Дело №2-299/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации.

п.Чертково 18 июля 2023 г.

Чертковский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Федосеева В.П.,

при секретаре Жуковой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Российского национального коммерческого банка (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, -

УСТАНОВИЛ:

Истец Российский национальный коммерческий банк (Публичное акционерное общество) (далее по тексту – РНКБ (ПАО)) обратился в Чертковский районный суд Ростовской области с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 03.06.2019 г. в общей сумме 311 048,62 руб., судебных расходов по делу в размере 12 310,00 руб. и обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль «Skoda Octavia» путём продажи с публичных торгов.

В обоснование своих заявленных исковых требований истец указал, что 03.06.2019 г. РНКБ (ПАО) и ФИО1 заключили потребительский кредит №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 523 500,00 руб. на срок по 03.06.2024 г. с процентной ставкой 16,5 % годовых. Обеспечением надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору являлся залог приобретаемого движимого имущества, что подтверждается договором залога транспортного средства № от 03.06.2019 г.. Согласно Индивидуальных условий потребительский кредит был предоставлен в безналичной форме на следующих основных условиях:

- путем перечисления всей суммы кредита на счет, открытый в банке на имя ответчик, с последующим перечислением на расчетный счет продавцу автомобиля; в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату основного долга и (или) уплате процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых от cyммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.12 Индивидуальных условий);

- кредит предоставляется для оплаты стоимости транспортного средства: легкового автомобиля, марки «Skoda Octavia», год выпуска - 2012, кузов №, № двигателя - №, идентификационный номер №, цвет – белый;

- приобретенное заемщиком транспортное средство передано в залог банку (п.10 Индивидуальных условий) в обеспечение полного и своевременного исполнения обязательств по кредитному договору.

Указанный договор залога транспортного средства зарегистрирован в нотариальном реестре уведомлений о залоге движимого имущества, которые являются открытыми и общедоступными в сети Интернет. Ответчик ФИО1 нарушил сроки внесения очередных платежей по кредиту, что привело к возникновению непрерывной просроченной задолженности по кредитному договору, чем нарушены права истца на своевременное и полное получение причитающихся денежных средств, предусмотренных кредитным договором. В адрес ответчика ФИО1 банком было направлено требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредиту, включая остаток по основному долгу, проценты, просроченную задолженность и неустойку, однако требование банка о досрочном возврате кредита осталось без удовлетворения. По состоянию на 14.03.2023 г. общая сумма задолженности ответчика ФИО1 по кредитному договору № от 03.06.2019 г. составляет 311 048,62 руб., из которой: 233 518,56 руб. - основной долг; 33 436,91 руб. - проценты; 2 182,72 руб. - неустойка; 38 217,60 руб. - просроченный основной долг; 3 502,79 руб. - просроченные проценты; 190,04 руб. - проценты на просроченный долг. Исходя из положений ст.ст.307-310, 809 ч.2, 819 ГК РФ, п.15 постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», п.48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. №7 (в ред. от 22.06.2021 г.) "О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств", истец имеет право получить проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга, по ставке 16,5 % годовых, начиная с 15.03.2023 г. по дату фактического взыскания суммы долга. В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В силу п.1 ст.348 и п.1 ст.349 ГК РФ вследствие неисполнения должником обязательств взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено на заложенное имущество по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии со ст.350.2 ГК РФ реализация заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда осуществляется судебным приставом-исполнителем. Согласно ст.85 Федерального закона РФ от 02.10.2007 г. №229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом- исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ. Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества. При подаче иска в суд истцом уплачена госпошлина в сумме 12 310,00 руб., которая также подлежит взысканию в пользу РНКБ (ПАО). С учетом вышеизложенного, истец просил суд:

1) Взыскать с ФИО1 в пользу РНКБ (ПАО) задолженность по расходы, связанные с уплатой госпошлины по делу, в сумме 12 310,00 руб.. кредитному договору № от 03.06.2019 г. в сумме 311 048,62 руб., из которой: 233 518,56 руб. - основной долг; 33 436,91 руб. - проценты; 2 182,72 руб. - неустойка; 38 217,60 руб. - просроченный основной долг; 3 502,79 руб. - просроченные проценты; 190,04 руб. - проценты на просроченный долг, а также судебные расходы, связанные с уплатой по делу госпошлины в сумме 12 310 руб. 00 коп..

