Дело № 2-2946/2024

УИД 45RS0026-01-2024-000803-68

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Курганский городской суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Бабкиной Л.В.,

при секретаре Петуховой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кургане 2 мая 2023 г. гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты. В обоснование указав, что 8 мая 2013 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении о предоставлении и обслуживании карты № 106181178. В рамках договора ФИО1 также просила банк на условиях, изложенных в заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее – Условия), и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы) выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету. Банк открыл банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятия предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на ее имя банковскую карту American Express Card, осуществлял кредитование открытого на имя ответчика счета. В период пользования картой ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. В нарушение договорных обязательств, ответчик не осуществляла внесение денежных средств на свой счет и не осуществляла возврат предоставленного кредита. 8 марта 2014 г. банк выставил ФИО1 заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащий в себе требование оплатить задолженность в сумме 82 397 руб. 79 коп. не позднее 7 апреля 2014 г., однако требование банка ответчиком не исполнено. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности за период с 8 мая 2013 г. по 29 декабря 2023 г. по договору № 106181178 от 8 мая 2013 г. в размере 51 804 руб. 58 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 754 руб. 14 коп.

В судебное заседание представитель АО «Банк Русский Стандарт» не явился, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлялась надлежаще, ходатайствовала о применении срока исковой давности к заявленным исковым требованиям.

В соответствии со статьями 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствии представителя истца и ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации и пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку) то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Установлено, что 8 мая 2013 г. ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ней на изложенных в заявлении условиях и Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила выпустить на ее имя банковскую карту, открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета.

При подписании заявления ФИО1 указала, что ознакомлена и полностью согласна с редакциями условий и тарифов, действующих на дату подписания заявления, их содержание понимает; подтвердила свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте. Кроме того, в заявлении указано, что ответчик понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета.

Своей подписью ФИО1 подтвердила получение на руки по одному экземпляру условий и тарифов. На основании вышеуказанного предложения ответчика, банк открыл на имя ответчика банковский счет №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от 8 мая 2013 г., условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт» и тем самым заключил договор о карте №106181178.

Согласно условиям предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», ответчик обязалась своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями, включая дополнительные условия и/или тарифами.

Тарифным планом ТП 60/2 предусмотрены следующие условия договора: размер процентов начисляемых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров 36% годовых, размер процентов начисляемых на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями 36% годовых, на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств – 36%, плата за выпуск и обслуживание карты: основной – 1 500 руб., дополнительной – 500 руб., плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка в пределах остатка на счете – не взимается, за счет кредита – 4,9% (минимум 100 руб.), в банкоматах и других пунктах выдачи наличных других кредитных организаций в пределах остатка на счете – 1% (минимум 100 руб.), за счет кредита – 4,9% (минимум 100 руб.), минимальный платеж 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода, плата за пропуск минимального платежа совершенный впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб.

Погашение задолженности должно осуществляться ответчиком путем размещения денежных средств на счете карты и их списание банком в безакцептном порядке. При этом в целях подтверждения права пользования картой, ответчик обязалась, в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства списываются в погашение задолженности в очередности определенной условиями договора.

Согласно, представленному банком расчету задолженность ответчика по состоянию на 29 декабря 2023 г. составляет 51 804 руб. 58 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 51 804 руб. 58 коп.

В связи с неоднократным пропуском платежей, в соответствии с Условиями банк выставил 8 марта 2014 г. ФИО1 заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащий в себе требование оплатить задолженность в сумме 82 397 руб. 79 коп. не позднее 7 апреля 2014 г.

Требования, указанные в заключительном счете-выписке о погашении задолженности, ответчиком не были исполнены.

Вследствие неисполнения ФИО1 взятых на себя договорных обязательств 14 января 2019 г. (почтой 28 ноября 2018 г.) истец обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства.

Определением мирового судьи судебного участка № 35 судебного района г. Кургана от 3 октября 2023 г. судебный приказ от 14 января 2019 г. № 2-554/2019 по заявлению должника отменен в связи с поступившими от него возражениями.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору подтвержден материалами дела, в частности, выпиской по счету заемщика. Доказательств возврата кредита на день рассмотрения дела ответчиком суду не представлено.

При этом ответчиком заявлено ходатайство о применении судом последствий пропуска истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями, приведенными в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со статьей 203 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Поскольку банком 8 марта 2014 г. ответчику выставлено требование о полном досрочном погашении кредита в виде заключительного счета-выписки, указанное свидетельствует об одностороннем изменении срока возврата кредита. Так как в установленный в требовании срок до 7 апреля 2014 г. досрочное полное исполнение обязательств по кредитному договору ответчиком не произведено, начиная с 8 апреля 2014 г. банк узнал о нарушении своего права и с этой же даты начал течь срок исковой давности по обращению истца в суд с иском о досрочном полном взыскании с ответчика долга по кредитному договору.

При этом с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился лишь 28 ноября 2018 г., то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности, который истек 8 апреля 2017 г.

С настоящим иском в суд истец обратился 12 января 2024 г. (по электронной почте 11 января 2024 г.), также по истечении указанного срока.

Действий, свидетельствующих о признании ответчиком долга, судом не установлено.

Срок исковой давности по взысканию процентов, штрафов и комиссий также истек в силу пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации. Доказательств наличия уважительных причин пропуска истцом срока исковой давности судом не установлено.

Согласно абзаца 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку истцом пропущен установленный законом срок исковой давности, о чем заявлено стороной в споре, доказательств наличия уважительных причин пропуска срока суду не представлено, в удовлетворении исковых требований суд отказывает.

В связи с тем, что исковые требования истца оставлены без удовлетворения, основания для возмещения судебных расходов, предусмотренные статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отсутствуют.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты №106181178 от 8 мая 2013 г., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Курганский городской суд Курганской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.В. Бабкина

Мотивированное решение изготовлено 2 мая 2024 г.