Решение по делу № 2-1085/2025 от 19.03.2025

Дело № 2-1085/2025

03RS0064-01-2025-000619-60

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 марта 2025 г.

Уфимский районный суд Республики Башкортостан

в составе председательствующего судьи Гареевой Л.Ф.

при секретаре Поповой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Башкирское отделение №8598 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Башкирское отделение № обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, в обоснование иска указало, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 4 181 840,00 руб. на срок 228 мес. под 8.7% годовых.

Кредит выдавался на инвестирование строительства объекта недвижимости, а именно: Право требования на квартиру. Строительный номер <адрес>, этаж: 6, кол-во комнат: 1 (одна), Приведенная проектная площадь квартиры: 35,93 кв.м, Общая проектная площадь квартиры: 34,34 кв.м., Жилая проектная площадь квартиры: 14,50 кв.м, в многоквартирном многоэтажном жилом доме по адресу: <адрес> (кадастровый номер земельного участка 02:47:060601:416).

Кредит выдавался на приобретение строящейся недвижимости, а именно: Залог имущественных прав по ДДУ № от ДД.ММ.ГГГГ.

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог имущественных прав требования на приобретаемый объект недвижимости.

Согласно условиям Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами.

Согласно условиям Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

В соответствии с Кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку.

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных со взысканием задолженности.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. В настоящее время за Ответчиком в соответствии с расчётом образовалась просроченная задолженность.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 "Об ипотеке (залоге недвижимости)" №102-ФЗ, а также ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

Нормой ст. 51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено.

ДД.ММ.ГГГГ между Застройщиком ООО «Специализированным застройщиком «МКД-Регион» и Участником долевого строительства ФИО1 был заключен договор участия в долевом строительстве многоквартирного <адрес>, по условиям которого участникам долевого строительства передается <адрес>, этаж: 6, кол-во комнат: 1 (одна), Приведенная проектная площадь квартиры: 35,93 кв.м, Общая проектная площадь квартиры: 34,34 кв.м, Жилая проектная площадь квартиры: 14,50 кв.м, в многоквартирном многоэтажном жилом доме по адресу: <адрес> (кадастровый номер земельного участка <адрес>).

В соответствии со ст.ст. 5, 11, 77 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», на имущественные права кредитуемой квартиры возникла ипотека в силу закона в пользу Башкирского отделения № 8598 ПАО Сбербанк, что подтверждается п. 4.458 (стр. 324) выписки из ЕГРН на земельный участок, на котором осуществляется строительство объекта недвижимости (внесена запись о регистрации ипотеки в силу закона согласно выписке ЕГРН 29.08.2023г. № КУВД-<адрес> зарегистрирована Ипотека с Заемщиком ФИО1 в пользу Банка по Договору участия в долевом строительстве №, выданном ДД.ММ.ГГГГ, с датой государственной регистрации: ДД.ММ.ГГГГ, с номером государственной регистрации: <адрес>

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества. Согласно отчёту об оценке, рыночная стоимость имущественных прав составляет 4 321 000,00 рублей. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 3 456 800 рублей.

На основании вышеизложенного просит:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1:

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 4 300 209,08 руб., в том числе:

просроченные проценты - 186 759,90 руб.

просроченный основной долг - 4 106 625,05 руб.

неустойка за просроченный основной долг - 1 637,22 руб.

неустойка за просроченные проценты - 5 186,91 руб.

судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 74 101,46 руб.

Всего взыскать 4 374 310 рублей 54 копейки

Обратить взыскание на предмет залога:

залог имущественных прав (права требования) участника долевого строительства по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ участия в долевом строительстве на Строительный номер <адрес>, этаж: 6. кол-во комнат: 1 (одна), Приведенная проектная площадь квартиры: 35,93 кв. м, Общая проектная площадь квартиры: 34,34 кв. м, Жилая проектная площадь квартиры: 14,50 кв. м, в многоквартирном многоэтажном жилом доме по адресу: <адрес> (кадастровый номер земельного участка №). В соответствии с п.2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», просит суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, определить и указать:

сумму, подлежащую уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества в размере 4 374 310,54 руб.

способ реализации имущества - публичные торги;

Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 3 456 800,00 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался судом своевременно и надлежащим образом судебной повесткой по месту регистрации.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты

Судом установлено, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 4 181 840,00 руб. на срок 228 мес. под 8.7% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) на задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 4 300 209,08 руб., в том числе:

просроченные проценты - 186 759,90 руб.

