Дело № 2-221/2022

46RS0030-01-2022-004754-71 (стр.№2.205)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 декабря 2022 года п. Усть-Камчатск Камчатского края

Усть-Камчатский районный суд Камчатского края в составе председательствующего судьи Валеева М.Р., при секретаре судебного заседания А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика,

установил:

истец публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с настоящим иском к ответчику ФИО1, в обоснование которого указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 85 333 руб. 76 коп. под 26,4% годовых, сроком на 24 месяца. В период пользования кредитом ФИО2 ненадлежащим образом исполняла обязанности по кредитному договору, чем нарушила п.6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита, п.п. 4.1 Условий кредитования. По состоянию на 15 февраля 2022 года общая задолженность перед Банком по кредитному договору составила 142 516 руб. 34 коп. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла. После смерти заемщика заведено наследственное дело. Согласно сведениям, указанным в анкете ФИО2, предполагаемым наследником является ФИО1 В случае установления иного круга наследников, не возражает против замены ненадлежащего ответчика надлежащим. Просит суд взыскать со ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 142 516 руб. 34 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 050 руб. 33 коп.

Определением Ленинского районного суда <адрес> в судебном заседании 23 июня 2022 года произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО1 на надлежащего - ФИО3.

22 августа 2022 года определением Ленинского районного суда <адрес> к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО СК «Ренессанс Жизнь».

Истец ПАО «Совкомбанк», его представитель ФИО7 о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в суд не прибыли, согласно исковому заявлению просили рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО3 о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по месту регистрации в <адрес> и месту пребывания в <адрес>, в суд не явился. Судебное извещение возвращено в суд в связи с истечением срока хранения.

Третье лицо ООО Страховая компания «Ренессанс жизнь» о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в суд представителей не направили.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой ГК РФ" бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При таких обстоятельствах судом выполнены требования ст. 113 ГПК РФ об извещении ответчика о времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

На основании ст.ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса, в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу ст.ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Пунктом 61 приведенного Постановления Пленума Верховного Суда РФ установлено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ФИО2 заключен договор потребительского кредита №, согласно которому Банк предоставил заемщику ФИО2 кредит в размере 85 333 руб. 76 коп., на срок 24 месяца под 26,4 % годовых. Заемщик обязалась возвратить сумму займа в сроки и на условиях, установленных договором, путем внесения ежемесячных платежей по 27 число каждого месяца в размере 4 203 руб. 34 коп., а последний платеж не позднее ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 544 руб. 38 коп.

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлено, что при ненадлежащем исполнении условий Договора уплачивается неустойка в размере 20% годовых. (л.д. 32-33).

ФИО2 была ознакомлена с Общими условиями Договора потребительского кредита, согласна с ними и обязалась их соблюдать (п. 14 Индивидуальных условий), Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении о предоставлении потребительского кредита и Индивидуальных условий.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, ФИО2 заемными денежными средствами воспользовалась, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности (л.д. 8, 11-13).

Вместе с тем, задолженность ФИО2 по кредитному договору по состоянию на 15 февраля 2022 года составляет 142 516 руб.34 коп.

Согласно свидетельству о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как усматривается из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело к имуществу ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ. Наследником, принявшим наследство, является сын последней – ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р.

Согласно материалам наследственного дела, в состав наследственного имущества входит квартира, расположенная по адресу: <адрес>, а также права на недополученную сумму ежемесячной денежной выплаты как Ветерану труда, на денежные средства, хранящиеся на счете в <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом выданы свидетельства о правах на наследство по закону ФИО3 на указанную квартиру, а также на денежные средства, хранящихся в <данные изъяты> и получение недополученной денежной выплаты (л.д. 66,67).

Согласно п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Статья 1175 ГК РФ гарантирует кредитору в случае смерти заемщика права на удовлетворение своих требований наследниками заемщика в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, данными в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

Пунктом 59 данного постановления Пленума Верховного Суда РФ установлено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно материалам наследственного дела кадастровая стоимость вышеуказанного наследственного имущества – квартиры (в период открытия наследства) составляла 740 667 руб. 26 руб. (л.д. 60 – оборотная сторона, 76), остаток денежных средств на банковских счетах: № составлял <данные изъяты>., № - <данные изъяты>. (л.д.65), № - <данные изъяты>., № - <данные изъяты>., № - <данные изъяты>., № - <данные изъяты>., № - <данные изъяты>. на остальных счетах денежные средства отсутствовали (л.д.63).

