Решение по делу № 2-167/2023 от 26.01.2023 - о взыскании долга по договору потребительского займа и обращении взыскания на заложенное имущество, с участием представителя истца по доверенностям № и № от <дата> <ФИО>.

УИД 31RS0016-01-2022-008247-21 Дело № 2-167/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 января 2023 года г. Белгород

Октябрьский районный суд г. Белгорода в составе:

председательствующего судьи Т.В. Борка,

при секретаре Н.В. Маниной,

рассмотрев в открытом судебном заседании, гражданское дело по иску ООО «МКК «Деньги на максимум» к ФИО2 ФИО8 о взыскании долга по договору потребительского займа и обращении взыскания на заложенное имущество, с участием представителя истца по доверенностям № и № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МКК «Деньги на максимум» и ФИО2 заключен договор потребительского займа с залоговым обеспечением №.

Согласно п.1 договора заимодавец передает заемщику денежные средства в сумме 45 000 руб., а заемщик обязуется вернуть в обусловленный срок согласно п.2 договора не позднее ДД.ММ.ГГГГ сумму займа и начисленные проценты согласно п.4.п.6 индивидуальных условий договора займа.

Денежные средства переданы ответчику ДД.ММ.ГГГГ по расходному кассовому ордеру №.

Общая сумма возврата составила 48 150 руб., из которых 45 000 руб.- сумма займа, 3150 руб. - сумма процентов за пользование займом.

В обеспечение исполнения обязательств по договору займа согласно п.10 заемщик предоставил в залог автомобиль марки «КИА РИО» (ДС432), год выпуска 2003, №. кузов №. двигатель №, цвет коричневый, государственный регистрационный знак №, ПТС <адрес>, выдан отд. № 6 МРЭО ГИБДД УМВД РФ по БО Строитель, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ.

Стоимость залогового имущества определена сторонами договора в размере 58 500 руб.

В соответствии с п.4 ст. 339.1 ГК РФ залог учтен ДД.ММ.ГГГГ за № в реестре уведомлений о залоге движимого имущества на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты.

Заимодавец обратился в суд с указанным иском, сославшись на то, что заемщик нарушил свои обязательства по возврату займа.

До настоящего времени заемщиком не исполнены обязательства по возврату долга, процентов, неустойки.

Просит суд взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по договору займа в сумме 104 310 руб., из которых

-45 000руб.- сумма основного долга;

-6 300 - руб. сумма процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ.;

-10 260 руб. - пени за период с ДД.ММ.ГГГГ.;

-13 500 руб. - неустойка согласно п.12 договора и п.7.4 Общих условий договора;

-29 250 руб. – неустойка согласно п.п.7.5, 6.8.4 Общих условий договора;

- проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму займа 45 000 руб., по ставке 73% годовых с ДД.ММ.ГГГГ. по дату фактического взыскания суммы задолженности, но не более 67 500 руб.

- неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения суммы задолженности, исходя из неустойки в размере 2% в день за каждый день просрочки от общей суммы задолженности, исходя из не превышения суммы неустойки 20% годовых от суммы задолженности.

Обратить взыскание на предмет залога: автомобиль марки «КИА РИО» (DС2432), год выпуска 2003, VIN №. кузов №. двигатель №, цвет коричневый, государственный регистрационный знак № RUS, ПТС <адрес>, выдан отд.№ МРЭО ГИБДД УМВД РФ по БО Строитель, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ., посредством его продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость для его реализации 58 500 руб.

Взыскать расходы по оплате нотариального тарифа в сумме 600 руб., услуги представителя в сумме 50 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 286 руб. ( 3 286 руб. - об обращении взыскания на залоговое имущества, требования имущественного характера, подлежащего оценке и 6000 руб. за требование неимущественного характера).

Ответчик в суд не явился. О дате и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом: судебной заказной почтовой корреспонденцией с уведомлением, которая возвращена за истечением срока хранения.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ, 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика.

Выслушав представителя истца, исследовав представленные доказательства, суд пришел к выводу об обоснованности иска и его частичном удовлетворении.

Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 808 ГК РФ предусмотрено заключение договора займа в письменной форме, когда заимодавцем является юридическое лицо.

Согласно условиям потребительского займа с залоговым обеспечением № № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МКК «Деньги на Максимум»» и ФИО2 заключен договор займа денежных средств, по которому заемщику заимодавцем передано 45 000 руб. Данное обстоятельство подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ года с подписью генерального директора ФИО3, главного бухгалтера ФИО4, и ФИО2. Личность лица, получившего деньги подтверждена паспортом гражданина РФ, с указанием паспортных данных.

Согласно условиям потребительского займа с залоговым обеспечением № от ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата займа определен ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка- 73% годовых, сроки и размеры платежей заемщика установлены в следующем порядке: ДД.ММ.ГГГГ – 48 150 руб.

В соответствии с п.12 договора потребительского займа за просрочку платежа по договору предусмотрена неустойка в размере не превышающем 20% годовых.

Индивидуальные условия договора займа содержат ссылку на то, что договор потребительского займа состоит из Общих условий договора потребительского займа и Индивидуальных условий договора потребительского займа. Заемщик присоединяется к действующей части «Общие условия договора потребительского займа», которые предусматривают все неустойки, предъявленные истцом в случае ненадлежащего исполнения, неисполнения Индивидуальных условий потребительского займа.

Статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, предусмотрено право заимодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из ч.1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу долг в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с условиями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Факт нарушения ответчиком обязательств по выполнению условий договора займа нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

В связи с неисполнением своих обязательств по погашению долга и уплате процентов заимодавец направил в адрес заемщика ДД.ММ.ГГГГ уведомление, в котором потребовал в срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить сумму задолженности в полном объеме, уплатить причитающиеся проценты, неустойку и штрафы в размере 71 178 руб., либо передать заложенное имущество.

Требования заимодавца заемщиком до настоящего времени не исполнено.

В соответствии со ст. 810, 811, 819 ГК РФ подлежат удовлетворению требования о взыскании суммы основного долга, процентов.

Сумма основного долга составляет 45 000 руб. в соответствии с условиями указанного выше договора займа.

По условиям договора займа полная стоимость потребительского займа составляет 73 % годовых. Из чего следует, что проценты за период с 28 июня по ДД.ММ.ГГГГ равны 3 150 руб. с ДД.ММ.ГГГГ. (п.2 договора п.3 ст.809 ГК РФ) 3 150 руб., всего 6 300 руб. исходя из следующего расчета: 73.00%:365дн*35 дн.=7% в день (п.3.7 Общих условий). Общая сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляет 51 300 руб.( 45 000+6300).

Неустойка в соответствии с п.12 Индивидуального договора, п.7.3 Общих условий рассчитана из суммы долга 51300 руб. 2% за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ что составляет 10 260 руб.

Согласно п. 21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Из приведенной нормы закона следует, что в случае продолжения начисления процентов по дату фактического взыскания суммы задолженности неустойка не может превышать 20% годовых, в том случае, когда проценты по день фактического погашения долга не начисляются, то размер неустойки составляет 0.1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

По индивидуальным условиям договора о потребительском займе (п.1) проценты начисляются на непогашенную часть суммы основного долга до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов, размера, составляющего полуторактную сумму непогашенной части займа.

Таким образом, требования о начислении процентов за пользование займом, начисленные на сумму 45 000 руб. по ставке 73 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, будут начисляться по дату фактического взыскания задолженности по займу, но не более полуторактного размера суммы займа, что составляет 67 500 руб.

Право истца на начисление неустойки до даты фактического погашения задолженности по договору займа нашло свое подтверждение в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», где сказано, что присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения, и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет неустойки, исчисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом,- иными лицами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами ( часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 статьи 64 и часть 2 статьи 70 закона «Об исполнительном производстве»). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе, по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

На основании изложенного суд взыскивает с ответчика в пользу истца неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ при условии, что до этой даты не будут исполнены обязательства ответчиком по договору займа, по день фактического погашения задолженности из расчета два процента за каждый день просрочки от общей суммы задолженности, не превышая размер неустойки 20% годовых от суммы задолженности.

Пункт 7.4 Общих условий предусматривает при нарушении заемщиком сроков уведомления заимодавца об изменении своих контактных данных и способов связи с ним, последний вправе требовать, а заемщик обязуется уплатить штраф в размере 30% от суммы займа.

При нарушении залогодателем сроков передачи имущества, указанных в требованиях заимодавца в случаях, предусмотренных Общих условий договора потребительского займа, залогодатель обязуется по требованию заимодавца уплатить штраф в размере 50% от стоимости залогового имущества, определенной сторонами.

Заемщиком пункты 6.8.4, 7.5, 7.6 Общих условий не выполнены.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Статья 421 ГК РФ предусматривает свободу договора, но заемщик, согласившись на условия договора займа, предложенные заимодавцем в части взыскания указанных штрафных санкций за не предоставление сведений о себе, предмета залога по первому требованию заимодавца, имея нуждаемость в деньгах, вынужден был их подписать, т.к. в ином случае заем ему бы не выдали, что свидетельствует не о волеизъявлении заемщика на свободу договора, получить заем на предложенных условиях, а вынужденные жизненные обстоятельства и злоупотребление правом заимодавца как более сильной финансовой стороны сделки.

Согласно п. 1 ст. 330 ГПК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Приведенным выше законодательством неустойка предусмотрена за неисполнение основного денежного обязательства, к которому не относится требование сроков уведомления заимодавца об изменении своих контактных данных и способов связи с ним, предоставления предмета залога залогодержателю, поэтому законных оснований для взыскания неустойки по указанным требованиям не имеется.

В соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества ( предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Статья 348 ГК РФ предусматривает обращение взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Принадлежность ответчику транспортного средства подтверждается информацией, представленной ДД.ММ.ГГГГ года ГИБДД МРЭО УМВД России по <адрес>, согласно которой собственником автомобиля марки «КИА РИО» (ДС432), год выпуска 2003, VIN №. кузов №. двигатель №, цвет коричневый, государственный регистрационный знак №, ПТС № является ФИО2.

Суд обращает взыскание на заложенный автомобиль, определяя его реализацию с публичных торгов.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Порядок продажи с публичных торгов установлен ФЗ "Об исполнительном производстве".

В соответствии с п. 1 ст. 85 ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 ФЗ "Об исполнительном производстве" реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, действующее законодательство не предусматривает обязательное установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при принятии решения об обращении взыскания на такое имущество, поскольку для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной стоимости при его реализации на торгах.

В силу приведенных норм закона начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

В соответствии со ст. 88, 94, 98, 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. К судебным издержкам, в том числе относятся расходы истца по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 9 286 руб. что подтверждается чеками ордерами от 16.08.2022г. на сумму 329 руб. и от 18.10.2021г. на сумму 8957 руб., с учетом разъяснений п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГг. «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» и расходы на оплату услуг представителя.

Расходы за услуги представителя подлежат взысканию в разумных пределах в соответствии со ст. 100 ГПК РФ.

В п.13 Постановления № Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» указано, что разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем указанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

Учитывая то обстоятельство, что представитель истца участвовал в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ, сформировал необходимый пакет документов для подачи иска в суд, в том числе то обстоятельство, что все дела по искам ООО «МКК «Деньги на Максимум»» однотипны, меняются только фамилии и размер требований, и время, затраченное на участие в судебном заседании не более одного часа, суд взыскивает в пользу истца за услуги представителя 10 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению требования о возмещении нотариального тарифа за регистрацию уведомления о залоге, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 600 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО2 ФИО9 в пользу ООО «МКК «Деньги на максимум»

-45 000руб.- сумма основного долга;

-6 300 - руб. сумма процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ.;

-10 260 руб. - пени за период с ДД.ММ.ГГГГ

- проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму займа 45 000 руб., по ставке 73% годовых с 07.09.2022г. по дату фактического взыскания суммы задолженности, но не более 67 500 руб.;

- неустойку за период с 13.08.2022г. по день фактического погашения суммы задолженности, исходя из неустойки в размере 2% в день за каждый день просрочки от общей суммы задолженности, исходя из не превышения суммы неустойки 20% годовых от суммы задолженности.

Обратить взыскание на предмет залога: автомобиль марки «КИА РИО» (ДС432), год выпуска 2003, VIN №. кузов №. двигатель №, цвет коричневый, государственный регистрационный знак №, ПТС <адрес>, выдан отд.№ МРЭО ГИБДД УМВД РФ по БО Строитель, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ., посредством его продажи с публичных торгов.

Взыскать расходы по оплате нотариального тарифа в сумме 600 руб. услуг представителя в сумме 10 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 286 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Белгорода.

Решение в окончательной форме изготовлено 13 марта 2023 года.

Судья <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>