36RS0010-01-2023-000432-07
2-519/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 апреля 2023 года г. Борисоглебск
Борисоглебский городской суд Воронежской области в составе
председательствующего - судьи Гуглевой Н.Б.,
при секретаре - Плетневе Д.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд иском, указывая, что 14.03.2012 между АО «Связной Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор S_LN_5000_174353, по условиям которого ответчик принял на себя обязательство в установленный договором срок вернуть заемные денежные средства. ФИО1, воспользовавшись заемными денежными средствами нарушила условия договора по их возврату, в связи с чем за период с 15.09.2013 по 23.04.2015 образовалась задолженность в размере 185 576, 31 руб.
20.04.2015 банк уступил ООО «Феникс» права требования задолженности ответчика по договору за период с 15.09.2013 по 23.04.2015 на основании договора уступки прав требований 1/С-Ф.
Из иска следует, что требование о полном погашении задолженности было направлено ответчику 23.04.2015.
Истец утверждает, в период с 23.04.2015 по 15.02.2023 ответчиком внесено 103,24 руб., в связи с чем, размер задолженности составил 185 473,07 руб.
В полном объеме задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена.
На основании ст.ст. 8,11,12,15,309,310,811,819 ГК РФ истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность, образовавшуюся за период с 23.04.2015 по 15.02.2023 включительно, в размере 185 473,07 руб., состоящую из:
- 146 460,45 руб. – основной долг,
- 32 715,86 руб. – проценты на непросроченный основной долг,
- 496,76 руб. – комиссии,
- 5 800 – штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 909,46 руб., а всего взыскать – 190 382,53 руб.
В судебное заседание стороны, извещенные надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, не явились, просили о рассмотрении дела в их отсутствие. Ответчик ФИО1 представила в суд заявление, в котором просила применить к заявленным требованиям срок исковой давности, при этом факт заключения кредитного договора, размер кредитной задолженности не оспаривает.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, а условия договора определяются по усмотрению сторон.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).
Статья 434 ГК РФ предусматривает, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
По правилам статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пункта 2 настоящей статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 названной статьи).
Из материалов дела следует, что 14.03.2012 ФИО1 обратилась в ЗАО (впоследствии АО) Связной Банк с заявлением, в котором просила выдать ей банковскую карту MasterCard Unembossed и открыть специальный карточный счет № в соответствии с Тарифами банка С-лайн 5000 24, с лимитом кредитования – 80 000 рублей, процентной ставкой 24%, расчетным периодом с 26 по 25 число месяца, минимальным платежом 5 000 рублей, датой платежа –15 число каждого месяца, льготный период до 50 дней. Срок действия карты – 01.2014, дата начала пользования карты – 14.03.2012, комиссия за выпуск и годовое обслуживание карты – 600 рублей, полная стоимость кредита – 27,77%.
В подтверждение получения карты MasterCard Unembossed со сроком действия:ДД.ММ.ГГГГ,№,14.03.2012 ФИО1 выдана расписка.
Из содержания подписанного ФИО1 заявления следует, что она подтвердила присоединение к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифами по банковскому обслуживанию Связной Банк порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ; ознакомлена, прочитала и согласна с Условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, являющимися составной частью Общих условий и условиями Руководства пользователя соответствующих компонентов систем дистанционного банковского обслуживания; подтверждает, что ознакомлена, прочитала и полностью согласна с Общими условиями и Тарифами, обязуется их неукоснительно исполнять.
При заполнении Анкеты клиента ФИО1 14.03.2012 своей подписью подтвердила, что ознакомлена с информацией о процедурах и условиях кредитования и получения карты, а также тарифами, условиями и порядком оплаты задолженности. О продукте, за получением которого клиент обратился в банк, ей даны разъяснения, по результатам которых она полностью понимает условия его предоставления.
Тарифами по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связной Банк (ЗАО) (тариф «С-лайн 5000») предусмотрено следующее: выпуск основной карты - 300 рублей, ежегодное обслуживание основной карты – 600 рублей, тип карты MasterCard Standart, срок действия карты - 24 месяца, неустойка за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности по расчетному периоду (при длительности просрочки более 5/35/65 календарных дней) – 1 250 руб. (п.п.1.1, 1.2, 1.6,1.7,8.6).
Согласно Общим условиям, определяющим положения договора присоединения, заключаемого между банком и клиентом, устанавливающие обязательные правила и процедуры предоставления клиенту банковских услуг и иных оказываемых банком услуг в соответствии с тарифами.
Общие условия в совокупности с заявлением и тарифами содержат все существенные условия, необходимые для заключения договора (п.п.2.1.1-2.1.2).
В соответствии с п.2.2.1 Общих условий заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем предоставления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении того или иного договора. Подписание и представление клиентом в банк заявления означает принятие им Общих условий, Тарифов, Условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения банком заявления при условии совершения клиентом требуемых Общими условиями действий, если иной порядок заключения договора не установлен Общими условиями или действующим законодательством РФ.
Таким образом, суд приходит к выводу, что 14.03.2012 между ответчиком и банком был заключен договор, в рамках которого ФИО1 была выпущена и выдана кредитная карта MasterCard со сроком действияДД.ММ.ГГГГ
Факт заключения 14.03.2012 договора между «Связной Банк» (ЗАО) и ФИО1 последней не оспаривается.
Вместе с тем, обязательства по погашению задолженности ответчиком выполнены не были, что привело к образованию задолженности за период с 15.09.2013 по 23.04.2015 в размере 185 576, 31 руб. Данное обстоятельство ответчиком также не оспаривается.
На основании Федерального закона РФ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 организационно-правовая форма ЗАО «Связной Банк» изменена на АО.
По договору уступки прав (требований) (цессии) от 20.04.2015 1/C-A и акта приема – передачи к нему от 20.04.2015 Связной (АО) уступило ООО «Феникс» права требования к физическим лицам, возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам, заключенным между цедентом и должниками, с установленными кредитными договорами сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи.
Согласно п.1.1.1 к цессионарию переходят права требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с кредитными договорами и неисполненных должниками на дату перехода прав требования.
Согласно представленной в дело копии акта приема - передачи от 23.04.2015 к договору уступки прав (требований) (цессии) от 20.04.2015, к ООО «Феникс» от Связной (АО) перешли права требования по кредитному договору S_LN_5000_174353, заключенному с ФИО1, в размере 185 576, 31 руб.
В материалы дела истцом представлены адресованные ФИО1 уведомление об уступке прав требований на основании договора от 20.04.2015, и требование о полном погашении долга заемщиком по реквизитам ООО «Феникс» в размере 287 200, 51 руб. в течение 30 дней.
Вместе с тем ответчиком по настоящему делу заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным ООО «Феникс» требованиям.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ судебная защита нарушенных гражданских прав гарантируется в пределах срока исковой давности.
Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В силу ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Так, согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в Обзоре судебной практики за первый квартал 2010 года при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, срок давности предъявления кредитором требования о возврате заемных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, должно исчисляться с момента наступления срока погашения очередного платежа.
В силу п. 6 Постановления Пленума ВС РФ от дата N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса РФ об исковой давности" по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Как утверждает истец, и не оспаривает ответчик, требование о полном погашении задолженности ООО «Феникс» направил в адрес ФИО1 23.04.2015. В данном требовании установлен 30- дневный срок для добровольного погашения задолженности.
Следовательно, срок исковой давности для предъявления требований к заемщику, ненадлежащим образом исполнявшему обязательства по кредитному договору, начал течь 24.05.2015, окончен – 24.05.2018.
Согласно представленным мировым судьей по запросу суда сведениям, 14.07.2018 ООО «Феникс» посредством услуг почтовой связи направило мировому судье судебного участка №1 в Борисоглебском судебном районе Воронежской области заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору S_LN_5000_174353 от 14.03.2012 в размере 185 576, 31 руб., то есть уже с пропуском срока исковой давности.
При этом указание истцом на факт пополнения счета в период с 23.04.2015 по 15.02.2023 в размере 103,24 руб. не является основанием для прерывания течения срока исковой давности, поскольку не свидетельствует о признании долга ответчиком.
Принимая во внимание, что истец обратился в Борисоглебский городской суд с настоящим исковым заявлением за пределами трехлетнего срока исковой давности (18.03.2023), учитывая, что при обращении с заявлением о вынесении судебного приказа (14.07.2018) срок исковой давности также истек, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям о взыскании с ответчика заложенности по договору S_LN_5000_174353 от 14.03.2012 в размере 185 576, 31 руб.
Как разъяснено в п. 12 Постановления Пленума ВС от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности возлагается на лицо, предъявившее иск. В соответствии со статьей 205 ГК РФ, в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства. По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 ГК РФ).
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований по мотиву пропуска срока исковой давности.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский облсуд в течение одного месяца.
Председательствующий Н.Б. Гуглева