57RS0006-01-2023-000202-93 2-180/2023
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 сентября 2023 года пгт Залегощь
Залегощенский районный суд Орловской области в составе:
председательствующего судьи Горбачевой Т.Н.,
при секретаре Бадритдиновой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее- АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, в обоснование которого указало, что 09 апреля 2021 г. между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты №0582554309, в соответствии с которым банк впустил на имя заемщика кредитную карту с тарифным планом Кредитная карта ТП 7.66RUB и обеспечил на карточном счете наличие денежных средств.
В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.
Ответчик в свою очередь при заключении договора принял обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки вернуть банку заемные денежные средства.
АО «Тинькофф Банк» надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, банком ежемесячно направлялись ответчику счета- выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения.
Указывает также, что ФИО1 неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.
В связи с нарушением ответчиком условий договора, АО «Тинькофф Банк» направил ответчику досудебное требование, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 09 апреля 2021 г. по 10 июля 2022 г. по договору. Досудебное требование об оплате задолженности в течении 30 дней с даты его формирования направлено ФИО1
Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.
На дату направления рассматриваемого иска в суд задолженность ответчика перед банком составляет 183686.64 рублей, из которых: кредитная задолженность 142324.71 рублей, задолженность по процентам 39234.96 рублей, штрафы и иные комиссии 2126.97 рублей.
На основании изложенного АО «Тинькофф Банк» просит суд взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности, образовавшуюся за период с 09 апреля 2021 г. по 16 июня 2023 г. в размере 183686.64 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4873.74 рублей.
Представитель истца АО «Тинькофф Банк» ФИО2 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом, в судебное заседание не явился.
Суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу статьи 432 Гражданского кодекса РФ (далее- ГК РФ), договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно пункту 1 статьи 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенным договором.
В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с абзацем 5 пункта 1.8 «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (утв. Банком России 24 декабря 2004 г. № 266-П) предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.
В судебном заседании установлено, что 09 апреля 2021 г. между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» на основании поданного ответчиком заявления- анкеты от 05 апреля 2021 г., заявки, в офертно-акцептной форме заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № 0582554309, включающий в себя и договор потребительского кредита, и выпущена банковская карта № с установленным лимитом задолженности 70000 рублей.
В соответствии с заявлением- анкетой на оформление кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ ответчик предложил банку заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении- анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО), размещенных на сайте банка, и тарифах. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является совершение банком следующих действий: для договора кредитной карты- активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций.
В соответствующей графе заявления- анкеты ФИО1 собственноручной подписью подтвердил, что он ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице tinkoff.ru, тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. Также согласно указанному заявлению- анкете ФИО1 подтвердил, что вышеуказанную банковскую карту получил лично.
В соответствии с данным заявлением- анкетой применяется тарифный план ТП 7.75. Ответчик уведомлен о полной стоимости кредита, о чем также имеется указание в заявлении – анкете.
В соответствии с тарифным планом ТП 7.75 процентная ставка по кредиту в беспроцентный период до 55 дней составляет 0 %, за рамками беспроцентного кредита, при условии оплаты минимального платежа 28.81 % годовых.
В соответствии с пунктом 1.3 тарифного плана процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, а также комиссиям и прочим операциям, по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа составляет 49.9% годовых.
Штраф за неоплату минимального платежа составляет 590 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20 % годовых (пункты 5,6 тарифного плана).
В соответствии с пунктами 2.3, 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, являющихся приложением к УКБО, для заключения универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное заявление –Анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями банка и законодательства РФ. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты- активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.
Ответчиком 15 апреля 2021 г. банковская карта активирована, произведено снятие наличных денежных средств в сумме 25000 рублей, что подтверждается выпиской по договору № 0582554309.
Согласно разделу 5 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности по собственному усмотрению без согласия с клиентом. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом. Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/ плат/штрафов/ дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет- выписку. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счет- выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.
Пунктом 1 статьи 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Таким образом, на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).
В соответствии с представленной выпиской по договора №0582554309 ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного банком кредита расходные операции по снятию наличных с использованием банковской карты.
При этом ответчик ФИО1 нарушал обязательства по возврату кредита.
Как следует из представленного истцом расчета задолженности по договору, у заемщика возникла просроченная задолженность по основному долгу в размере 142324.71 рублей, просроченным процентам 39234.96 рублей, штрафам и комиссиям в размере 2126.97 рублей.
11 июля 2022 г. банк направил ответчику досудебное требование, на основании которого уведомил ФИО1 об истребовании суммы задолженности на дату формирования требования в сумме 183686.64 рублей, а также уведомил его о праве обращения в суд в случае неоплаты суммы задолженности в течении 30 календарных дней с момента отправки требования.
Поскольку требование банка ФИО1 не было удовлетворено, АО «Тинькофф Банк» обратился к мировому судье судебного участка Залегощенского района Орловской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании указанной в требовании кредитной задолженности.
11 января 2023 мировым судьей судебного участка Залегощенского района Орловской области был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности в пользу АО «Тинькофф Банк», который определением и.о. мирового судьи от 23 мая 2023 г. отменен в связи с поступившими от должника возражениями. В связи с чем истец обратился в суд с рассматриваемым иском.
Доказательств, подтверждающих отсутствие долга, иной его размер или погашение кредитной задолженности, суду не представлено.
Таким образом, исковые требования банка являются основанными на законе. С ответчика ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию в счет погашения кредитной задолженности по договору № 0582554309 от 09 апреля 2021 г. денежная сумма в размере 183686.64 рублей.
Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее- ГПК РФ) судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, с ответчика, на основании ст. 98 ГПК РФ, подлежат взысканию понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4873.74 рублей.
На основании изложенного, в соответствии со ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № 0582554309 от 09 апреля 2021 г. в размере 183686.64 рублей за период с 09 апреля 2019 г. по 16 июня 2023 г., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4873.74 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированный текст решения суда изготовлен 13 сентября 2023 г.
Председательствующий Т.Н. Горбачева