РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

6 октября 2025 года г. Тула

Пролетарский районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Громова С.В.,

при секретаре Морозовой С.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-2505/2025 по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

представитель АО «АЛЬФА-БАНК» по доверенности ФИО2 обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» (Банк) и ФИО1 (Заемщик) заключили Кредитный договор № №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 2800000 руб. на срок 242 месяца с уплатой процентов из расчета процентной ставки в размере 16,30% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости - квартиры общей площадью 42,5 кв.м., с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения обязательства является Ипотека Квартиры. Заемщик длительное время не исполняет свои обязательства по Кредитному договору. Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2883185,48 руб., из которых: основной долг 2727940,95 руб.; неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов 7589,08 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга 1266,10 руб., задолженность по просроченным процентам 146389,35 руб. Договором предусмотрено право Банка обратить взыскание на предмет ипотеки в случае неисполнения Заемщиком требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течение 15 календарных дней, считая с даты предъявления письменного требования. В соответствии с отчетом об оценке № № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость заложенного имущества составляет 3214000 руб., поэтому начальная продажная цена заложенного имущества должна быть установлена в соответствии со ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в размере 2571200 руб. Просила:

взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2883185,48 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 43832 руб.;

обратить взыскание на предмет залога: квартиру общей площадью 42,5 кв.м., с кадастровым номером № расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи на публичных торгах, установив начальную стоимость реализации заложенного имущества в размере 3214000 руб.

Определением суда от 01.04.2025 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена ФИО3, действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО4

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО5, третье лицо ФИО3, действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО4, она же представитель ответчика ФИО1 по доверенности в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены в предусмотренном ст. ст. 113-116 ГПК РФ порядке, не ходатайствовали о рассмотрении дела со своим участием.

Ранее в ходе судопроизводства по делу третье лицо, она же представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО3 возражала против удовлетворения исковых требований.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц.

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражал против удовлетворения исковых требований. Пояснил, что является самозанятым. У него образовалась задолженность в связи со сложившимся в семье материальным положением. После того, как Банк обратился в суд с иском, он (ответчик) обращался в Банк за разрешением вопроса. Как ему пояснил работник Банка, для восстановления в графике платежей было необходимо погасить текущую задолженность, и рекомендовал погасить ее за счет средств материнского капитала, что и было ими (Бережными) сделано. В погашение задолженности было внесено более 400000 руб. Однако обещаний Банк не выполнил. На ДД.ММ.ГГГГ в его (ФИО1) личном кабинете клиента Банка имеется информация о том, что общая задолженность по рассматриваемому в суде делу составляет 2423592,70 руб.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из анализа положений ст. 807, 809, 810 ГК РФ следует, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, статьей 334 ГК РФ закреплено понятие залога.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору, уплату причитающихся процентов за пользование кредитом и сумм, причитающихся, в том числе, в возмещение убытков и (или) в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

В силу положений ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной другому лицу означает тем самым передачу этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» (Кредитор, Банк) и ФИО1 (Заемщик) заключили Кредитный договор № № (Индивидуальные условия кредитования), по условиям которого Кредитор предоставил Заемщику целевой кредит в сумме 2800000 руб. на срок 242 месяца на приобретение предмета Ипотеки - квартиры общей площадью 42,5 кв.м., с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>

По условиям Кредитного договора Заемщик принял на себя обязательства возвратить Кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 16,30% годовых путем осуществления ежемесячных (аннуитетных) платежей в размере и сроках соответствии с Графиком платежей.

В случае ненадлежащего исполнения условий Договора Кредитор вправе потребовать оплату неустойки в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки платежа.

Согласно пунктами 11, 18 Кредитного договора (Индивидуальных условий) обеспечением исполнения обязательств Заемщиком является залог предмета Ипотеки: квартиры общей площадью 42,5 кв.м., с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>

С правами и обязанностями Заемщик был ознакомлен с момента подписания Кредитного договора, каких-либо данных свидетельствующих о том, что при оформлении Кредитного договора были нарушены требования закона, по делу не установлено, Кредитный договор по форме и содержанию отвечает требованиям Закона, его экземпляр был получен ответчиком на руки, о чем свидетельствует его подпись в Кредитном договоре.

ДД.ММ.ГГГГ была произведена государственная регистрация прав ФИО1 на Объект недвижимости и регистрация прав первоначального держателя закладной – АО «АЛЬФА-БАНК», о чем Управлением Росреестра по Тульской области в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведены записи об ипотеке в отношении квартиры.