2) Взыскать с ФИО1 в пользу РНКБ (ПАО) проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга по ставке 16,5 % годовых, с 15.03.2023 г. по дату фактического исполнения обязательства по погашению основного долга по кредитному договору.

3) Обратить взыскание на заложенное имущество: легковой автомобиль, марки «Skoda Octavia», год выпуска - 2012, кузов №, № двигателя - №, идентификационный номер №, цвет – белый, путем продажи с публичных торгов.

В судебном заседании представитель истца РНКБ (ПАО) не присутствовал, был уведомлен судом, направил в суд письменное ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие и удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, был надлежащим образом уведомлен судом, в телефонном режиме ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования признал в полном объеме, последствия признания иска ему разъяснены и понятны, пояснил, что не платил кредит в связи тяжелым финансовым положением, поэтому дело в силу ч.4 ст.167 ГПК РФ было рассмотрено в его отсутствие.

Ознакомившись с иском, а также материалами дела, суд считает необходимым принять следующее решение.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основании своих требований и возражений.

В силу требований п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заёмщику, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё; к отношениям по договору кредита применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено в судебном заседании, 03.06.2019 г. между РНКБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 523 500,00 руб. на срок по 03.06.2024 г. с процентной ставкой 16,5% годовых.

Кредит был предоставлен для оплаты стоимости транспортного средства, приобретаемого заемщиком ФИО1.

По условиям данного кредитного договора банк предоставил ответчику ФИО1 кредит в указанной сумме, а последний, в свою очередь, обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путём внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику.

С использованием заемных денежных средств покупатель ФИО1 согласно договору купли-продажи № от 03.06.2019 г. приобрел у ООО «ЧЕРНОМОР АВТО ЭКСПЕРТ» в собственность легковой автомобиль, марки «Skoda Octavia», год выпуска - 2012, кузов №№ № двигателя - №, идентификационный номер №, цвет – белый.

Обеспечением надлежащего исполнения заемщиком обязательств по вышеуказанному кредитному договору являлся залог приобретаемого движимого имущества (автомобиля), что подтверждается договором залога транспортного средства № от 03.06.2019 г..

Указанный договор залога транспортного средства зарегистрирован в нотариальном реестре уведомлений о залоге движимого имущества, которые являются открытыми и общедоступными в сети Интернет. С индивидуальными условиями кредитования, общими условиями предоставления кредита на приобретение транспортного средства с предоставлением обеспечения ФИО1 ознакомлен и согласился. РНКБ (ПАО) исполнил свои обязательства по договору, что подтверждается выпиской по указанному счету ответчика ФИО1, на который поступила сумма кредитных денежных средств, и с которого происходило их списания в счет погашения задолженности по кредитному договору. Таким образом, банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика, предоставив всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору. Данные обстоятельства подтверждены в судебном заседании представленными истцом документальными доказательствами и не оспорены ответчиком ФИО1. В нарушение принятых на себя по кредитному договору обязательствах ФИО1 прекратил выплату платежей, в связи с чем по состоянию на 14.03.2023 г. образовалась просроченная задолженность ответчика перед РНКБ (ПАО), которая отражена в заявленных исковых требованиях и составляет в общей сумме 311 048,62 руб., из которой: 233 518,56 руб. - основной долг; 33 436,91 руб. - проценты; 2 182,72 руб. - неустойка; 38 217,60 руб. - просроченный основной долг; 3 502,79 руб. - просроченные проценты; 190,04 руб. - проценты на просроченный долг. При расчете задолженности истец исходил из согласованных с должником условий договора, процентной ставки по кредитному договору, размера штрафных санкций, а также произведенных должником платежей в погашении задолженности. Расчет задолженности ФИО1 соответствует заявленным исковым требованиям и подтвержден истцом соответствующими документальными доказательствами, суд с ним соглашается. Ответчик ФИО1 в суд возражений и аргументов в части несогласия с суммой, предъявленной истцом к взысканию задолженности, не направил, а также не оспорил представленный расчет ее задолженности. Ответчику ФИО1 было направлено уведомление с требованием досрочно возвратить банку всю сумму задолженности, однако данное требование до настоящего момента последним не выполнено. Неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору по уплате основного долга, влечет за собой ответственность в виде неустойки, и право кредитора (истца) потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, в связи с чем право истца РНКБ (ПАО) на обращение в суд с настоящим иском признано судом обоснованным. Согласно п.15 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» следует, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, необходимо учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Согласно п.48 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. №7 (в ред. от 22.06.2021 г.) "О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня, Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства. При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Таким образом, исходя из указанных норм права и толкования закона, истец РНКБ (ПАО) имеет право получить проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга, по ставке 16,5 % годовых, начиная с 15.03.2023 г. по дату фактического взыскания суммы долга. В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов. В силу п.1 ст.348 и п.1 ст.349 ГК РФ вследствие неисполнения должником обязательств взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено на заложенное имущество по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Согласно ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством. В соответствии со ст.350.2 ГК РФ реализация заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда осуществляется судебным приставом-исполнителем. Согласно ст.85 Федерального закона РФ от 02.10.2007 г. №229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ. Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества.

