Решение по делу № 2-4677/2023 от 20.12.2023

Решение в окончательной форме принято 20.12.2023.

Дело № 2-4677/2023

УИД 76RS0013-02-2023-003873-18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 декабря 2023 года г. Рыбинск

Рыбинский городской суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Румянцевой Л.Н.,

при секретаре Орловой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам ПАО Сбербанк к наследственному имуществу ФИО1, умершего 14.09.2020 года, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1, умершего 14.09.2020 года, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от 29.04.2020 года, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, взыскать за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору в размере 432 599 руб. 48 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 525 руб. 99 коп., мотивируя следующим.

29.04.2020 года между истцом и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил кредит в размере 300 000 руб. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом в размере 17,9 % годовых на срок 60 месяцев.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору по состоянию на 28.07.2023 года задолженность ФИО1 перед банком составила 432 599 руб. 48 коп., в том числе: основной долг – 287 267 руб. 86 коп., просроченные проценты – 145 331 руб. 62 коп.

14.09.2020 года ФИО1 умер, в связи с чем истец просит взыскать в его пользу за счет наследственного имущества ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору и судебные расходы.

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1, умершего 14.09.2020 года, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от 13.07.2020 года, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, взыскать за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору в размере 76 614 руб. 48 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 498 руб. 43 коп., мотивируя следующим.

13.07.2020 года между истцом и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил кредит в размере 50 000 руб. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых на срок 60 месяцев.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору по состоянию на 28.07.2023 года задолженность ФИО1 перед банком составила 76 614 руб. 48 коп., в том числе: основной долг – 49 033 руб. 62 коп., просроченные проценты – 27 580 руб.86 коп.

14.09.2020 года ФИО1 умер, в связи с чем истец просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору и судебные расходы.

Определением Рыбинского городского суда Ярославской области от 14 сентября 2023 года к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники ФИО1, умершего 14.09.2020 года, - несовершеннолетний сын ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, супруга ФИО3, мать ФИО4, отец ФИО5

Определением Рыбинского городского суда Ярославской области от 27 октября 2023 года объединены в одно производство для совместного рассмотрения и разрешения гражданское дело № по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Ярославского отделения № 0017 ПАО Сбербанк к наследственному имуществу ФИО1, умершего 14.09.2020 года, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и гражданское дело № по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Ярославского отделения № 0017 ПАО Сбербанк к наследственному имуществу ФИО1, умершего 14.09.2020 года, о взыскании задолженности по кредитному договору № от 29.04.2020 года в размере 432 599 руб. 48 коп., судебных расходов, соединенному производству присвоен № 2-4677/2023.

Представитель истца - ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчики ФИО3, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего сына ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО5 исковые требования признали частично. Согласны с долгом в пределах стоимости наследственного имущества. ФИО3, ФИО4 и ФИО5 отказались от наследства в пользу несовершеннолетнего. Наследственное имущество состоит из 1/4 доли квартиры, стоимость которой составляет 254 282 руб. 13 коп. Другого наследственного имущества не имеется.

Представитель ответчика ФИО3 - ФИО6 поддержала позицию своего доверителя.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещена о месте и времени судебного разбирательства дела.

Выслушав ответчиков, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В свою очередь заемщик обязуется возвратить кредит в сумме и в сроки, указанные в договоре, уплачивать ежемесячно проценты за пользование кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщик несет ответственность, предусмотренную данным договором.

В соответствии со ст. 1152, 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору и наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее.

В п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В пункте 61 разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В судебном заседании установлено следующее.

29.04.2020 года между ПАО Сбербанк и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ФИО1кредит в размере 300 000 руб. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом в размере 17,9 % годовых на срок 60 месяцев.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

13.07.2020 года между ПАО Сбербанк и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил кредит в размере 50 000 руб. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом в размере 19,9 % годовых на срок 60 месяцев.

Ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Должник обратился в Банк с заявлениями на банковское обслуживание. В соответствии с Условиями банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на выдачу карты и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в CMC-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».

