№ 2-1358/2025
37RS0005-01-2025-001190-42 Решение в окончательной форме изготовлено 2 июня 2025 года
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации
28 мая 2025 года город Иваново
Ивановский районный суд Ивановской области в составе
председательствующего судьи Фищук Н.В.,
при секретаре Кузьмичевой Д.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в Ивановском районном суде Ивановской области гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ООО Банк «НЭЙВА» (далее по тексту – Банк, кредитор) и ФИО2 (далее по тексту – ответчик, заемщик, должник) 8 февраля2018 года заключили кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит. Заемщик не выполнил условия кредитного договора, в связи с чем за период с 25.04.2019 по 09.06.2021 у него образовалась задолженность в размере 20397,10 руб. ООО Банк «НЭЙВА» переуступило свои права требования ООО «ПКО «Феникс» на основании договора уступки права требования № 3-Н от 09.06.2021. 8 июня 2018 года Заемщик скончался, заведено наследственное дело№ 60/2022. Задолженность по договору составляет 20397,10 руб. из которых: 2931,50 руб. – основной долг, 4446,26 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 13019,34 руб. – комиссии. На основании изложенного истец просит взыскать с наследника заемщика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 8 февраля 2018 года в размере 20397,10 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил разрешить спор в отсутствие своего представителя.
Ответчик, извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, направила ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности и просила рассмотреть дело в свое отсутствие.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО Банк «НЭЙВА», в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
В связи с указанными обстоятельствами дело рассмотрено в соответствии с положениями частей 3, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ в отсутствие представителей истца, ответчика, третьего лица.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст.ст. 309,310 Гражданского кодекса РФобязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договорубанкили иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.
В силу ст.810 Гражданского кодекса РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьей 811 Гражданского кодекса РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплатепроцентыв размере, предусмотренномпунктом 1 статьи 395настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренныхпунктом 1 статьи 809настоящего Кодекса (п.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2).
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основаниип. 2 ст. 811, ст.813,п. 2 ст. 814Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В соответствии с п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
На основании ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу положений п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 58-61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса РФ).
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Судом установлено, что 6 февраля 2018 года ФИО2 подал в АО «Тинькофф Банк»Заявление-Анкету, в которой предлагал заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенных на сайте Банка и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Для договора кредитной карты акцептом является активация Банком кредитной карты или получения Банком первого реестра операций.
В Заявлении-Анкете имеется указание на Тарифный план ТП 7.27, номер договора 0291139251.
Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора полная стоимость кредита составляет 29,770 % годовых; максимальный лимит задолженности – до 700000 руб.; минимальный платеж составляет не более 8 % от задолженности, минимум – 600 руб., рассчитывается Банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной 100 руб., и не превышает задолженности, уплачивается ежемесячно. Согласно п. 7 Индивидуальных условий неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.
Заявление-Анкета подписано ФИО2 собственноручно.
Согласно Тарифному плану ТП 7.27 руб. лимит задолженности по карте составляет до 700 000 рублей. Процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0 % годовых, на покупки- 29,9 %; на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9 % годовых. Комиссия за снятие наличных, переводы через сервисы Тинькофф свыше 50000 руб. за расчетный период – 2,9 % плюс 290 руб.
Пунктом 6 Общих условий установлено, что сумма минимального платежа рассчитывается Банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в новый минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной 100 руб. и не превышает задолженности.
В соответствии с п.п. 5.10.-5.11. Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования.
В силу п. 7.2.1. Общих условий клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги Банка в полном объеме и в соответствии с договором кредитной карты.
Согласно п. 8.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке, в том числе, в случаях неисполнения клиентом своих обязательств по договору. В этом случае Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту.
Как следует из выписки по счету, заемщик пользовался картой Тинькофф Банка для оплаты услуг, однако свои обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем у него образовалась задолженность.
АО «Тинькофф Банк»выставилзаемщику ФИО2 заключительный счет (требование банка о досрочном возврате кредита) по состоянию на 27 октября 2020 года, в котором было предложено в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета оплатить просроченную задолженность в широкой сети партнеров Банка в размере 20397,10 руб., из которых: основной долг – 2931,50 руб., проценты – 4446,26 руб., иные платы и штрафы – 13019,34 руб.
В добровольном порядке требование Банка не исполнено.
В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Истцом не представлено документов, подтверждающих уступку права требования по договору Тинькофф Банком правопреемнику ООО «НЭЙВА».
9 июня 2021 года ООО «НЭЙВА» на основании Договора уступки прав требования (цессии) № 3-Н переуступило права кредитора ООО «Феникс», в том числе по ответчику, что подтверждается Актом приема-передачи прав требований (приложение к Договору № 3-Н уступки требования (цессии) № 09.06.2021) (№ по порядку 419).
По сведениям из наследственного дела № 60/2022 нотариуса нотариального округа г. Кохма и Ивановского района Ивановской области ФИО3 заемщик ФИО2 скончался 8 июня 2019 года, наследником, принявшим наследство, является дочь наследодателя ФИО1
В ходатайстве ответчика ФИО1 заявлено о пропуске срока исковой давности.
Разрешая данное заявление, суд руководствуется следующим.
В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
В силу п. 1 ст. 200, п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. В соответствии с п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Из заключительного счета (требования банка о досрочном возврате кредита) по состоянию на 27 октября 2020 года следует, что Банком был изменен срок возврата кредита, погашение задолженности должно было быть осуществлено не позднее 27 ноября 2020 года (30 дней с момента отправки заключительного счета). Следовательно, срок исковой давности истек 27 ноября 2023 года. Обстоятельств, влияющих на течение срока исковой давности, судом не установлено.
С настоящим иском ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд 24 марта 2025 года, то есть за пределами срока исковой давности.
В силу абзаца второго п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Таким образом, в удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» о взыскании с ФИО1 спорной задолженности по кредитному договору № надлежит отказать в полном объеме по причине пропуска истцом срока исковой давности.
В связи с тем, что истцу отказано в удовлетворении исковых требований, суд в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ также отказывает в удовлетворении требований о взыскании расходов по уплате государственной пошлины.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 8 февраля 2018 года № оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий Н.В. Фищук