Решение по делу № 2-1469/2024 от 29.05.2025

№ 2-184/2025

61RS0053-01-2024-001895-05

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

21 мая 2025 года г. Семикаракорск РО

Семикаракорский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Шорстовой С.В.,

при секретаре судебного заседания Митяшовой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Семикаракорского районного суда Ростовской области по адресу: 346630, <...>, гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, в порядке наследования по долгам наследодателя ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в Семикаракорский районный суд Ростовской области с указанным иском, указав, что между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор № от 22.07.2021 года в сумме 268 212 руб. 71 коп. на срок 60 месяцев под 16,9 % годовых. Указанный договор заключен путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка, и подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

22.07.2021 года должником выполнен вход в систему "Сбербанк Онлайн" и направлена заявка на получение кредита.

22.07.2021 года заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить согласие с условиями по кредитной карте, и пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредитную карту и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно выписке по счету клиента № банком 22.07.2021 года выполнено зачисление кредита в сумме 268 212 руб. 71 коп. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Пунктом 6 Кредитного договора возврата кредита производится ежемесячными аннуитентными платежами. Согласно п.12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Как следует из расчета задолженности по кредитной карте, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в связи, с чем у него образовалась задолженность за период с 22.11.2023 года по 13.09.2024 года (включительно) в размере 201 113 руб. 56 коп., из которых: просроченный основной долг – 174 720 руб. 88 коп., просроченные проценты – 26 392 руб. 68 коп.

Банку стало известно, что 13.11.2023 года заемщик ФИО2 умерла. Заемщик застрахован в ООО СК «Сбербанку страхование жизни» на основании заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от 22.07.2021 года. На дату смерти обязательства по кредитному договору не исполнены.

Истец с учетом уточнений просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 22.07.2021 года по состоянию на 02.04.2025 года в размере 33 228 руб. 24 коп., в пределах стоимости перешедшего имущества, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. 00 коп.

При производстве по делу судом к участию в качестве соответчика привлечен супруг ФИО2, ФИО1 и в качестве третьего лица, не заявляющего самострельных требований относительно предмета спора привлечено ООО СК "Сбербанк страхование жизни".

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении указал, что просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна. Ранее в судебном заседании 16.01.2025 года (л.д.92-93) ФИО1 пояснил, что обращался в страховую компанию, выплат не получал, поскольку им были предоставлены не все документы.

В судебное заседание представитель третьего лица по делу ООО СК "Сбербанк страхование жизни", не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении судебного заседания не ходатайствовали. В адрес суда поступил ответ на запрос, согласно которому случай был признан страховым по кредитному договору № от 22.07.2021 года, и в пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк 09.12.2024 года была осуществлена страховая выплата в размере 176 500 руб. 64 коп. Помимо этого, в пользу выгодоприобретателей – наследников подлежит выплате страховая сумма в размере 91 712 руб. 07 коп. Для получения данной выплаты заинтересованные лица (наследники) должны обратиться в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с соответствующими документами.

С учетом изложенного, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, и установлено в судебном заседании, между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 268 212 руб. 71 коп на срок 60 месяцев под 16,9 % годовых. Указанный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

22.07.2021 года должником выполнен вход в систему "Сбербанк Онлайн" и направлена заявка на получение кредита.

Заемщик принял на себя обязательство возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором.

При заключении указанного кредитного договора ФИО2 выразила свое согласие быть застрахованной в ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни", в связи, с чем просила заключить с ней договор страхования жизни и здоровья в соответствии с условиями соответствующего заявления и Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья. Договор страхования с ФИО2 был заключен, в том числе, по страховому риску "Смерть" (л.д.28-30). При этом выгодоприобретателем по всем страховым рискам (за исключением страхового риска "временная нетрудоспособность") являлся ПАО "Сбербанк России" в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту (как эти термины определены Условиями участия), предоставленному Банком по кредитному договору. В остальной части выгодоприобретателем по договору страхования в случае смерти застрахованного лица являлись его наследники.

ФИО2 свои обязательства по кредитному договору № исполняла не надлежащим образом.

Как следует из расчета задолженности по кредитной карте за период с 22.11.2023 года по 13.09.2024 года (включительно) образовалась задолженность в размере 201 113 руб. 56 коп., из которых: просроченный основной долг – 174 720 руб. 88 коп., просроченные проценты – 26 392 руб. 68 коп.

Согласно свидетельству о смерти № ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла 13.11.2023 года.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию (п. 3 ст. 1175 ГК РФ).

Как следует из справки нотариуса Семикаракорского нотариального округа ФИО4 от 16.12.2024 года №, в производстве нотариуса имеется наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО2, умершей 13.11.2023 года. Наследником, принявшим наследство по закону, является супруг ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированный по адресу<адрес> (л.д.42).

Из материалов наследственного дела №, открытого к имуществу ФИО2, следует, что наследственное имущество состоит из ? доли земельного участка, доли жилого дома по адресу<адрес>, а также права на денежные средства, хранящиеся в ПАО Сбербанк.

Таким образом, обязанности по исполнению кредитного договора переходят к наследнику ФИО2, ФИО1, принявшему наследство, который является ответчиком по данному гражданскому делу.

ФИО2 была застрахована в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" на основании заявления по программе добровольного страхования жизни и здоровья.

ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк 09.12.2024 года было выплачено страховое возмещение в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 22.07.2021 года в сумме 176 500 руб. 64 коп. (л.д.118).

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору № от 22.07.2021 года по состоянию на 02.04.2025 года составляет 33 228 руб. 24 коп., в том числе: задолженность по процентам – 2 967 руб. 92 коп., просроченная ссудная задолженность – 30 260 руб. 32 коп. (л.д.160).

Таким образом, непогашенной осталась задолженность в размере 33228 руб. 24 коп..

Данные об исполнении заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору надлежащим образом, внесении платежей согласно условиям договора, погашения задолженности в материалах дела не имеются.

Возникшее кредитное обязательство в силу ст. 418 ГК РФ не может быть прекращено, поскольку не относится к обязательствам, которые неразрывно связаны с личностью кредитора. Банк может принять исполнение обязательства от любого лица.

Пунктом 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с пунктом 59 указанного постановления смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, наследник в порядке универсального правопреемства принимает на себя обязательства, которые имел наследодатель, соответственно, условия кредитного договора обязательны для наследника, принявшего наследство, в том числе о размере предусмотренных договором процентов, начисление которых не прерывается смертью наследодателя, при этом проценты за неисполнение денежного обязательства не начисляются с даты открытия наследства до истечения времени, необходимого для принятия наследства, размер задолженности определяется на время вынесения решения суда.

Имеющаяся задолженность по кредитному договору не превышает стоимости перешедшего к ответчику ФИО1 наследственного имущества.

Поскольку материалами дела достоверно подтвержден факт принятия наследником наследства, стоимость которого не превышает размер кредитной задолженности умершего заемщика, не оспоренный ответчиком, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 33228 руб. 24 коп..

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, требование истца о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. 00 коп. подлежит удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, серия и номер документа, удостоверяющего личность - паспорт: №, дата выдачи 20.03.2008 года, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», ОГРН <***>, ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № от 22.07.2021 по состоянию на 02.04.2025 в размере 33 228 руб. 24 коп., в пределах стоимости перешедшего имущества, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб. 00 коп..

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Семикаракорский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 29 мая 2025 года.

Судья С.В.Шорстова