просроченный основной долг - 4 106 625,05 руб.

неустойка за просроченный основной долг - 1 637,22 руб.

неустойка за просроченные проценты - 5 186,91 руб.

Судом расчет задолженности проверен, признан арифметически верным, ответчик по существу спора возражений, доказательств оплаты задолженности по кредитному договору не представил, расчет не оспорил. Доказательств возврата задолженности ответчиком в большем размере, материалы дела не содержат, а последним не предоставлено.

Поскольку указанный расчет произведен банком, является математически верным и не противоречит условиям договора и требованиям закона, при этом не нарушает права ответчика, суд полагает возможным принять его за основу.

В соответствии со ст. 55.2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» уведомление и требование, направляемое в связи с обращением взыскания на заложенное имущество (далее - уведомление) и предусмотренные ФЗ или договором об ипотеке, направляются по адресу, указанному стороной договора об ипотеке, а также по месту нахождения юридического лица или по месту жительства физического лица. Уведомление направляется заказным письмом по почте с уведомлением о вручении или вручается адресату под расписку либо направляется иным способом, указанным в договоре об ипотеке. Моментом получения уведомления стороной договора об ипотеке считается в частности дата отказа стороны договора об ипотеке от получения уведомления, если этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи; дата, на которую уведомление, направленное по почте заказным письмом по адресу (месту нахождения, месту жительства) стороны договора об ипотеке, указанному в нем, не вручено в связи с отсутствием адресата по указанному адресу (месту нахождения, месту жительства), о чем организация почтовой связи проинформировала отправителя уведомления.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 338 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии го ст. 50, ст. 51 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе в судебном порядке обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором предусмотрено иное.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание;

начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

ДД.ММ.ГГГГ между Застройщиком ООО «Специализированным застройщиком «МКД-Регион» и Участником долевого строительства ФИО1 был заключен договор участия в долевом строительстве многоквартирного <адрес>, по условиям которого участникам долевого строительства передается <адрес>, этаж: 6, кол-во комнат: 1 (одна), Приведенная проектная площадь квартиры: 35,93 кв. м, Общая проектная площадь квартиры: 34,34 кв. м, Жилая проектная площадь квартиры: 14,50 кв. м, в многоквартирном многоэтажном жилом доме по адресу: <адрес> (кадастровый номер земельного участка №).

В соответствии со ст.ст. 5, 11, 77 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», на имущественные права кредитуемой квартиры возникла ипотека в силу закона в пользу Башкирского отделения № 8598 ПАО Сбербанк, что подтверждается п. 4.458 (стр. 324) выписки из ЕГРН на земельный участок, на котором осуществляется строительство объекта недвижимости (внесена запись о регистрации ипотеки в силу закона согласно выписке ЕГРН 29.08.2023г. № КУВД-№ зарегистрирована Ипотека с Заемщиком ФИО1 в пользу Банка по Договору участия в долевом строительстве №, выданном ДД.ММ.ГГГГ, с датой государственной регистрации: ДД.ММ.ГГГГ, с номером государственной регистрации: №

Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 3 456 800,00 рублей.

Учитывая вышеизложенное, установив, что ответчик допустил ненадлежащее исполнение обязанностей по кредитному договору, а кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога), то суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном размере.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Исходя из вышеизложенного, имеются основания для расторжения Кредитного договора в силу существенного нарушения договора Заемщиком, при этом досудебный порядок, предусмотренный при расторжении договора, Банком был соблюден.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как видно из материалов дела, при подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере 74 101,46 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Башкирское отделение № к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залог, – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк в лице филиала - Башкирское отделение № и ФИО1.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 4 300 209,08 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 74 101,46 руб.

Обратить взыскание на предмет залога:

залог имущественных прав (права требования) участника долевого строительства по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ участия в долевом строительстве на Строительный номер <адрес>, этаж: 6. кол-во комнат: 1 (одна), Приведенная проектная площадь квартиры: 35,93 кв. м, Общая проектная площадь квартиры: 34,34 кв. м, Жилая проектная площадь квартиры: 14,50 кв. м, в многоквартирном многоэтажном жилом доме по адресу: <адрес> (кадастровый номер земельного участка №) путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 3 456 800,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца через Уфимский районный суд Республики Башкортостан.

Судья Л.Ф. Гареева

Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме 01 апреля 2025 г.