Решение по делу № 2-9911/2025 от 02.10.2025 - о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора.

50RS0021-01-2025-009075-46

Дело № 2-9911/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02.10.2025 город Красногорск, Московская область

Красногорский городской суд Московской области в составе

председательствующего судьи Шемелиной А.А.,

при секретаре судебного заседания Еремия И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ГПБ (АО) к ФИО2 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ГПБ (АО) обратился в суд с иском к ответчику ФИО2, в котором просит суд расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу; взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 22.06.2025г. в совокупном размере <данные изъяты> руб., пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора, а также расходы по уплате госпошлины в размере 36434,71 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № № посредством выдачи банковской карты Банка с предоставлением кредита в форме овердрафта. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение карты и подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка. Во исполнение договора Банк осуществил открытие и кредитование счёта банковской карты, выдачу карты должнику с лимитом кредита 500 000 руб. Проценты за пользование кредитом составляли 11,9% годовых по операциям на предприятиях сферы торговли и/или услуг, операциям оплаты услуг в мобильном банке/интернет банке; 39,9% годовых по операциям снятия наличных/переводу денежных средств. Свои обязательства по предоставлению ФИО2 карты Банком выполнялись надлежащим образом в течение всего срока действия договора, денежные средства получены заемщиком в полном объеме. В нарушение договора должник нарушал свои обязательства по оплате обязательного платежа и процентов за пользование предоставленными кредитными денежными средствами. В связи с этим по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб., из которой просроченный основной долг составляет 500 000 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 30 467,44 руб., неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом – 40278,20 руб. и задолженность по уплате просроченной комиссии - 990 руб.

Представитель истца Банка ГПБ (АО) в судебное заседание не явился, извещен о дате и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дел в отсутствие Банка.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела судом надлежащим образом извещен, об уважительных причинах неявки в судебное заседание суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Частью 1 ст. 113 ГПК РФ установлено, что лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Исходя из сведений, содержащихся в заявлении-анкете от ДД.ММ.ГГГГ и кредитном договоре № № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик ФИО2 зарегистрирован по адресу: <адрес>, однако п.20 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карта Банка предусмотрена договорная подсудность по искам кредитора к заемщику в Красногорском городском суде <адрес>.

В материалах дела имеется отчет об отслеживании отправления с почтовым идентификатором <данные изъяты> с сайта Почты России, согласно которому почтовое отправление с судебной повесткой было возвращено отправителю из-за истечения срока хранения в почтовом отделении.

В силу ст. ст. 3 и 6 Закона РФ от 25.06.1993 №5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» место жительства гражданина подтверждается сведениями регистрационного учета. В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. В силу п. 63 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 23.06.2015 №25 юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. Из этого же пункта следует, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам. Сообщение считается полученным, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Сведений об изменении адреса для извещения третье лицо не сообщило. Согласно п. 67 названного Постановления сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Указанные положения закона применимы к судебным извещениям (п. 68 вышеуказанного Постановления).

При таких обстоятельствах суд расценивает такие действия как отказ от получения судебной повестки и в соответствии со ст. 117 ГПК РФ признает ответчика надлежаще извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела.

Помимо этого, лица, участвующие в деле, судом были уведомлены о дате, времени и месте рассмотрения дела публично путем своевременного размещения информации о движении данного гражданского дела на официальном интернет-сайте Красногорского городского суда Московской области в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».

В соответствии с ч. 1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Согласно ч. 2 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, а также принимая во внимание положения ст. 6.1 ГПК РФ, гарантирующие сторонам в деле право на справедливое судебное разбирательство в разумный срок, суд счел возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие сторон, по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, изучив и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

Положения п. 2 ст. 160 ГК РФ допускают использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о займе) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии с п. 1.5 Положения Банка России от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ГПБ (АО) (кредитором) и ФИО2 (заемщиком) был заключен договор потребительского кредита с предоставлением кредита в форме овердрафта № РККнбдо – 2024408379, подписанный простой электронной подписью.

Из положений договора потребительского кредита следует, что ответчику предоставлены следующие индивидуальные условия кредитования: сумма кредита – <данные изъяты> руб.; процентная ставка – 11,9% годовых по операциям на предприятиях сферы торговли и/или услуг, операциям оплаты услуг в мобильном банке/интернет банке, 39,9% годовых по операциям снятия наличных/переводу денежных средств; срок лимита кредитования – до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) с возможностью дальнейшей пролонгации по инициативе Банка на срок, предусмотренный условиями программы кредитования, с учетом ограничений по возрасту заемщика, при отсутствии со стороны последнего нарушения условий договора.