Согласно Условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента являются: полный номер карты, ПИН-код, логин в системе "Сбербанк Онлайн", постоянный пароль в системе "Сбербанк онлайн", подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него смс-сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе "Сбербанк Онлайн". Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия Кредитных договоров) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

Согласно условиям кредитных договоров отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям кредитных договоров обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитных договоров, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору № от 29.04.2020 года по состоянию на 28.07.2023 года задолженность ФИО1 перед банком составила 432 599 руб. 48 коп., в том числе: основной долг –

287 267 руб. 86 коп., просроченные проценты – 145 331 руб. 62 коп.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору № от 13.07.2020 года по состоянию на 28.07.2023 года задолженность ФИО1 перед банком составила 76 614 руб. 48 коп., в том числе: основной долг –

49 033 руб. 62 коп., просроченные проценты – 27 580 руб.86 коп.

Общая сумма задолженности по двум кредитным договорам составляет 509 213 руб. 96 коп.

Судом установлено, что 14.09.2020 года ФИО1 умер.

Из копии наследственного дела № к имуществу ФИО1, умершего 14.09.2020 года, следует, что в установленный законом срок к нотариусу с заявлением о принятии наследства обратилась ФИО3 в интересах несовершеннолетнего ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Сама ФИО3, супруга умершего, и его родители - ФИО4 и ФИО5 отказались от причитающейся им доли наследства в пользу несовершеннолетнего. Наследственное имущество состоит из 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Другого наследственного имущества нет.

24.03.2021г. ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону после смерти ФИО1 на 1/4 долю в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Право собственности ФИО2 на указанное недвижимое имущество зарегистрировано в ЕГРН.

Судом установлено, что до настоящего времени задолженность по кредитным договорам не погашена.

Расчет задолженности судом проверен и признан правильным. Оснований не доверять представленному истцом расчету у суда не имеется.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд приходит к выводу о том, что нарушение договора со стороны заемщика является существенным для кредитора (банка), поскольку влечет для него ущерб, в результате которого он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, требование ПАО Сбербанк о расторжении кредитных договоров, заключенных с ФИО1, подлежит удовлетворению.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с наследника, суд учитывает положения ст. 1175 ГК РФ, то есть наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В качестве наследственного имущества выступает 1/4 доля в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>

Согласно сведениям из ЕГРН кадастровая стоимость квартиры составляет

1 017 128,53 руб., следовательно, стоимость ? квартиры составляет 254 282 руб. 13 коп.

Доказательств другой стоимости наследственного имущества истцом не представлено.

Как следует из материалов дела, другого наследственного имущества после смерти ФИО1 нет.

В силу положений ст. 1175 ГК РФ суд взыскивает с ФИО3, законного представителя несовершеннолетнего ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО Сбербанк задолженность по двум кредитным договорам в пределах стоимости перешедшего к ФИО2наследственного имущества в размере 254 282 руб. 13 коп.

При подаче каждого иска истцом уплачена государственная пошлина исходя из заявленных материальных и нематериальных требований соответственно 8498, 43 руб. и 13525,99 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ФИО3, законного представителя несовершеннолетнего ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу истца понесенные им судебные расходы по уплате государственной пошлины исходя из заявленных материальных и нематериальных требований: пропорционально удовлетворенной части иска (материальных требований) в размере 5 742 руб. 82 коп., расходы по уплате государственной пошлины в части нематериальных требований ( расторжение двух кредитных договоров) --12 000 руб. Всего суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 742 руб. 82 коп. Факт уплаты истцом госпошлины подтверждается имеющимися в материалах дела платежными поручениями.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от 29.04.2020 года, заключенный между ПАО Сбербанк (ИНН №) и ФИО1.

Расторгнуть кредитный договор № от 13.07.2020 года, заключенный между ПАО Сбербанк (ИНН №) и ФИО1.

Взыскать с ФИО3 (паспорт №), законного представителя несовершеннолетнего ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО Сбербанк (ИНН №) задолженность по кредитным договорам в размере 254 282 руб. 13 коп., в пределах стоимости перешедшего к ФИО2 наследственного имущества после смерти ФИО1, умершего 14.09.2020г., расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 742 руб. 82 коп., всего 272 024 руб. 95 коп.

В остальной части исковые требования ПАО Сбербанк (ИНН №) оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Рыбинский городской суд в течение одного месяца с момента вынесения решения суда в окончательной форме.

Судья Л.Н. Румянцева