Производство № 2-А216/2023
Дело (УИД) 48RS0017-02-2023-000245-41
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 октября 2023 года с. Тербуны
Тербунский районный суд Липецкой области в составе:
председательствующего судьи Баранова С.В.,
при секретаре Федорове П.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности наследодателя по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследникам и наследственному имуществу умершей ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование требований указало, что между истцом и ФИО9 был заключен договор кредитной карты № от 25.09.2022 г. на сумму 15 000 рублей. По состоянию на дату направления дела в суд задолженность ФИО4 перед истцом составляет 17066,48 руб., из них 16524,55 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 541,93 руб. – просроченные проценты. ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла. Круг наследников истцу не известен, но после смерти ФИО4 было открыто наследственное дело № 45/2023. Просили взыскать с наследников ФИО4 в пользу истца в пределах наследственного имущества ФИО4 просроченную задолженность в сумме 17066 рублей 48 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 682 рубля 66 копеек.
Определением Тербунского районного суда Липецкой области от 11.09.2023 г., занесенным в протокол судебного заседания, в качестве соответчиков по делу привечены ФИО1, ФИО2.
В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте слушания истец извещен своевременно и надлежащим образом, в заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.
Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания извещались своевременно и надлежащим образом, в суд вернулись направленные в их адрес почтовые отправления с пометкой «истек срок хранения», причина неявки не известна. Возражений на иск не представили, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали.
При таких обстоятельствах, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
Исследовав письменные материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.д., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
По правилам ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно требованиям ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно п.2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ст. 810 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как следует из материалов дела, 23.09.2022 г. ФИО4 обратилась к АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой о заключении договора кредитной карты.
23.09.2022 года между истцом и ФИО4 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности до 700 000 руб. Составными частями данного договора являются заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану, указанные в заявлении-анкете, Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф»), с которыми ФИО4 была ознакомлена, приняла на себя обязательства исполнять, а также в установленные сроки вернуть банку заемные денежные средства.
В соответствии с п. 5.1 Общих условий банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности по собственному усмотрению.
Согласно п. 5.3 Общих условий банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до ее активации, в том числе, посредством Интернет-Банка, Мобильного Банка, контактного центра Банка.
Банк имеет право предоставить Клиенту кредит на сумму расходных операций сверх лимита задолженности (п. 5.5 Общих условий).
На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования Заключительного счета включительно (п. 5.6 Общих условий).
В силу п. 5.7 банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку.
Пунктом 5.10 Общих условий установлено, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке.
Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых банком ответчику счетах-выписках. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, ответчику сообщается при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца (п. 5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся приложением к Условиям КБО), но в соответствии с п. 5.9 Общих условий, ответчик должен контролировать состояние своей задолженности по кредитной карте (При неполучении счета-выписки в течении 10 (десяти) календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору).
Тарифами по кредитной карте установлен беспроцентный период до 55 дней, за пределами беспроцентного периода, на покупки – 35,68%, на платы, снятие наличных и прочие операции – 59,9%,, плата за обслуживание карты 590 рублей, сумма обязательного минимального платежа – не более 8 % от задолженности, минимум 600 рублей, комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных - 2,9 % плюс 290 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа 20% годовых, плата за включение в Программу страховой защиты -0,89 % от задолженности, плата за оповещения об операциях – 59 рублей в месяц, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей.
Заявление-анкета содержит отдельное указание о согласии или несогласии заемщика на участие в Программе страховой защиты и подключение услуги СМС-банка. Отказа от данных услуг ответчиком не заявлено.
Своей подписью в анкете-заявлении ФИО4 подтвердила, что ознакомлена с действующими Условиями (со всеми приложениями) и Тарифами, понимает их, и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.
Получив кредитную карту, ФИО4 активировала ее ДД.ММ.ГГГГ, осуществив снятие наличных на сумму 15 000 руб. В соответствии с пунктом 3 ст. 434, статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации с этого момента между истцом и ответчиком заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, ответчик принял на себя обязательства вернуть кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные комиссии.
Как следует из выписки по счету, ФИО4 сняла наличные денежные средства в сумме 15000 рублей, в этот же день была списана комиссия за снятие наличных 725 руб., после чего 16.10.2022 г. были начислены проценты по кредиту в сумме 541,93 руб., кроме того списана плата за оповещение об операциях в сумме 59 руб., плата а обслуживание в сумме 590 руб. и плата за программу страховой защиты 150,55 руб. При этом сведений о внесении минимальных платежей не имеется, в связи с чем нарушены условия договора.
В соответствии с пунктом 8.1 Общих условий банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом обязательств по договору. В этом случае банк блокирует кредитные карты и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору.
В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, банк в соответствии с п. 8.1 Общих условий расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. В соответствии с п. 5.11 Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней после даты его направления.
Сведений об оплате задолженности по заключительному счету не представлено.
Согласно справке о размере задолженности от 29 июня 2023 г. сумма задолженности по договору кредитной карты № составляет 17066,48 руб., из них 16524,55 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 541,93 руб. – просроченные проценты.
