Дело №2-1783/2023

УИД 22RS0069-01-2023-001907-80

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 сентября 2023 года г.Барнаул

Ленинский районный суд г.Барнаула в составе:

председательствующего судьи Яньшиной Н.В.,

при секретаре Тихоновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» (ООО «Югория) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Югорское коллекторское агентство» (далее - ООО «Югория») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору ... за период с +++ по +++ в размере: 1/3 от общей суммы основного долга 146 293 руб. 11 коп. в размере 48 764 руб. 37 коп.; 1/3 образовавшейся на данный момент суммы задолженности (от общей суммы процентов 65 760 руб. 10 коп.) в размере 21 920 руб. 03 коп.; а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 320 руб. 54 коп., а всего 73 004 руб. 94 коп.

В обоснование иска указано, что +++ между ПАО «МДМ-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ... о предоставлении кредита в размере 149 000 руб.

+++ ПАО «МДМ-Банк» уступило право требования по просроченным кредитам взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) .... Условие о передачи прав содержится в кредитном договоре и согласовано сторонами в момент его заключения.

Представитель истца ООО «Югория» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания. Просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заявил ходатайство о применении срока исковой давности.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе, из договора.

В соответствие со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно части 2 статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что +++ между открытым акционерным обществом "УРСА Банк" (с +++ - ОАО "МДМ Банк") и ФИО1 был заключен кредитный договор ...-... по программе "Кредитная карта Visa", в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 карту с лимитом 10 000 руб., сроком - до востребования, но не позднее +++. Ставка по кредитному договору составила 25% годовых. Также договором предусмотрены повышенные проценты за нарушение срока возврата кредита – 220% годовых на сумму просроченного платежа и трехкратная процентная ставка за пользование кредитом при нарушении срока возврата суммы основного долга по окончании срока действия кредитного договора.

В последующем +++ были внесены изменения в договор, кредитный лимит был увеличен до 41 000 рублей.

+++ также были внесены изменения в договор, кредитный лимит был увеличен до 149 000 рублей.

С Условиями кредитования открытого акционерного общества "УРСА Банк" по программе кредитования физических лиц "Кредитная карта Visa" ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись.

В соответствии с пунктом 8.2 Условий кредитования датой окончания срока действия кредитного договора является дата полного выполнения обязательств клиента.

В соответствии с пунктами 4.1.1 и 4.1.2 Условий кредитования ответчик принял на себя обязательство ежемесячно уплачивать банку проценты за пользование кредитом в порядке, в размере и в сроки, предусмотренные пунктами 3.5 и 3.6 настоящих Условий.

Пунктами 3.5 и 3.6 Условий кредитования предусмотрено, что проценты за пользование кредитом (частью кредит) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере, указанном в заявлении. Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим. Уплате подлежит сумма процентов по процентной ставке по кредиту в соответствии с тарифами банка за весь срок пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита, по дату фактического возврата всей суммы кредита. Возврат кредита, уплата процентов банку, предусмотренных кредитным договором, производится клиентом путем внесения наличных денег через кассу банка на банковский счет клиента либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на банковский счет клиента и списания банком средств в безакцептном порядке.

С 21 числа месяца, следующего за текущим, на сумму просроченного платежа подлежат начислению проценты в размере 220% годовых по дату фактической выплаты включительно (п 6.1 Условий кредитования).

График возврата суммы основного долга сторонами не предусмотрен.

С +++ ФИО1 использовал кредитную карту, осуществляя при этом погашение кредита, но с нарушением Условий кредитования.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Открытое акционерное общество «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему открытого акционерного общества «МДМ-Банк» и закрытого акционерного «Банковского холдинга МДМ», наименование Банка изменено на публичное акционерное общество «МДМ Банк».

+++ между ПАО «МДМ Банк» (цедент) и ООО «Югорское коллекторское агентство» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам ..., согласно условиям которого, цедент обязуется передать, а цессионарий – принять и оплатить права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным с должниками цедентом, в объеме, указанном в кратком реестре уступаемых прав требования и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требования, в том числе право на неуплаченные комиссии, проценты и штрафные санкции, право требования уплаченной государственной пошлины за подачу искового заявления/заявления о вынесении судебного приказа (п.1.1)

Согласно п. 3.1 договора, права требования переходят от цедента к цессионарию в момент подписания настоящего договора в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату подписания настоящего договора.

Согласно Краткому реестру уступаемых прав требования, цедентом переданы цессионарию права (требования) в отношении должника ФИО1 по кредитному договору ... в размере 212 053 руб. 21 коп.

В соответствии со ст.ст.382, 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Таким образом, надлежащим истцом по рассматриваемому исковому заявлению является общество с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство».

По состоянию на момент уступки прав требования, а также на момент подачи искового заявления сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору ... по основному долгу составляет 146293,11 рублей, размер неуплаченных процентов 65760,10 рублей.

Истцом заявлены требования о взыскании 1+3 задолженности: 48 764 руб. 37 коп. – основной долг, проценты – 21 920 руб. 03 коп.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с ч.2 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. При непредъявлении кредитором в разумный срок требования об исполнении такого обязательства должник вправе потребовать от кредитора принять исполнение, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не явствует из обычаев либо существа обязательства.

Согласно п.5.2 Условий кредитования, в случае принятия решения о досрочном взыскании с клиента задолженности по кредиту, изменений условий о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, банк направляет клиенту за 30 дней письменное уведомление о принятом решении. Клиент обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту.

Сведений о направлении в адрес ответчика ФИО1 вышеуказанного уведомления материалы дела не содержат.

Поскольку в договоре указан срок действия кредитного договора – до востребования, но не позднее +++, срок исковой давности надлежит исчислять с момента, когда у кредитора возникло право предъявить требование об исполнении обязательства.

13.06.2018 года мировым судьей судебного участка №6 Ленинского района г.Барнаула вынесен приказ о взыскании задолженности по кредитному договору ... от +++ в размере 70 684 руб. 40 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 160 руб. 27 коп.

27.09.2018 года и.о.мирового судьи судебного участка №6 Ленинского района г.Барнаула вышеуказанный судебный приказ отмен в связи с поступившими возражениями ФИО1

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов направлено в адрес Ленинского районного суда г. Барнаула 19 мая 2023 года, что подтверждается штампом на почтовом конверте, в котором исковое заявление поступило в суд.

В данном случае срок исковой давности является пропущенным, поскольку с исковым заявлением истец обратился за пределами срока исковой давности, спустя более трех лет с момента образования задолженности.

С учетом пропуска срока давности по взысканию основного долга, срок является пропущенным и по дополнительным требования, а перемена лиц в обязательстве на течение срока давности не влияет (ст.ст.201,207 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (абз. второй п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку истечение срока давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, исковые требования не подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда.

В случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. Однако судья или суд одновременно с принятием решения суда или после его принятия может вынести определение суда об отмене мер по обеспечению иска. При удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда (п.3).

Определением Ленинского районного суда г.Барнаула от 31.05.2023 года на имущество ответчика ФИО1 наложен арест в пределах суммы исковых требований 70 684 руб. 40 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт ... ...) о взыскании задолженности по кредитному договору ... от +++ оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Барнаула.

Мотивированное решение изготовлено 13 сентября 2023 года.

Судья Н.В.Яньшина