Обращая взыскание на заложенное имущество, суд установил, что автомобиль «Skoda Octavia», принадлежащий на момент рассмотрения дела судом ФИО1, является предметом залога, обеспечивающим возврат долга по кредитному договору, в связи с чем, руководствуясь нормами ГК РФ, пришел к выводу о праве кредитора требовать обращения взыскания на указанное заложенное имущество, принадлежащее ответчику.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика ФИО1 судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2ст.96 настоящего Кодекса.

Судебные расходы, понесенные истцом РНКБ (ПАО) по настоящему делу, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче иска в сумме 12 310,31 руб., подтверждены им документально и подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

Таким образом, с учетом установленных по делу обстоятельств, правоотношений сторон, руководствуясь вышеуказанными нормами ГК РФ, установив факт заключения кредитного договора, ненадлежащее выполнение его условий со стороны заемщика ФИО1, проверив расчет образовавшейся задолженности, в отсутствие доказательств подтверждающих наличие обстоятельств, по которым исполнение обязательства было невозможным для должника, суд приходит к обоснованному выводу о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и судебных расходов по делу, а также обращения взыскания на заложенное движимое имущество (автомобиль), в связи с чем исковое заявление РНКБ (ПАО) подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-197, 198 ГПК РФ, суд -

РЕШИЛ:

Исковое заявление Российского национального коммерческого банка (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу Российского национального коммерческого банка (Публичное акционерное общество) <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от 03.06.2019 г. в сумме 311 048,62 руб., из которой: 233 518,56 руб. - основной долг; 33 436,91 руб. - проценты; 2 182,72 руб. - неустойка; 38 217,60 руб. - просроченный основной долг; 3 502,79 руб. - просроченные проценты; 190,04 руб. - проценты на просроченный долг, а также судебные расходы, связанные с уплатой по делу госпошлины в сумме 12 310 руб. 00 коп., а всего – 323 358 (триста двадцать три тысячи триста пятьдесят восемь) руб. 62 коп..

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу Российского национального коммерческого банка (Публичное акционерное общество) (<данные изъяты> проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга по ставке 16,5 % годовых, с 15.03.2023 г. по дату фактического исполнения обязательства по погашению основного долга по кредитному договору.

Обратить взыскание на заложенное имущество: легковой автомобиль, марки «Skoda Octavia», год выпуска - 2012, кузов №, № двигателя - №, идентификационный номер №, цвет – белый, путем продажи с публичных торгов.

Настоящее решение суда может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Чертковский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Решение суда вынесено в окончательной форме 21.07.2023 г..

Председательствующий: