Дело №2-357/2023 копия

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Егорьевск

Московской области 02 февраля 2023 года

Егорьевский городской суд <адрес> в составе федерального судьи Полянской С.М., при секретаре судебного заседания Гурьевой В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице регионального филиала - «Центр розничного и малого бизнеса» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залоговое имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице регионального филиала - «Центр розничного и малого бизнеса» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 2 747 568 рублей 98 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 2 294 228 рублей 90 копеек; проценты за пользование кредитом - 121 138 рублей 74 копейки; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 107 854 рубля 14 копейки; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов - 10 468 рублей 65 для копеек; отложенная сумма основного долга по кредитным каникулам - 41 929 рублей 39 копеек; отложенная сумма процентов по кредитным каникулам - 171 545 рублей 61 копейка; отложенная сумма неустойки на просроченный основной долг - 93 рубля 40 копеек; отложенная сумма неустойки на просроченные проценты - 309 рублей 95 копеек;

- обратить взыскание на заложенное имущество –квартиру, общей площадью 67 кв.м, кадастровый №, расположена по адресу: <адрес>, принадлежащую ФИО1 на праве собственности, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделаны записи регистрации: права собственности № от ДД.ММ.ГГГГ г., ипотека в силу закона № от ДД.ММ.ГГГГ, определив начальную продажную стоимость в размере 2 625 328 (Два миллиона шестьсот двадцать пять тысяч триста двадцать восемь) рублей;

-расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 937 руб. 84 коп.

В обосновании иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице регионального филиала - «Центр розничного и малого бизнеса» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 2 465 000 рублей, с процентной ставкой 10,8 % годовых, срок возврата ДД.ММ.ГГГГ, на приобретение в собственность квартиры по адресу: <адрес>, общей площадью 67 кв.м., кадастровый №, стоимостью 2 900 000 рублей. Кредитором были выполнены обязательства перед заемщиком, вытекающие из кредитного договора и предоставлены заемные денежные средства в размере 2 465 000 рублей. Заемщику был открыт ссудный счет № для отражения операций по выдаче кредита. С указанного ссудного счета на счет №, открытый в Московском РФ АО «Россельхозбанк», заемщику было перечислено 2 465 000 (два миллиона четыреста шестьдесят пять тысяч) рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в банке, что подтверждается выпиской из банковского счета. Ответчик за счет предоставленных ему кредитных средств приобрел в собственность квартиру по договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированному в ЕГРН. Одновременно с государственной регистрацией договора купли-продажи и перехода права собственности по нему, на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу банка. Заемщик не исполнял обязательства по договору (совместно - Правила и Соглашение), а именно злостно и систематически нарушал обязательства в срок возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного имущества составляет 3 281 660 (Три миллиона двести восемьдесят одна тысяча шестьсот шестьдесят) рублей. Задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ № от ДД.ММ.ГГГГ у заемщика сложилась перед кредитором в общей сумме 2 747 568 (два миллиона семьсот сорок семь тысяч пятьсот шестьдесят восемь) рублей 98 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 2 294 228 рублей 90 копеек; проценты за пользование кредитом - 121 138 рублей 74 копейки; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 107 854 рубля 34 копейки; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов - 10 468 рублей 65 копеек; отложенная сумма основного долга по кредитным каникулам - 41 929 рублей 39 копеек; отложенная сумма процентов по кредитным каникулам - 171 545 рублей 61 копейка; отложенная сумма неустойки на просроченный основной долг - 93 рубля 40 копеек; отложенная сумма неустойки на просроченные проценты - 309 рублей 95 копеек, в связи с чем банк обратился в суд.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице регионального филиала - «Центр розничного и малого бизнеса» не явился, извещен, обратился к суду с заявлением о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом о дне, времени и месте судебного разбирательства. Ходатайств об отложении слушания дела суду не заявлял.

Суд счел возможным рассмотреть данное дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. Статьей 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 1 и п. 2 ст. 808 ГК РФ предусмотрено, что договор займа между гражданами и юридическим лицом должен быть заключен в письменной форме.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице регионального филиала - «Центр розничного и малого бизнеса» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 2 465 000 рублей, с процентной ставкой 10,8 % годовых, срок возврата ДД.ММ.ГГГГ, на приобретение в собственность квартиры по адресу: <адрес>, общей площадью 67 кв.м., кадастровый №, стоимостью 2 900 000 рублей (л.д.20-30).

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на

ссудный счет № для отражения операций по выдаче кредита. С указанного ссудного счета на счет №, открытый в Московском РФ АО «Россельхозбанк», заемщику было перечислено 2 465 000 (два миллиона четыреста шестьдесят пять тысяч) рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик за счет предоставленных кредитных средств, приобрел в собственность трёхкомнатную квартиру, общей площадью 67,00 кв.м.

В соответствии с пунктом 4.2.1 кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком, являющимся Приложением 1 к настоящему договору.

Сумма подлежащих уплате процентов за пользование кредитом согласно пункту 4.1. кредитного договора начисляется по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемой на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном п. 1.3. кредитного договора, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями настоящего договора (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата (дата окончания начисления процентов).

Период начисления процентов (процентный период), начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивается 19 числа (включительно) следующего календарного месяца (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 19 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов, определенную в соответствии с условиями настоящего договора. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то датой уплаты (датой платежа) считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Погашение кредита (основного долга) либо его части и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода. проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Начиная с ноября 2021 г. ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более четырёх месяцев, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности.

Со стороны истца в адрес ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было (л.д. 33).

Согласно п. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно п. 5 ст. 5 Федерального закона № - ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Правила об ипотеке недвижимого имущества применяются также к залогу прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации".

Пунктом 1 ст.3 ФЗ №102-ФЗ определено: ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Также в п.2 ст.3 ФЗ № указано: если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со ст. 50 ФЗ № залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 ФЗ № требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.50 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Согласно п.1 ст.56 ФЗ № имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона №102-ФЗ принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с отчетом об оценке №РСХБЦРМБ/2022-062 от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного имущества составляет 3 281 660 (Три миллиона двести восемьдесят одна тысяча шестьсот шестьдесят) рублей.

В связи с изложенным начальная продажная цена прав требования на квартиру установлена в силу пп.4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке» в размере 2 625 328 рублей.

Согласно выписке из банковского счета ответчика по данному кредитному договору ФИО1 не выполнял условия договора надлежащим образом. С ноября 2021 года ответчик прекратила внесение платежей по кредитному договору.

При указанных обстоятельствах суд находит иск подлежащим удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается перечисление истцом суммы государственной пошлины в размере 27937 руб. 84 коп.

Суд считает, что судебные расходы по оплате государственной пошлины в указанной сумме подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 233- 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск АО «Россельхозбанк» в лице регионального филиала - «Центр розничного и малого бизнеса» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залоговое имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу АО «Россельхозбанк» в лице регионального филиала - «Центр розничного и малого бизнеса» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 2 747 568 рублей 98 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 2 294 228 рублей 90 копеек; проценты за пользование кредитом - 121 138 рублей 74 копейки; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 107 854 рубля 14 копейки; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов - 10 468 рублей 65 для копеек; отложенная сумма основного долга по кредитным каникулам - 41 929 рублей 39 копеек; отложенная сумма процентов по кредитным каникулам - 171 545 рублей 61 копейка; отложенная сумма неустойки на просроченный основной долг - 93 рубля 40 копеек; отложенная сумма неустойки на просроченные проценты - 309 рублей 95 копеек.

Обратить, путем продажи с публичных торгов, взыскание на заложенное имущество –квартиру, общей площадью 67 кв.м, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую ФИО1 на праве собственности, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделаны записи регистрации: права собственности № от 26.09.2019 г., ипотека в силу закона № от ДД.ММ.ГГГГ, определив начальную продажную стоимость в размере 2 625 328 (Два миллиона шестьсот двадцать пять тысяч триста двадцать восемь) рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу АО «Россельхозбанк» в лице регионального филиала - «Центр розничного и малого бизнеса» судебные расходы по оплате государственной пошлины размере 27 937 руб. 84 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья подпись Полянская С.М.