Дело № 2-337/2022 УИД 13RS0015-01-2022-000596-03
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Краснослободск 29 ноября 2022 г.
Краснослободский районный суд Республики Мордовия в составе:
судьи Ибрагимовой Р.Р.,
при секретаре судебного заседания Фокиной А.А.,
с участием:
истца – публичного акционерного общества Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка в лице Мордовского отделения №8589,
ответчиков - ФИО1, ФИО2,
третьего лица – общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни»,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка в лице Мордовского отделения №8589 к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании с наследников задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк) в лице Волго-Вятского Банка в лице Мордовского отделения №8589 обратилось в суд с указанным исковым заявлением.
Требования мотивирует тем, что 30.12.2019 ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка в лице Мордовского отделения №8589 и ФИО3 заключили кредитный договор №1140938, по которому Банк обязался выдать Заемщику кредит в сумме 114 835,23 руб. на срок по 30.12.2022 под 19,90% годовых. Согласно Общим условиям кредитования, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами. 12.11.2021 Заемщик умер. С 25.01.2022 погашение кредита прекратилось, в связи с чем, за период с 25.01.2022 по 13.09.2022 образовалась задолженность в сумме 56 476 руб. 97 коп. Согласно сведениям с официального сайта Федеральной нотариальной палаты РФ после смерти ФИО3 (заемщика) заведено наследственное дело, предполагаемым наследником которого является ФИО1 (ответчик). Претензия, направленная истцом в адрес последнего о досрочном возврате суммы кредита, процентов за его пользование и уплате неустойки, оставлена без внимания.
В связи с чем, просит суд расторгнуть кредитный договор №1140938, заключенный 30.12.2019 между ПАО Сбербанк и ФИО3, взыскать в пределах стоимости наследственного имущества с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору №1140938 в сумме 56 476 руб. 97 коп., в том числе просроченные проценты – 7055 руб. 05 коп., просроченный основной долг – 49 421 руб. 47 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 894 руб. 31 коп..
Представитель истца ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка в лице Мордовского отделения №8589 в судебное заседание не явился о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В заявлениях представитель Банка, действующие на основании доверенности ФИО4, просит рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В письменном заявлении от 29.11.2022 просит суд рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, исковые требования признает в полном объеме (л.д. 177).
Определением судьи от 15.11.2022 для участия по делу в качестве соответчика привлечен ФИО2, который в установленном порядке принял наследство, открывшееся после смерти ФИО3.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом.
В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора - общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» не явился, о времени и месте судебного заседания надлежаще извещен, сведений о причинах неявки не представил, отложить разбирательство дела не просил.
Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие неявивших лиц, участвующих в деле.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Пункт 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Статья 421 ГК РФ предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из пункта 1 статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьей 813 ГК РФ предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Судом установлено и подтверждается письменными доказательствами, что 30.12.2019 между ПАО Сбербанк и ФИО3 заключен кредитный договор, по условиям которого последнему выдан кредит в размере 114 835 руб. 23 коп. на 36 мес. под 19,90 % годовых (л.д. 18).
Количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору определены в пункте 6 индивидуальных условий и составляет 36 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 4261 руб. 84 коп., платежная дата - 25 число месяца.
Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20,00% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (л.д.18)
Согласно пункту 2.2 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее - общие условия кредитования) датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (л.д. 21).
При этом заемщик обязался возвратить полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование кредитом путем уплаты ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей.
Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного кредитного договора, с условиями которого ФИО3 согласился, что подтверждается его подписью заемщика на страницах индивидуальных условий кредитования от 30.12.2019 (л.д.18,19).
ПАО Сбербанк исполнило свои обязательства по указанному кредитному договору и предоставило ответчику кредит в размере 114 835 руб. 23 коп., что подтверждается выпиской из лицевого счета № (л.д. 35).
Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, сторонами не опровергнуты и сомнения в достоверности не вызывают.
Как установлено судом ФИО3 умер <дата>, что подтверждается свидетельством о смерти серии I-ЖК № от <дата> (л.д.48).
Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от 02.08.2022 №КУВИ-001/2022-130445482, ФИО3 является правообладателем ? доли в праве общей долевой собственности жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес> (л.д.30)
Из сообщения ПАО «Мордовская энергосбытовая компания» от 27.10.2022 следует, что по адресу: <адрес> был зарегистрирован лицевой счет на ФИО3, который закрыт <дата> (по заявлению абонента в связи с пожаром) (л.д.72).
Согласно сведениям по ФИС ГИБДД РМ от 07.11.2022, за ФИО3, <дата> рождения, по состоянию на 30.10.2022 были зарегистрированы транспортные средства марки ВАЗ 32105, 1982 года выпуска, ЛАДА №, 2013 года выпуска (л.д.86).
Из материалов наследственного дела №238/2022 к имуществу ФИО3, следует, что после смерти ФИО3, умершего <дата> с заявлением о принятии наследства обратились сыновья ФИО2, ФИО1 (ответчики), которые были зарегистрированны с наследодателем на день смерти по адресу: <адрес>.