Суд принимает во внимание, что после заключения Кредитного договора и регистрации залога (ипотеки) права требования по закладной Залогодержателем иным лицам не передавались.

Данные обстоятельства стороной ответчика не оспаривались.

Таким образом, у Заемщика возникли обязательства перед Банком по погашению задолженности в размере и порядке, предусмотренном Кредитным договором.

Положениями ст. ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитными соглашениями.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 19 Кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору и/или обращения взыскания на Предмет ипотеки в случае и в порядке, установленных законодательством.

По письменным материалам дела, представленному истцом расчету задолженности и объяснениям ответчика судом установлено, что Заемщик неоднократно нарушал условия Кредитного договора, погашение суммы кредита и уплату процентов в предусмотренном условиями Договора размере и в соответствии с Графиком платежей не производил, либо производили не в полном объеме, в связи с чем, Банк потребовал полного досрочного погашения обязательств по Кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ представитель Банка обратился в суд с исковым заявлением.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 2883185,48 руб., из которых: основной долг 2727940,95 руб.; неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов 7589,08 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга 1266,10 руб., задолженность по просроченным процентам 146389,35 руб.

Расчет задолженности, представленный стороной истца в обоснование заявленного требования, был проверен в ходе судебного заседания, и, по мнению суда, является верным, поскольку он выполнен в соответствии с условиями Кредитного договора и требованиями закона. Сведений, которые могут поставить под сомнение представленный расчет, либо свидетельствующих об ином размере неисполненных обязательств на дату расчета, стороной ответчика не представлено.

Доказательств того, что неисполнение договорных обязательств было вызвано обстоятельствами, независящими от воли Заемщика, стороной ответчика суду также не представлено и на такие обстоятельства ответчик не ссылался.

При установленных обстоятельствах суд находит исковые требования в данной части обоснованными, вместе с тем, подлежащими частичному удовлетворению.

Представленными стороной ответчика Уведомлением Фонда пенсионного и социального страхования по Тульской области от ДД.ММ.ГГГГ № № и объяснениями стороны подтверждается, что по распоряжению ФИО3 (супруги ФИО1) часть средств материнского (семейного) капитала в сумме 428392,78 руб., предоставленных согласно сертификату от ДД.ММ.ГГГГ № №, были направлены на погашение долга и уплату процентов по Кредитному договору.

Согласно представленной ответчиком распечатки (скрин-шота) из личного кабинета Клиента, общая сумма задолженности Заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2423592,70 руб.

Доказательств полного исполнения обязательств по Кредитному договору ответчиком вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Кроме того, статьей 348 ГК РФ предусмотрены основания обращения взыскания на заложенное имущество, в том числе взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. При этом должны быть одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ч. 2 ст. 3, ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Возможность обращения взыскания на заложенное имущество предусмотрено условиями Кредитного договора, которые не противоречат положениям ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В силу подпункта 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке № № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненному ООО «Русоценка», стоимость заложенного имущества: квартиры общей площадью 42,5 кв.м., с кадастровым номером №, расположенной по адресу: Тульская <адрес>, составляет 3214000 руб.

Поскольку Заемщик не исполнил обязательства по Кредитному договору, период просрочки исполнения (ненадлежащего исполнения) обязательства, обеспеченного залогом, на момент обращения с иском превышает 3 месяца, а размер задолженности превышает 5% от размера оценки предмета залога. Данных, свидетельствующих о прекращении залога, предусмотренных ст. 352 ГК РФ, суду не представлено, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества, с учетом положений ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, в размере 3214000 руб.

В соответствии со ст. ст. 88, 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, в том числе, относятся суммы, подлежащие выплате экспертам.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд в соответствии с требованиями п. 1 ст. 333.19 НК РФ уплачена государственная пошлина в размере 43832 руб., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ и учитывая разъяснения, содержащиеся в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы в размере 43832 руб.

На основании изложенного, рассмотрев дело в пределах заявленных и поддержанных исковых требований, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты> (<данные изъяты>), зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 2423592 рубля 70 копеек, судебные расходы в размере 43832 рубля, а всего 2467424 (два миллиона четыреста шестьдесят семь тысяч четыреста двадцать четыре) рубля 70 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру общей площадью 42,5 кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов. Установить начальную стоимость реализации заложенного имущества в размере 3214000 (три миллиона двести четырнадцать тысяч) рублей.

В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Пролетарский районный суд.

Председательствующий С.В. Громов

Мотивированное решение изготовлено 09.10.2025 года.