РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
№ 2-2/5/2025
УИД 43RS0018-02-2024-000255-02
04 сентября 2025 года
пгт Даровской Кировской области
Котельничский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Новоселовой Е.Л.,
при секретаре Мухачевой Н.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании процентов за пользование кредитом,
УСТАНОВИЛ:
ООО ПКО «АФК» обратилось в суд к ФИО1 с вышеуказанным иском. В обоснование требований указано, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №. ДД.ММ.ГГГГ права требования по вышеуказанному кредитному договора были переданы ООО ПКО «АФК» на основании договора уступки права (требования) №, сумма задолженности на дату уступки составляла 65 186 руб. 73 коп. Судебным приказом № от ДД.ММ.ГГГГ мирового судьи судебного участка № Котельничского судебного района Кировской области с ФИО1 взыскана вышеуказанная задолженность по кредитному договору и расходы по оплате госпошлины в общем размере 66 264 руб. 53 коп. Задолженность по указанному судебному акту погашена должником в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ. Просит взыскать с ответчика проценты, предусмотренные условиями договора согласно ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 184 302 руб. 94 коп., проценты по ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 223 руб. 70 коп., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 30 333 руб. 89 коп., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 7 776 руб., почтовые расходы в размере 94 руб. 80 коп., а также взыскать с ответчика проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ до момента фактического исполнения обязательства с даты вынесения решения.
Представитель истца ООО ПКО «АКФ» ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. В возражениях на исковое заявление указал, что не согласен с исковыми требованиями, кредит полностью погашен, указывает на пропуск срока исковой давности, просит в иске отказать.
Третье лицо ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, мнения по иску не представили.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из разъяснений пункта 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» следует, что при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В соответствии с п. 1 постановления Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Указанное постановление вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течение шести месяцев.
Согласно п.п. 2 п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 данного Федерального закона, в частности не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.
На основании п. 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 НК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац 10 пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). Из анализа вышеприведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что в период действия моратория (с 01.04.2022 до 01.10.2022 г.) на требования, возникшие до введения моратория, финансовые санкции не начисляются.
Согласно ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
На основании ч. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1 о выпуске кредитной карты между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен договор № об использовании карты по банковскому продукту «Карта «CASHBANK 44.9», по условиям которого ФИО1 открыт текущий счет с лимитом 50 000 руб., процентной ставкой 44,90% годовых, с минимальным платежом в размере 5% от задолженности по договору, но не менее 500 руб. (л.д.15, 20).
ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили Договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ Банк» по Кредитным договорам с просроченной задолженностью передано истцу. Согласно Реестру должников право требования по кредитному договору № было передано ООО «АФК» в сумме 65 186 руб. 73 коп., из них: задолженность по основному долгу в размере 48 929 руб. 82 коп., проценты в размере 9 212 руб. 11 коп., комиссия в размере 2 544 руб. 80 коп., штраф в размере 4 500 руб. (л.д.21-24, 30-32).
На основании судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного мировым судьей судебного участка № Котельничского судебного района Кировской области с ФИО1 в пользу ООО «АФК» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 186 руб. 73 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 1 077 руб. 80 коп., всего 66 264 руб. 53 коп. (л.д.34-35).
Постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП по Даровскому району ГУФССП России по Кировской области от ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство №-ИП, возбужденное на основании судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ, окончено фактическим исполнением (л.д. 110). Согласно представленным материалам ФИО1 производилось погашение задолженности: ДД.ММ.ГГГГ - 550 руб. 24 коп., ДД.ММ.ГГГГ - 17 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 455 руб. 72 коп., ДД.ММ.ГГГГ - 428 руб. 37 коп., ДД.ММ.ГГГГ - 395 руб. 65 коп., ДД.ММ.ГГГГ – 64 417руб. 55 коп. (л.д. 14). Требования судебного приказа должником исполнены в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ.
Вместе с тем, размер задолженности, взысканной на основании судебного приказа, определен на дату уступки права требования – ДД.ММ.ГГГГ.
В связи с этим истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов, предусмотренных условиями кредитного договора, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с суммы основного долга – 48 929 руб. 82 коп., согласно приведенному расчету в сумме 184 302 руб. 94 коп. (л.д.8).
Поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ установлен, задолженность ответчика перед ООО ПКО «АФК» по основному долгу погашена ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у истца сохранилось право на взыскание с ответчика процентов за пользование кредитом в соответствии с п. п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ.
Ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности.
Согласно ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года.
Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
С исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ (согласно почтового штемпеля на конверте), соответственно, по обязательствам с датой исполнения до ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности истцом пропущен.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что проценты, предусмотренные условиями кредитного договора по ставке 44,9 % годовых подлежат начислению и взысканию с ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дату погашения долга) с учетом произведенных ответчиком платежей в счет исполнения требований судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ, и порядка очередности погашения требований по денежному обязательству, установленному ст. 319 ГК РФ.
Согласно произведенному судом расчету, размер процентов, подлежащих взысканию в соответствии со ст. 809 ГК РФ за данный период составляет 45 080 руб. 37 коп. (48 992 руб. 82 коп. х 44,9 % /365 (число дней в году) х 748 дней.
Кроме того, истцом в соответствии со ст. 395 ГК РФ ответчику начислены проценты за пользование чужими денежными средствами в качестве меры ответственности за неисполнение денежного обязательства за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 223 руб. 70 коп., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 30 333 руб. 89 коп. (л.д. 9).
Учитывая заявленное ответчиком ходатайство о применении срока исковой давности, а также с учетом произведенных ответчиком платежей, суд полагает заявленные требования подлежащими удовлетворению частично за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (исключения периода действия моратория) в размере 8 703 руб. 60 коп., согласно следующему расчету:
период
дн.
дней в году
ставка, %
проценты?
задолженность ?
ДД.ММ.ГГГГ – 12.09.2021
2
365
6,5
23,08
64 813,20
ДД.ММ.ГГГГ – 24.10.2021
42
365
6,75
503,41
64 813,20
ДД.ММ.ГГГГ – 10.11.2021
17
365
7,5
226,40
64 813,20
ДД.ММ.ГГГГ Частичная оплата долга ?395,65
ДД.ММ.ГГГГ – 19.12.2021
39
365
7,5
516,22
64 417,55
ДД.ММ.ГГГГ – 13.02.2022
56
365
8,5
840,08
64 417,55
ДД.ММ.ГГГГ – 27.02.2022
14
365
9,5
234,73
64 417,55
ДД.ММ.ГГГГ – 31.03.2022
32
365
20
1 129,51
64 417,55
ДД.ММ.ГГГГ – 23.07.2023
295
365
7,5
3 904,76
64 417,55
ДД.ММ.ГГГГ – 14.08.2023
22
365
8,5
330,03
64 417,55
ДД.ММ.ГГГГ – 17.09.2023
34
365
12
720,06
64 417,55
ДД.ММ.ГГГГ – 29.09.2023
12
365
13
275,32
64 417,55
Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ о снижении процентов за пользование чужими денежными средствами не имеется.
Исковые требования о взыскании с ответчика процентов по ст. 809 ГК РФ, а также процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ удовлетворению не подлежат в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
Истцом также заявлены требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ на присужденную сумму по дату фактического исполнения решения суда.
Как разъяснено в пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору.
Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.
Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).
Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором (ч.5 ст.395 ГК РФ).
Принимая во внимание, что меры защиты нарушенного права не должны служить средством обогащения одной стороны за счет другой (принцип соразмерности гражданско-правовой ответственности последствиям нарушения обязательства), законодателем в ч. 5 ст. 395 ГК РФ введен запрет начисления сложных процентов (процентов на проценты).
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения суда по дату фактического исполнения решения суда исходя из суммы долга только по процентам по ст.809 ГК РФ в размере 45 080 руб. 37 коп.
На основании ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в сумме 1 851 руб., а также почтовые расходы за отправку копии искового заявления в размере 94 руб. 80 коп., поскольку они связаны с рассмотрением данного дела и подтверждены документально.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО ПКО «АФК» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» (ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 53 783 руб. 97 коп., из них: проценты по ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 45 080 руб. 37 коп., проценты по ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 703 руб. 60 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 851 руб., почтовые расходы в размере 94 руб. 80 коп., а всего 55 729 руб. 77 коп.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» (ОГРН № проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ, начисляемые на сумму остатка взысканной задолженности по процентам по кредитному договору, равной 45 080 руб. 37 коп., начиная с даты вынесения судом настоящего решения по день фактического исполнения решения суда в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения судом решения.
В остальной части исковых требований отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Котельничский районный суд Кировской области в течение месяца со дня принятия решения.
Судья Е.Л. Новоселова