Из пункта 14 кредитного договора следует, что ФИО2 с содержанием Общих условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка, размещенными на официальном сайте Банка (www.gazprombank.ru), ознакомлен и согласен. Также заемщик подтвердил, что на дату подписания Индивидуальных условий им получены разъяснения о содержании всех условий договора (общих и индивидуальных условий договора).

Согласно п. 3.1.3 Общих условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка кредитор предоставляет заемщику кредит в пределах установленного Банком лимита кредитования. Датой предоставления кредита является дата отражения на счете карты суммы операции, совершенной клиентом в полном объеме/частично за счет денежных средств, предоставленных Банком. Кредит предоставляется кредитором путем зачисления суммы выданного кредита на счет карты.

В соответствии с п. 3.4.1 Общих условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка заемщик обязуется производить внесение денежных средств для погашения кредита и уплаты процентов на счет карты. Клиент может в любой момент полностью погасить общую задолженность по договору.

В силу п. 3.4.3 Общих условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка заемщик обязуется обеспечить наличие на счете карты денежных средств в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты платежа, определенной договором.

Согласно п. 6 кредитного договора минимальный ежемесячный платеж, который должен быть осуществлен Заемщиком в целях погашения задолженности по кредиту в течение срока лимита кредитования (до даты платежа), определяется в соответствии с разделом 2 тарифов.

Сумма обязательного платежа для заемщика определена в размере 3% от базы, но не менее 500 руб. (п. 2.2.1 тарифов).

Банк ГПБ (АО) свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, выдав заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб., что следует из выписки по счет банковской карты 2200 **** **** 5104 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что не оспаривалось ответчиком.

Порядок начисления процентов и неустойки на сумму предоставленного Банком кредита определен разделом 3.3 Общих условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка. Размеры процентов по кредиту, а также размеры неустойки при возникновении просроченной задолженности определены индивидуальными условиями кредитования.

Размер неустойки за пользование кредитными средствам в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в п. 12 кредитного договора и составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

Просроченная задолженность (просроченная задолженность по кредиту/просроченная задолженность по процентам) - сумма кредита и/или процентов, не погашенных клиентом в сроки, установленные договором; проценты - сумма, начисленная Банком за пользование кредитом в порядке и размере, которые определены договором (п. п. 1.35 – 1.36 Общих условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка).

Как установлено судом, ответчик не исполнял свои обязанности по внесению денежных средств для погашения кредита и уплаты процентов по нему, в связи, с чем образовалась задолженность по договору.

ДД.ММ.ГГГГ истцом направлялось в адрес ответчика уведомление о прекращении предоставления кредита с требованием о полном досрочном погашении заложенности №.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности держателя карты перед Банком составила <данные изъяты> руб., из которой просроченный основной долг составляет 500 000 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 30 467,44 руб., неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом – 40 278,20 руб. и задолженность по уплате просроченной комиссии - 990 руб.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с правовой позицией, выраженной в п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по общему правилу отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п. 2 ст. 401 ГК РФ); вина в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом, поскольку он нагляден, математически верен и составлен в соответствии с условиями кредитного договора и положениями закона, данный расчет ответчиком не оспорен, доказательств несоответствия произведенного истцом расчета положениям закона и индивидуальным условиям кредитования ответчиком не представлено.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в совокупном размере 571 735,64 руб.

Установив факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, принимая во внимание период просрочки оплаты, который в силу п. 2 ст. 450 ГК РФ является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает требования истца о расторжении кредитного договора, заключенного между заемщиком ФИО2 и Банком, с момента вступления решения суда в законную силу, подлежащими удовлетворению.

Также истец просит взыскать с ответчика пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора, которые подлежат в равной мере удовлетворению.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ).

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом Банком ГПБ (АО) была уплачена государственная пошлина в размере 36434,71 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию документально подтвержденные расходы истца на оплату государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 36 434,71 руб., понесенные при рассмотрении настоящего дела.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233-234 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Банка ГПБ (АО) к ФИО2 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ГПБ (АО) и ФИО2, с момента вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 (паспорт гражданина РФ №) в пользу Банка ГПБ (АО) (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – сумма просроченной задолженности, 30 467,44 руб. – сумма просроченной задолженности по процентам, 40278,20 руб. - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом, 990 руб. - задолженность по уплате просроченной комиссии, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 36 434,71 руб., а всего взыскать: <данные изъяты>

Взыскать с ФИО2 (паспорт РФ: №) в пользу Банка ГПБ (АО) (ОГРН: <***>) пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А. Шемелина

Мотивированное решение изготовлено 02.10.2025г.

Судья А.А. Шемелина