№ 2-95/2025
61RS0053-01-2024-001733-06
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
14 января 2025 года г. Семикаракорск РО
Семикаракорский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Шорстовой С.В.,
при секретаре судебного заседания Митяшовой Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Семикаракорского районного суда Ростовской области по адресу: 346630, <...>, гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по уплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратился в Семикаракорский районный суд Ростовской области с исковым заявлением о взыскании задолженности по договору кредитной карты к ФИО1, указав в обоснование следующее.
19.08.2017 между АО «ТБанк» (АО «Тинькофф Банк») и ФИО1 заключен договор кредитной карты № в соответствии, с которым банк выпустил на имя заёмщика кредитную карту с тарифным планом и обеспечил на карточном учете наличие денежных средств.
Лимит задолженности по карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО) устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.
Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, и Условия комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк» в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, при этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты.
Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.
Ответчик до заключения договора кредитной карты проинформирована банком о полной стоимости кредита путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты, при этом в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента.
В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплатить проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии, платы, а также обязанность в установленные договором сроки возвратить банку заемные денежные средства.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения, иную информацию по договору.
Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора.
В связи с неисполнением должником своих обязательств по договору, 28.10.2023 банк направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 19.08.2017 по 27.10.2023, подлежащее оплате в течение 30 дней с даты его формирования, и направлено должнику 28.10.2023 года.
Ответчик сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок не погасил, и на дату направления иска в суд задолженность ответчика перед истцом составила 72 995 руб. 50 коп., из которых 60 768 руб. 61 коп. - кредитная задолженность, 11 002 руб. 27 коп. - задолженность по процентам, 1 224 руб. 62 коп. - штрафы и иные комиссии.
Истец просит взыскать с ответчика данную сумму задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте рассмотрения извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался о дне, времени и месте рассмотрения дела посредством почтовой корреспонденции, направленной по адресу регистрации, однако, соответствующая судебная корреспонденция адресатом не получена, возвратилась в суд с отметкой об истечении срока хранения.
Согласно ч. 4 ст. 113, ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.
В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Согласно разъяснениям, данным в п. п. 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 25 от ДД.ММ.ГГГГ "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Положения ст. 165.1 ГК РФ подлежат применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России N 234 от ДД.ММ.ГГГГ и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.
Учитывая, что неполучение адресатом направляемых судом извещений о времени и месте рассмотрения материала свидетельствует об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие указанного лица в порядке ст. 167 ГПК РФ, 165.1 ГК РФ.
Исследовав письменные доказательства по делу, суд считает, что исковые требования АО «ТБанк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Статья 310 названного Кодекса не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из содержания статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает, или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Частью 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривается, что акцепт может быть выражен не прямо, а путем конклюдентных действий, направленных на исполнение договора. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется.
В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В судебном заседании установлено и подтверждается письменными материалами дела, что 19.08.2017 АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключили договор кредитной карты № с лимитом задолженности 300 000 рублей и договорились обо всех существенных условиях (л.д.33, 34).
Условия предоставления займа определены тарифным планом, согласно которому процентная ставка составляет: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0 % годовых, на покупки – 29,9 % годовых, на платы, на снятие наличных и прочие операции – 49,9 % годовых.
Плата за обслуживание карты не взимается, плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента (оповещение об операциях) составляет 59 рублей в месяц, страховая защита – 0,89 % от задолженности в месяц, комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 2,9 % плюс 290 рублей. Минимальный платеж установлен не более 8 % от задолженности, минимум 600 рублей. Неустойка при неоплате минимального платежа составляет 19 % годовых. Плата за превышение лимита задолженности составляет 390 рублей.
Заемщик ФИО1 был ознакомлен и согласен с условиями кредитования.
Займодавец свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, предоставив согласно условиям заключенного договора сумму кредита заемщику, что подтверждается выписками банка.
Однако, кредитные обязательства заемщик ФИО1 выполнял не надлежащим образом, что выразилось в нарушении в части сроков и сумм, обязательных к погашению.
В связи с этим, за период с 19.08.2017 по 27.10.2023 образовалась задолженность 72 299 руб. 50 коп., из которых: кредитная задолженность – 60 768 руб. 61 коп., задолженность по процентам – 11 002 руб. 27 коп., штрафы и иные комиссии– 1 224 руб. 62 коп.
28.10.2023 истец направил ответчику ФИО1 заключительный счет о востребовании суммы задолженности (л.д.49).
Однако требование банка ответчиком до настоящего времени не исполнено.
Расчет задолженности, представленный стороной истца, суд признает арифметически верным, указанные расчеты в части основного долга и процентов за пользование кредитной картой нашли подтверждение в судебном заседании, при этом контррасчет задолженности ответчиком не представлен.
Доказательств погашения задолженности ответчиком также не представлено.
04.07.2024 АО «Тинькофф Банк» изменило наименование на АО «ТБанк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.
Таким образом, договор между сторонами заключен в предусмотренной законом форме, не оспорен и недействительным не признан, свои обязательства по договору банк выполнил, предоставив заемщику денежные средства на условиях срочности, платности и возвратности, которыми ФИО1 распорядился по своему усмотрению, от выполнения своих обязанностей по своевременному и полному возврату кредита и уплате процентов за пользование им ФИО1 уклонился, что является основанием для взыскания с заемщика основного долга, процентов и штрафов.
При таких данных, суд считает необходимым удовлетворить требования АО «ТБанк» и взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитной карте за период с 19.08.2017 по 27.10.2023 в заявленном истцом размере 72 995 руб. 50 коп.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В связи с тем, что исковые требования АО «ТБанк» удовлетворены в полном объеме, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. 00 коп.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, серия и номер документа, удостоверяющего личность - паспорт: №, дата выдачи 10.04.2010 года, в пользу Акционерного общества «ТБанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по договору кредитной карты № от 19.08.2017 года за период с 19.08.2017 по 27.10.2023 в размере 72 995 руб. 50 коп., в том числе: кредитная задолженность – 60 768 руб. 61 коп., задолженность по процентам – 11 002 руб. 27 коп., штрафы и иные комиссии– 1 224 руб. 62 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб. 00 коп.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Семикаракорский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято 21 января 2025 года.
Судья Шорстова С.В.