Судом установлено, что при заключении договора кредитной карты ФИО4 присоединилась к договору коллективного страхования № КД-0913 от 04.09.2013 г., заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС», в связи с чем у нее была удержана сумма 150,55 руб. В рамках программы страхования заемщикам ТКС Банк (ЗАО) предоставляется страховая защита на случай наступления следующих событий: а) смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая, б) смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни, с) установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы. Выгодоприобретателем по договору является клиент ТКС Банк (ЗАО). В случае смерти клиента – выгодоприобретателями признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством.
Заемщик ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти III-БО №.
В силу ст.1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.
Согласно ст.1114 Гражданского кодекса Российской Федерации днем открытия наследства является день смерти гражданина. Статьей 1115 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя (статья 20 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В ст.1111 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных Гражданским кодексом Российской Федерации.
Для приобретения наследства наследник в силу ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В соответствии со ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В силу ст.1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно ст. 1162 Гражданского кодекса Российской Федерации свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом. Свидетельство выдается по заявлению наследника.
Статьей 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.
Пленум Верховного Суда РФ в пункте 59, 60,61 Постановления от 29.05.2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указал, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, поскольку долговое обязательство наследодателя, переходящего к наследникам вместе с наследственным имуществом, включает в себя не только сумму основного долга по кредиту, существовавшего на момент открытия наследства, но и обязательство наследодателя уплатить проценты за пользование этими денежными средствами до момента их возврата кредитору, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю предоставлялись под условие уплаты таких процентов.
Как следует из материалов наследственного дела № 34407832-45/2023 к имуществу умершей ФИО4 с заявлениями о принятии наследства к нотариусу обратились ее сын ФИО1 и дочь ФИО2
04.05.2023 г. ФИО2 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 доли в праве общей долевой собственности на комнату, №, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес> в праве общей долевой собственности на земельный участок, № расположенный по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, <адрес>, <адрес>, <адрес>; на 1/6 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, №, расположенный по адресу: <адрес>.
19.05.2023 г. ФИО1 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 доли в праве общей долевой собственности на комнату, №, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>
Кадастровая стоимость комнаты, № составляет 414 841,02 руб., кадастровая стоимость земельного участка, № составляет 139150 руб., в связи с чем на долю ФИО4 (1/3) приходилось 46383,33 руб., кадастровая стоимость жилого дома, №, составляет 727950,98 руб., связи с чем на долю ФИО4 (1/3) приходилось 242650,33 коп., что подтверждается выписками из ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объекты недвижимости.
Таким образом, подтвержденная материалами дела стоимость наследственного имущества, перешедшая к наследникам умершей ФИО4 составила 703 874,68 руб., что значительно превышает сумму задолженности.
Доказательств наличия иного имущества, равно как и доказательств установления иной стоимости наследственного имущества, чем имеющаяся в материалах дела, суду не представлено. Ходатайств о назначении экспертизы не заявлено.
Согласно представленного истцом расчета, сумма задолженности по договору кредитной карты № составляет 17066,48 рублей.
Как следует из материалов дела истец направлял нотариусу нотариального округа Воловского района Липецкой области ФИО5 извещение о наличии кредитных обязательств ФИО4 с просьбой учесть в составе наследства вышеуказанные обстоятельства, и сообщить сведения о наследниках и наследственном имуществе, на которое ими был получен ответ с указанием на конфиденциальность персональных данных. Сведений о том, что наследникам умершей ФИО4 через нотариуса направлялась претензия кредитора о возврате суммы задолженности, в которой наследникам умершей сообщено о наличии у нее кредитных обязательств, о наличии договора страхования, материалы представленного наследственного дела не содержат.
Вместе с тем, суд приходит к выводу, что возникшие между страховщиком и выгодоприобретателем (наследники ФИО4) отношения относительно выплаты страховой суммы не влияют на право кредитора требовать взыскания задолженности с наследников должника.
Таким образом, поскольку добровольно ответчиками как наследниками, принявшими на себя обязательства по долгам наследодателя в пределах наследственного имущества, кредитная задолженность не погашена, требование о взыскании с них задолженности по договору кредитной карты № в размере 17066,48 рублей подлежит удовлетворению в солидарном порядке.
Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Согласно платежному поручению № 813 от 06.06.2023 года истцом уплачена государственная пошлина при обращении в суд с иском в размере 682 рубля 66 копеек, которая подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 (паспорт №, выдан УМВД России по Тульской области 25.11.2019 года) ФИО2 (паспорт №, выдан УМВД России по Тульской области 24.03.2022 года), в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ОГРН <***>) в пределах стоимости наследственного имущества после смерти ФИО4 задолженность по договору кредитной карты № в размере 17066 (семнадцать тысяч шестьдесят шесть) рублей 48 копеек, в возмещение расходов по оплате госпошлины 682 (шестьсот восемьдесят два) рубля 66 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд в течение месяца с момента составления мотивированного решения путем подачи жалобы через Тербунский районный суд.
Председательствующий /подпись/ С.В. Баранов
Мотивированное решение изготовлено 18 октября 2023 года.