30.07.2022 ФИО1 и ФИО2 нотариусом Краснослободского нотариального округа Республики Мордовия выданы свидетельства о праве на наследство в равных долях (по ? доле) на земельный участок с кадастровым номером №, общей площадью 2600 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, вышеуказанные транспортные средства и денежные средства. Стоимость транспортных средств марки ЛАДА 212140, 2013 года выпуска на день смерти владельца составляет 294 000 руб., марки ВАЗ 2105, 1982 года выпуска – 45 000 руб. (отчет об оценке рыночной стоимости №88/22 от 14.04.2022 и №89/22 от 14.04.2022 соответственно). Согласно выписки из ЕГРН от 25.11.2022 стоимость земельного участка составляет 70 122 руб. (л.д.150 – 176, 135, 137).
Указанное подтверждается также сообщением нотариуса Краснослободского нотариального округа Республики Мордовия от 27.10.2022 (л.д. 73).
Таким образом, стоимость принятого ответчиками наследственного имущества превышает размер задолженности наследодателя по кредитному договору.
В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.
Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Наследство открывается со смертью гражданина (статья 1113 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1 статьи 1152 ГК РФ).
Пунктом 1 статьи 1153 ГК РФ установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (пункт 1 статьи 1154 ГК РФ).
На основании пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (пункт 3 статьи 1175 ГК РФ).
Общая сумма задолженности по кредитному договору по представленному истцом расчету за период с 25.01.2022 по 13.09.2022 составляет 56 476 руб. 97 коп., в том числе: основной долг – 49 421 руб. 47 коп, просроченные проценты – 7055 руб. 05 коп.. (л.д.43)
Судом не установлено противоречий представленного расчета в части задолженности по основному долгу, процентам индивидуальным общим условиям кредитования, тарифам, в связи с чем, определяя размер задолженности, принимает расчет истца, составленный с учетом фактического исполнения обязательств, который является арифметически правильным, учитывая также, что собственного расчета ответчики в судебное заседание не представили.
12.08.2022 истцом в адрес ответчика ФИО1 направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора (л.д. 39), которое последним оставлено без внимания.
При этом, как следует из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни», поступившего на запрос суда, ФИО3 являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ 5/1912_КЗ (по кредитному договору №1140938), срок действия страхования с 30.12.2019 по 03.03.2022. Между тем, по результатам рассмотрения заявления и поступивших документов, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате по основаниям, предусмотренным Условиями страхования (п.3.14.1), поскольку смерть страхователя ФИО3 наступила в результате преднамеренных действий самого застрахованного лица (л.д.102, 108).
Сведений о том, что вышеуказанное решение страховой компании заинтересованными лицами обжаловано, в материалы дела не представлено, вместе с тем, отказ страховой компанией в выплате страхового возмещения не влечет за собой отказ в удовлетворении иска к наследникам заемщика.
Как отмечалось выше наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имуществ (часть 1 статьи 1175 ГК РФ).
Суд принимает во внимание, что сумма, задолженности по кредитному договору не превышает стоимости доли наследственного имущества каждого из наследников.
Таким образом, учитывая, что стоимость имущества, принятого наследниками ФИО1 и ФИО2 после смерти наследодателя, значительно превышает размер обязательств наследодателя перед кредитором на момент смерти, суд приходит к выводу, что в связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату заемных средств у истца имеются все основания для взыскания с последних в солидарном порядке всей суммы задолженности по основному долгу за заявленный период, а также процентов за пользование кредитом, предусмотренных условиями кредитования. В связи с чем, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору на сумму 56 476 руб. 97 коп. подлежат удовлетворению в полном объеме.
При этом, ответчики не лишены возможности в рамках исполнительного производства представить квитанции в подтверждение уплаты образовавшейся задолженности за спорный период.
Разрешая требования истца о расторжении кредитного договора, суд исходит из следующего.
В силу пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Как следует из материалов дела, ответчики после принятия наследства не исполняли обязательства по возврату задолженности по кредиту, таким образом, нарушили существенные условия кредитного договора по возврату суммы займа и процентов путем внесения ежемесячных платежей.
На основании изложенного, требования истца о досрочном расторжении кредитного договора также являются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению.
Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решения суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 1894 руб. 31 коп..
Учитывая, что главой 7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, регулирующей вопросы распределения судебных расходов, солидарное взыскание судебных расходов не предусмотрено, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца возврат государственной пошлины в размере по 947 руб. с каждого.
Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка в лице Мордовского отделения №8589 к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании с наследника задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №1140938, заключенный 30.12.2019 между ПАО Сбербанк и ФИО3.
Взыскать солидарно с ФИО1 (№), ФИО2 (ИНН №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН №) задолженность по кредитному договору №1140938 за период с 25.01.2022 по 13.09.2022 в сумме 56 476 (пятьдесят шесть тысяч четыреста семьдесят шесть) руб. 97 коп., в том числе основной долг – 49 421 (сорок девять тысяч четыреста двадцать один) руб. 47 коп., просроченные проценты – 7055 (семь тысяч пятьдесят пять) руб. 05 коп. в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Взыскать с ФИО1 (№), ФИО2 (ИНН №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН №) расходы по уплате государственной пошлины в размере по 947 (девятьсот сорок семь) руб. с каждого в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Краснослободский районный суд Республики Мордовия.
Судья Краснослободского
районного суда Республики Мордовия Р.Р.Ибрагимова
Мотивированное решение изготовлено 05 декабря 2022 г.
Судья Р.Р.Ибрагимова