обоснованность заявленных требований, в связи с чем, суд в соответствии с требованиями ст.ст.68 и 195 ГПК РФ, обосновывает свои выводы из доказательств представленных стороной истца.
09.08.2021 г. завершена реорганизация ООО «Экспобанк» в форме преобразования общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» в акционерное общество «Экспобанк» ( л.д.66-71).
В соответствии с п.5 ст.58 ГК РФ при преобразовании юридического лица одной организационно правовой формы в юридическое лицо другой организационно-правовой формы права и обязанности реорганизованного юридического лица в отношении других лиц не изменяются, таким образом, АО «Экспобпнк» является правопреемником всех прав и обязанностей ООО «Экспобанк», несет права и обязанности по договорам, действующим в реорганизованном банке.
Суд также принимает во внимание то, что иных доказательств истцом суду не представлено и в соответствии с требованиями ст.195 ГПК РФ основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.
Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в общем размере 16071,87 руб., в том числе за требование неимущественного характера 6000 руб. (л.д.7)., что подтверждается платежным поручением, которая с учетом требований ст.ст.88, 91 и 98 ГПК РФ, ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования АО «Экспобанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Расторгнуть Кредитный договор №7478-А-01-10 от 20.10.2020 г. с момента вступления решения в законную силу.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Экспобанк» задолженность по кредитному договору №7478-А-01-10 от 20.10.2020 г. по состоянию на 16.08.2021 г. в размере 687187,23 руб. из них:
задолженность по кредиту (основному долгу) – 652232,75 руб.;
задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 32876,80 руб.;
задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 625,76 руб.;
штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 718,25 руб.,
штрафная неустойка по возврату процентов – 733,67 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Экспобанк» сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 15,90% годовых, исчисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 17.08.2021 г. по дату расторжения кредитного договора включительно.
Обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство - марка, модель –АУДИ А8L, идентификационный номер (VIN) - №, номер кузова - №, год изготовления – 2007 г., паспорт транспортного средства – , с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 647100 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Экспобанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 10071,87 руб.
Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Экспобанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 руб.
Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через районный суд.
Судья Кочергина О.И.