Решение по делу № 2-409/2023 от 09.02.2023

Дело № 2-409/2023

73RS0004-01-2023-000060-31

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 февраля 2023 года город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе

председательствующего судьи О.В. Миллер,

при ведении протокола судебного заседания секретарем А.В. Курчангиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в порядке наследования, указав следующее.

ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от 05.07.2013 выдало кредит ФИО7 в сумме 350 000 руб. на срок 168 мес. под 12,25% годовых.

Кредит выдавался на приобретение объекта недвижимости, а именно однокомнатная квартира по адресу: <адрес>.

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

В соответствии с п.3 Договора купли-продажи от 06.07.2013 залогодержателем является ПАО «Сбербанк России», права залогодержателя удостоверяются закладной.

Согласно свидетельству о смерти заемщик ФИО8 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

27.05.2022 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение к Кредитному договору № от 05.07.2013 о перемене лиц в обязательстве, в соответствии с которым в связи со смертью ФИО9 заемщиком считается ФИО1 общая сумма задолженности на дату заключения соглашения составляет 37 717,23 руб., погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от 27.05.2022.

27.05.2022 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 подписано соглашение об изменении содержания Закладной от 06.07.2013.

По состоянию на 06.12.2022 задолженность составляет 39 272,65 руб., в том числе:

просроченный основной долг - 37 106,06 руб.

просроченные проценты – 2166,59 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. <данные изъяты>

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ, а также ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

Нормой ст.51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено.

Согласно заключению о стоимости имущества № от 12.12.2022 рыночная стоимость залогового имущества составляет 870 000,00 руб.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст.809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обращаясь в суд, представитель Банка просит расторгнуть кредитный договор № от 15.07.2013; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1: задолженность по кредитному договору №№ от 15.07.2013 за период с 28.05.2022 по 06.12.2022 (включительно) в размере 39 272,65 руб., в том числе: просроченный основной долг - 37 106,06 руб.; просроченные проценты - 2166,59 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7378,18 руб.; всего взыскать: 46 650 рублей 83 копейки; обратить взыскание на предмет залога - квартиру по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 696 000,00 рублей (80% от стоимости, указанной в заключении).

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО2 (доверенность от 28.07.2022) в судебное заседание не явилась, в заявлении просит о рассмотрении в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, извещена о времени и месте судебного слушания.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 05.07.2013 выдало кредит ФИО10 в сумме 350 000 руб. на срок 168 мес. под 12,25% годовых.

Кредит выдавался на приобретение объекта недвижимости, а именно однокомнатная квартира по адресу: <адрес>

В соответствии с п.3 Договора купли-продажи от 06.07.2013г. залогодержателем является ПАО Сбербанк, права залогодержателя удостоверяются закладной.

27.05.2022 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение к Кредитному договору № от 05.07.20213 о перемене лиц в обязательстве, в соответствии с которым в связи со смертью ФИО11 заемщиком считается ФИО1 общая сумма задолженности на дату заключения соглашения составляет 37 717,23 руб., погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от 27.05.2022.

27.05.2022 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 подписано соглашение об изменении содержания Закладной от 06.07.2013.

По состоянию на 06.12.2022 задолженность составляет 39 272,65 руб., в том числе:

просроченный основной долг - 37 106,06 руб.

просроченные проценты – 2166,59 руб.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как предусмотрено п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что оплата по договору производилась нерегулярно и не в полном объеме. Данный факт подтверждается историей операций по договору.

В судебном заседании установлено, что ФИО12, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждено свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ года.

В силу ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Статьей 1111 ГК РФ установлено, что наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя, принятие наследства, в частности, осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства, в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п.1 ст.1142, п.1 ст.1153, п.1 ст.1154 ГК РФ).

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу разъяснений, данных в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

В судебном заседании установлено, что после смерти ФИО13, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированной по адресу: <адрес> заведено наследственное дело №.

Единственным наследником, принявшим наследство после смерти ФИО14 является ее дочь – ФИО1

В соответствии с разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п.2 ст.1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст.1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст.1154 ГК РФ.

В соответствии с разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании». Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст.ст. 810, 819 ГК РФ).

В соответствии с п.п.1, 3 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

С учетом изложенного, установив, что ответчиком ФИО1 после смерти ФИО15 наследство принято, стоимость наследства превышает размер долга наследодателя, суд приходит к выводу о законности и обоснованности исковых требований к указанному наследнику о расторжении кредитного договора и взыскании долга по кредитному договору.

С учетом изложенного, ФИО1 является надлежащим ответчиком по иску кредитора - ПАО «Сбербанк России».

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В зависимости от того, обращается ли взыскание на совокупность объектов (имущественный комплекс), либо на отдельные объекты (часть имущественного комплекса), соответствующим образом должно применяться и ограничение обращения взыскания на предмет залога, предусмотренное п.2 ст.348 ГК РФ, в силу которого обращение взыскания на предмет залога не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно данной норме, если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Аналогичные положения содержатся в пункте 1 статьи 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Таким образом, критерий соразмерности залогового обеспечения, используемый в п.2 ст.348 ГК РФ, предназначен для исключения ситуаций, когда залогодатель сохраняет возможность удовлетворить свои требования без обращения взыскания на предмет залога, в то время как потеря этого имущества в случае обращения взыскания на него будет ощутима для залогодателя и может повлечь для него существенные убытки или прекращение его хозяйственной деятельности.

Как видно из материалов дела, залоговая стоимость квартиры определена истцом в размере 870 000 рублей.

Согласно пп.1 п.2 ст.348 ГК РФ сумма неисполненного обязательства составляет 39 272,65 руб., что составляет менее 5% от размера стоимости заложенного имущества 870 000 руб. по отчету, представленному стороной истца.

Таким образом, одновременно не соблюдено одно из обязательных условий обращения взыскания на заложенное имущество в силу п.2 ст.348 ГК РФ, в связи с чем, по настоящему делу обращение взыскания не может быть применено. Более того следует отметить, что допущенное Заемщиком нарушение кредитных обязательств в сумме 39 272,65 рублей является незначительным и явно несоразмерно стоимости заложенного имущества.

На основании ст.ст. 348, 349, 350 ГК РФ, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 31,2 кв. м, расположенную по адресу: <адрес>

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать сумму уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 1378,18 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12,56,167,194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в порядке наследования удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 15.07.2013, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО16.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 15.07.2013 за период с 28.05.2022 по 06.12.2022 (включительно) в размере 39 272,65 руб., в том числе: просроченный основной долг - 37 106,06 руб.; просроченные проценты - 2166,59 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1378,18 руб.

В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья О.В. Миллер

Мотивированное решение изготовлено 16.02.2023.