Дело № 2-256/2025 <данные изъяты>

42RS0029-01-2025-000549-83

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт. Яя «29» июля 2025 года

Яйский районный суд Кемеровской области в составе: председательствующего судьи Петраковой Е.Н., при секретаре Долбиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к Перекрест Н.Л. о взыскании денежных средств.

Свои требования мотивирует тем, что 30.11.2023 АО «Альфа-Банк» и Перекрест Н.Л. (ИП) заключили кредитный договор № №.

Договор был заключен в письменной форме, путем составления единого документа, подписанного сторонами.

30.11.2023 ответчик подписал договор-оферту на овердрафт карты (к счету покрытия карты) «Альфа-Бизнес Кредит». Банк акцептовал оферту заемщика и во исполнение кредитного договора банк осуществил кредитование счета заемщика, установив лимит овердрафта.

В соответствии с условиями договора №, сумма лимита овердрафта составила 625 000,00 руб., проценты за пользование кредитом – 60,00 % годовых. Клиент обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. исполнять договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита.

Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей должник прекратил свою деятельность в качестве ИП в связи с заявлением о прекращении деятельности.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В результате неисполнения ответчиком договорных обязательств общий долг по состоянию на начало операционного дня 20.06.2025 перед банком составляет 1 123 289,21 руб., из них:

- 104 332,01 руб. – просроченные проценты;

- 603 799,23 руб. – просроченный основной долг;

- 71 958,98 руб. – неустойка за несвоевременное погашение процентов;

- 343 198,99 руб. – неустойка за несвоевременное погашение основного долга.

АО «Альфа-Банк» направил в адрес ответчика требование о возврате всей суммы задолженности по кредитному договору, которое он был обязан исполнить в течении срока, установленного положениями кредитного договора.

Истец просит взыскать с Перекрест Н.Л. (ИП) в его пользу сумму задолженности по договору № от 30.11.2023 по состоянию на начало операционного дня 20.06.2023 в размере 1 123 298,21 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в сумме 26 233,00 рублей.

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил дело рассмотреть в отсутствие его представителя.

Ответчик Перекрест Н.Л., извещенная о времени и месте рассмотрения данного дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, не сообщила об уважительных причинах неявки, возражений суду не представила, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

По смыслу ст. 14 Международного Пакта от 16 декабря 1966 года о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

В силу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

При таких обстоятельствах, в силу ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Как следует из содержания п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 30.11.2023 между АО «Альфа-Банк» и ИП Перекрест Н.Л. заключено соглашение об овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» № (кредитный договор).

В соответствии с п. 5.12.4. Правил о расчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфа-Банк» (Правила РКО) предоставление клиенту - индивидуальному предпринимателю являющемуся субъектом МСП кредитного продукта овердрафт к счету покрытия карты «Альфа Бизнес кредит» в рамках предодобренного предложения от Банка осуществляется после достижения сторонами соглашения путем:

- направления клиентом сообщения (оферты), содержащего размер лимита овердрафта карты «Альфа-Бизнес кредит», размер процентной ставки за пользование кредитами, максимальный срок кредита карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер минимального платежа карты «Альфа-Бизнес Кредит», наличие или отсутствие грейс-периода, срок грейс-периода, тип карты «Альфа-Бизнес Кредит», по системе «Альфа - Бизнес Онлайн» и согласия (акцепта) банка, которое производится путем осуществления Банком действий по установлению лимита овердрафта карты «Альфа-Бизнес Кредит»;

- подписания собственнолично на бумажном носителе сторонами сообщения (оферты), содержащее размер лимита овердрафта карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер процентной ставки за пользование кредитами. Максимальный срок кредита карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер минимального платежа карты «Альфа-Бизнес Кредит» при установлении грейс-периода. наличие или отсутствие грейс-периода, срок грейс-периода, тип карты «Альфа-Бизнес Кредит».