Суд исходит из указанной стоимости квартиры, поскольку сведения о кадастровой стоимости основываются на находящейся в наследственном деле выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств иной стоимости наследственного имущества в виде указанной квартиры на момент смерти наследодателя – на время открытия наследства, ответчиком не представлено.

Согласно выписке из ЕГРН от 20 декабря 2022 года право собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, зарегистрировано за ответчиком ФИО3 на основании свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ право ответчика ФИО3 на указанный объект недвижимости прекращено.

Из выписки из ЕГРН от 16 декабря 2022 года следует, что право общей совместной собственности на вышеуказанную квартиру зарегистрировано за ФИО8 и ФИО9 ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, стоимость имущества, принятого наследником ФИО3, в пределах которой он несет ответственность, составляет 753 595 руб. 46 коп. (740 667 руб. 26 коп. (стоимость квартиры) + 12 928 руб. 20 коп. (денежные средства на счетах)).

Суд принимает за основу представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору в размере 142 516 руб. 34 коп., из которых просроченная ссудная задолженность 74 300 руб. 40 коп., просроченные проценты 18 326 руб. 79 коп., проценты по просроченной ссуде 23 644 руб. 61 коп., неустойка на остаток основного долга 8 239 руб. 72 коп., неустойка на просроченную ссуду 17 855 руб. 82 коп., комиссия за смс-информирование – 149 руб. (л.д.11-13)

Указанная задолженность рассчитана в соответствии с условиями договора, подтверждается представленными письменными доказательствами, не оспорена ответчиком.

Суд полагает начисленную неустойку по кредитному договору обоснованной, основания для ее снижения отсутствуют.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору ответчиком не представлено.

Из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора заемщик ФИО2 выразила согласие на включение в программу добровольного страхования, а именно являлась застрахованным лицом по договору добровольного коллективного страхования по Программе «Максимум» от 9 сентября 2018 года, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ООО СК «Ренессанс Жизнь», страховые риски: смерть, наступившая в результате несчастного случая; установление диагноза клещевого энцефалита или Лайм-боррелиоза; инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая; телесные повреждения, полученные в результате несчастного случая (риск переломы, переломов); телесные повреждения, полученные в результате несчастного случая (риск ожогов); госпитализация в результате несчастного случая; обращение застрахованного к страховщику (в сервисную компанию) за помощью, требующей оказания медицинских и иных услуг в соответствии с Программой «Доктор плюс» при заболевании, обострении хронического заболевания, травме, а также случаях, указанных в Программе «Доктор плюс».

Как следует из заявления на страхование от 23 июля 2019 года, подписанного ФИО2, последняя назначила выгодоприобретателем по данному договору себя, а в случае ее смерти – наследников.

Согласно сообщению ООО «СК «Ренесанс Жизнь» от 20 сентября 2022 года, обращений от наследников ФИО2 за страховой выплатой не поступало, страховое дело не заводилось. В соответствии с условиями коллективного договора страхования у ПАО «Совкомбанк» обязанность по обращению к Страховщику отсутствует (л.д. 93,119).

Ответчиком также не представлено доказательств обращения к страховщику за страховой выплатой в ООО СК «Ренессанс Жизнь».

Между тем, правоотношения, связанные с выплатой страхового возмещения, не являются предметом настоящего спора. Ответчик вправе самостоятельно обратиться в страховую компанию для решения вопроса о выплате страхового возмещения, при наличии к тому оснований.

Оценив исследованные доказательства в совокупности с установленными обстоятельствами, учитывая, что общая стоимость наследственного имущества значительно превышает задолженность по кредиту, задолженность по кредиту не погашена, наследником принявшим наследство является ФИО3, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению и с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 4 050 руб. 33 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 – удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 (<данные изъяты>, паспорт <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 15 февраля 2022 года, в размере 142 516 руб. 34 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 050 руб. 33 коп., а всего взыскать 146 566 руб. 67 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, с указанием уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Усть-Камчатский районный суд Камчатского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Усть-Камчатский районный суд Камчатского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий М.Р. Валеев