№ 2-3587/2025

УИД: 56RS0018-01-2025-003114-90

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 14 апреля 2025 года

Ленинский районный суд г. Оренбурга в составе председательствующего судьи Поповой В.С.,

при секретаре Шакировой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ГПБ (АО) 12 марта 2025 года обратилось в суд с вышеуказанным электронным исковым заявлением, указав, что 27 ноября 2020 года между Банком ГПБ (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор №..., состоящий из: общих условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка (далее - Условия), заявления на получение международной банковской карты Банка (далее - Заявление), индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт (далее - Индивидуальные условия), тарифов, утвержденных уполномоченным органом Банка по типу банковской карты, указанному Клиентом в заявлении (далее - Тарифы).

В соответствии с условиями Кредитного договора Кредитор предоставил Заемщику кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты. Согласно Кредитному договору, Клиент получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет по 30 сентября 2050 года.

Согласно условиям Кредитного договора, сумма обязательного платежа для Заемщика определена в размере ... % от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее ... руб. плюс начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца. Оплата обязательного платежа должна производиться не позднее последнего календарного дня месяца.

Между тем, ответчик допускает нарушение условия Кредитного договора, не производит обязательные платежи, в связи с чем образовалась задолженность.

Банк ГПБ (АО) просило суд расторгнуть кредитный договор №... с даты вступления решения суда в законную силу; взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору №... от 27 ноября 2020 года по состоянию на 12 января 2025 года в сумме 512099, 65 руб., из которых: 356015, 68 руб. – сумма просроченной задолженности по кредиту; 20889, 93 руб. – просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом; 133799, 04 руб. – неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом; 1395 руб. – задолженность по уплате просроченной комиссии; взыскать с ФИО1 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины 35241, 99 руб., а также взыскать за период с 13 января 2025 года по дату расторжения кредитного договора включительно: пени по кредитному договору по ставку в размере ...% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по кредитному договору по ставке в размере ...% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Представитель истца Банк ГПБ (АО), ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Представитель истца в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ определил, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, извещенных о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Суд, изучив и исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

По смыслу п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу то же количество денег или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 27 ноября 2020 года между Банком ГПБ (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор №..., по условиям которого банк обязался предоставить заемщику лимит кредитования в размере ... руб., на срок до ... года, с возможностью дальнейшей пролонгации по инициативе банка.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты из расчета: ...% годовых; ...% годовых по операциям снятия наличных/переводу денежных средств.

Банк перечислил сумму кредита на лицевой счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету клиента.

В соответствии с п. 3.1.4 Условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) (далее Условия), Банк предоставляет Клиенту кредит в пределах кредитного лимита. Датой предоставления кредита является дата отражения на счете карты суммы операции, совершенной Клиентом в полном объеме/частично за счет денежных средств, предоставленных Банком. Кредит предоставляется Банком путем зачисления суммы выданного кредита на счет карты.

В силу п. 3.4.1 Условий, клиент обязуется производить внесение денежных средств для погашения кредита и уплаты процентов на счет карты с возможностью в любой момент полностью погасить общую задолженность по кредитному договору.

Согласно с п. 3.4.3 Условий, клиент обязуется вносить на счет карты денежные средства в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты, определенной кредитным договором, в соответствии с которым сумма обязательного платежа для заемщика определена в размере ... % от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее ... рублей плюс начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца. Оплата должна производиться не позднее последнего календарного дня месяца.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, Банк вправе потребовать уплаты неустойки (пени) в размере ... % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В силу положений п. 1.35 Условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ, технический овердрафт – неразрешенный (несанкционированный) перерасход средств, образующийся в результате превышения суммы совершенных клиентом расходных операций над суммой платежного лимита по банковской карте.

Согласно п. 1.21 Условий, неустойка на технический овердрафт – сумма, начисляемая Банком на сумму технического овердрафта в уплату за нарушение условий договора об открытии счета и карты в части возникновения технического овердрафта и подлежащая уплате клиентом в сроки и размере, определенном договором.

Согласно п. 4.2.5 Условия, Банк имеет право провести блокирование банковской карты, прекратить предоставление кредита и/или потребовать досрочного погашения общей задолженности по договору в порядке, предусмотренном п. 3.4.8 Условий, при нарушении Клиентом хотя бы одного из условий договора.

Из материалов дела следует, что заемщик нарушил обязательства по уплате кредита и процентов в установленные графиком платежей сроки, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, по кредитному договору образовалась просроченная задолженность.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору от 27 ноября 2020 года №... по состоянию на 12 января 2025 года составляет 512099, 65руб., в том числе: 356015, 68 руб. – просроченный основной долг, 20889, 93 руб. – сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, 133799, 04 руб. – неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом, 1395 руб. – задолженность по уплате просроченной комиссии.

Истец АО «Газпромбанк» 15 января 2024 года направил в адрес ответчика требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжении договора, однако требование ФИО1 добровольно не удовлетворено.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые ссылается как на основание своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

С учетом изложенного, суд соглашается с представленным Банком расчетом задолженности, поскольку он соответствует выписке из лицевого счета заемщика, условиям договора, в то время как ответчиком не представлено доказательств отсутствия задолженности по кредиту.

Ответчик расчет задолженности не оспорил, собственный расчет не представил, доказательств оплаты заявленной истцом суммы исковых требований по задолженности не представил.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, с учетом приведенных истцом обстоятельств, подтвержденных надлежащими доказательствами, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору от 27 ноября 2020 года №... по состоянию на 12 января 2025 года в размере 512099, 65 руб.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика неустойки по ставке ...% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) по кредиту за период с 13 января 2025 года по дату фактического расторжения кредитного договора, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, – иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст. 202 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст. 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Поскольку индивидуальными условиями предусмотрено начисление такой неустойки, суд полагает необходимым требование о взыскании пени по ставке в размере ... % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 13 января 2025 года по дату расторжения кредитного договора, удовлетворить.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его расторжения. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (п. 1 ст. 451 Гражданского кодекса РФ).

Как указывалось выше, Банк ГПБ (АО) 15 января 2024 года направил в адрес ответчика требование о расторжении кредитного договора и о досрочном возврате суммы займа, установив срок до 16 февраля 2024 года.

Поскольку судом установлено, что заемщиком нарушены существенные условия кредитного договора, требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов, о расторжении договора, направленные банком в адрес ответчика, последним не исполнены, у суда имеются достаточные основания для удовлетворения требования о расторжении кредитного договора от 27 ноября 2020 года №...

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежным поручением от 26 февраля 2025 года N и от 18 марта 2024 года N подтверждается уплата истцом государственной пошлины в размере 35241, 99 руб.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, то требования о возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины также подлежат удовлетворению в заявленном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 27 ноября 2022 года №..., заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения (паспорт серии ...) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (...) задолженность по кредитному договору от 27 ноября 2022 года №... по состоянию на 12 января 2025 года в размере 512099, 65руб., в том числе: 356015, 68 руб. – просроченный основной долг, 20889, 93 руб. – сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом, 133799, 04 руб. – неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом, 1395 руб. – задолженность по уплате просроченной комиссии.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения (паспорт серии ...) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (...) пени по кредитному договору по ставке в размере ... % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 13 января 2025 года по дату расторжения кредитного договора.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения (паспорт серии ...) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (...) расходы по уплате государственной пошлины в размере 35241, 99 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 23 апреля 2025 года.

Судья В.С. Попова