В соответствии с п. 5.12.1. Правил РКО, кредитный продукт - овердрафт к счету покрытия карты ККБ на условиях, указанных в приложении № к Правилам РКО ( Правила предоставления овердрафт ККБ) к Счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения на условиях, указанных в приложении № к Правилам РКО (Правила предоставления Овердрафт Карты «Альфа-Бизнес Кредит»), к Счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках заключения Договора и для иных Клиентов на условиях, указанных в Приложении № Правилам РКО (Правила предоставления Овердрафт Карты «Альфа-Бизнес Кредит») может быть предоставлен только Клиентам, имеющим действующую Карту ККБ/Карту «Альфа-Бизнес Кредит» соответственно.

Согласно п. 5.12.2. Правил РКО, предоставление клиенту кредитного продукта Овердрафт к счету покрытия карты ККБ/Карты «Альфа-Бизнес Кредит» соответственно осуществляется в виде предоставления кредитов в течение срока, указанного в Правилах овердрафт ККБ/Правилах овердрафт карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения/ Правилах овердрафта карты «Альфа - Бизнес Кредит» в рамках заключения договора и для иных Клиентов путем исполнения банком операций, указанных в п.5.9.7 Правил РКО со счета покрытия карты ККБ/Карты «Альф Бизнес Кредит» при недостаточности либо отсутствии на нем денежных средств в порядке и условиях, установленных в Правилах овердрафт ККБ/Правилах овердрафт карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения/ Правилах овердрафта Карты «Альфа - Бизнес Кредит» в рамках заключения договора и для иных клиентов, Соглашении об овердрафте ККБ/Соглашении об овердрафте Карты «Альфа-Бизнес Кредит» и настоящего пункта.

Установлено, что 30.11.2023 ответчик Перекрест Н.Л. подписал договор - оферту на овердрафт к счету покрытия карты (л.д.14), указав, что согласна и ознакомлена с правилами пользования картами.

В соответствии с п. 5.12.4 Правил РКО банк акцептовал оферту заемщика и во исполнение кредитного договора Банк осуществил кредитование на согласованных условиях, установив лимит овердрафта.

В соответствии с условиями кредитного договора, содержащимися в сообщении (оферте) для заключения соглашения об Овердрафте к счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит» а также в Правилах РКО, лимит овердрафта составил 500 000 руб., проценты за пользование кредитом – 56,4% годовых, срок грейс-периода - 60 календарных дней; максимальный срок кредита (согласно Сообщению (оферте) для заключения Соглашения об Овердрафте к счету покрытия карты «Альф Бизнес Кредит») - 36 месяцев.

Согласно условиям договора банк вправе в одностороннем внесудебном порядке увеличивать лимит кредитования, изменять размер процентной ставки за пользование кредитом, в том числе в случаях изменения ключевой ставки Банка России, а так же в иных случаях, по обоснованному мнению банка.

Согласно расчету задолженности банком был увеличен лимит кредитования до 625 000 рублей, а так же увеличена процентная ставка до 60 %.

Клиент обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. исполнять договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита.

Согласно п. 8.4 Правил РКО клиент несет ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязанностей, предусмотренных Правилами пользования картами, а также за исполнение всех условий договора РКО и Правил РКО.

Расторжение Соглашения об Овердрафте к счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит» по инициативе клиента, осуществляется на основании письменного соглашения о расторжении (п.7.3 Правил РКО).

Согласно представленных в материалы дела выписки и справки из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей от 07.06.2025, ИП Перекрест Н.Л. 15.05.2025 исключена из ЕГРИП в связи с поступлением заявления о прекращении физическим лицом деятельности в качестве индивидуального предпринимателя (л.д. 63-65).

Согласно ст. 24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежавшим имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

Таким образом, утрата физическим лицом статуса индивидуального предпринимателя не является основанием для прекращения принятых гражданско-правовых обязательств, принятых в связи с осуществлением гражданином предпринимательской деятельности.

Из искового заявления и материалов дела следует, что истец исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с условиями договора, предоставив заемщику кредитные средства. Однако заемщиком надлежащим образом не исполняются обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его пользование, а также по досрочному погашению задолженности по требованию Банка, что подтверждается выпиской по счету (л.д.7-11).

По состоянию на 20.06.2025 задолженность по кредитному договору составила 1 123 289,21 руб., из них: 104 332,01 руб. – просроченные проценты; 603 799,23 руб. – просроченный основной долг; 71 958,98 руб. – неустойка за несвоевременное погашение процентов; 343 198,99 руб. – неустойка за несвоевременное погашение основного долга. (л.д. 6).

Согласно п. 18 Правил предоставления кредитного продукта Овердрафт к счету покрытия карты, ответчик обязан не позднее 14 рабочих дней с момента получения Уведомления, перечислить баку сумму задолженности, включая суму задолженности по кредитам, процентам, неустойку и иные платежи.

АО «Альфа-Банк» направил в адрес ответчика требование о возврате всей причитающейся суммы по договору, которое ответчик был обязан исполнить в течение 14 календарных дней с момента получения уведомления в соответствии с условиями договора, которое добровольно ответчиком не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена до настоящего времени. (л.д. 59-61).

Суд полагает, что наличие у ответчика невыполненных обязательств перед Банком по кредитному договору от 30.11.2023 подтверждается указанными доказательствами по делу, в связи с чем, кредитор – истец вправе требовать от заемщика возврата суммы долга, уплаты причитающихся процентов.

Расчет задолженности по состоянию на 20.06.2025, представленный стороной истца, судом проверен и признан верным. Каких-либо возражений относительно расчета ответчиком не представлено.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из длительности не исполнения заемщиком своих обязательств, размера основного долга и просроченных процентов, суд не усматривает оснований для уменьшения размера начисленной банком неустойки.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из указанной нормы на ответчика возложена обязанность представить доказательства в подтверждение своих доводов. Несмотря на то, что судом было предоставлено ответчику время для возможности предоставления доказательств по делу в обоснование своих доводов, однако ответчиком в нарушении ст.56 ГПК РФ каких-либо доказательств представлено не было.

В соответствии с ч. 1 ст. 68 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Поскольку со стороны ответчика не представлено никаких возражений и доказательств в их подтверждение по поводу заявленных исковых требований ни на подготовку дела к судебному разбирательству, ни к судебному заседанию, суд обосновывает свои выводы доводами искового заявления и письменными материалами дела.

Таким образом, оценив каждое из вышеперечисленных доказательств, с точки зрения относимости, допустимости и достоверности, а все эти доказательства в совокупности - с точки зрения достаточности для разрешения данного дела, суд считает, что они в совокупности позволяют сделать вывод об обоснованности заявленных истцом требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 30.11.2023 которая по состоянию на 20.06.2023 составляет 1 123 298,21 руб., из них: 104 332,01 руб. – просроченные проценты; 603 799,23 руб. – просроченный основной долг; 71 958,98 руб. – неустойка за несвоевременное погашение процентов; 343 198,99 руб. – неустойка за несвоевременное погашение основного долга.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска в суд произведена оплата государственной пошлины в сумме 26 233 рубля, что подтверждается платежным поручением № от 24.06.2025.

При таких обстоятельствах расходы по оплате госпошлины подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, паспорт серии № в пользу акционерного общества «Альфа-Банк», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от 30.11.2023 по состоянию на начало операционного дня 20.06.2023 в размере 1 123 298,21 рублей, из которых: 104 332,01 руб. – просроченные проценты; 603 799,23 руб. – просроченный основной долг; 71 958,98 руб. – неустойка за несвоевременное погашение процентов; 343 198,99 руб. – неустойка за несвоевременное погашение основного долга; а также сумму уплаченной государственной пошлины в сумме 26 233,00 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 05.08.2025.

Председательствующий <данные изъяты> Е.Н. Петракова

<данные изъяты>