Дело № 2-264/2025

29RS0001-01-2025-000228-42

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 апреля 2025 года г. Вельск

Вельский районный суд Архангельской области в составе председательствующего Климовского А.Н.,

при секретаре Третьяковой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «ТБанк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 84861 руб. 67 коп., из которых: 81714 руб. 52 коп. – основной долг; 2219 руб. 17 коп. – проценты, 927 руб. 98 коп. – иные платы и штрафы, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4000 руб. 00 коп., обосновывая требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 75000 руб. 00 коп. путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Ответчик пользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, была проинформирована Банком о полной стоимости кредита, приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, а поэтому ДД.ММ.ГГГГ истец выставил ответчику заключительный счет, расторгнув договор. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

На судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) рассматривает дело без участия сторон.

Изучив и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст.ст. 8, 35 Конституции Российской Федерации признаются и защищаются равным образом частная, государственная, муниципальная и иные формы собственности. Каждый вправе иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа, и на возникающие при этом отношения распространяются нормы главы 42 ГК РФ.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Тем самым договор о предоставлении банком расчетной карты с условием о предоставлении кредита (овердрафта) по счету клиента является смешанным договором (п. 3 ст. 421 ГК РФ), так как одновременно содержит в себе элементы договора банковского счета (глава 45 ГК РФ) и кредитного договора (глава 42 ГК РФ).

В судебном заседании установлено и это следует из письменных материалов дела, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась к истцу с заявлением на получение кредитной карты «Тинькофф».

В заявлении-анкете ответчик просила заключить с ней договор путем акцепта Банком оферты. Кроме того, в заявлении указано, что ответчик понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты будут являться действия Банка, свидетельствующие о принятии Банком такой оферты – активация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей, зачисление Банком суммы кредита на счет, путем направления указанной оферты, ответчик подтвердила, что согласна со всеми финансовыми условиями договора о кредитной карте.

На основании поступившей в Банк оферты между ФИО1 и Банком был заключен договор кредитной карты № о выпуске и обслуживании кредитных карт, с лимитом задолженности 75000 руб. 00 коп.

Неотъемлемой частью договора являются Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» (далее – Условия обслуживания), Общие условия выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банка (далее – Общие условия), Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты к кредитному договору в АО «ТБанк», Общие условия кредитования АО «ТБанк» и Тарифы.

В соответствии п. 2.4 Условий обслуживания Универсальный договор заключается путём акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом для договора кредитной карты является активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций.

В соответствии с п. 2.2 Общих условий Договор кредитной карты заключается путём акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра операций.

В соответствии с заключенным договором, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. Ответчик произвёл активацию кредитной карты Банка. Полная стоимость кредита указана в заявлении - анкете.

В соответствии с Условиями обслуживания кредит – денежные средства, предоставляемые клиенту Банком в безналичном порядке на условиях кредитного договора, договора кредитной карты, договора реструктуризации задолженности или договора расчетной карты (разрешенный или технический овердрафт), кредитная карта – банковская карта, выпущенная в рамках договора кредитной карты и предназначенная для совершения клиентом операций за счет предоставленного Банком кредита без использования банковского счета клиента.

В соответствии с Общими условиями лимит задолженности – максимальный разрешенный размер задолженности по договору кредитной карты, минимальный платеж – сумма денежных средств, которую клиент обязан ежемесячно вносить и направлять в погашение задолженности по договору кредитной карты в размере и срок, установленный Банком.

Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.8 Общих условий).

Пунктом 5.6 Общих условий определено, что на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно п. 5.10 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.

В соответствии с п.п. 7.3.1-7.3.3 Общих условий Банк имеет право отказать клиенту в выпуске, активации, перевыпуске или разблокировании кредитной карты, а также в предоставлении/возобновлении лимита задолженности по своему усмотрению и без указания причин. В любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Отказать в совершении операции сверх лимита задолженности.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета (п. 5.11 Общих условий).

Факт получения ФИО1 кредитной карты и пользование денежными средствами подтверждается выпиской по счету и по существу ответчиком не оспаривается.

При этом, обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ответчика, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнила ненадлежащим образом, допустила просрочки по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора, что подтверждается выпиской по счёту и расчётом задолженности.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк расторгнул с ФИО1 кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ путём выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Вельского судебного района Архангельской области № от ДД.ММ.ГГГГ, в пользу АО «ТБанк» с ФИО1 была взыскана задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 93061 руб. 67 коп. и 2000 руб. 00 коп. – расходы по оплате государственной пошлины.

Однако, в связи с возражениями должника относительно его исполнения, данный судебный приказ определением мирового судьи судебного участка № Вельского судебного района Архангельской области от ДД.ММ.ГГГГ был отменен.

Из информации ОСП по Вельскому и <адрес>м УФССП России по Архангельской области и НАО от ДД.ММ.ГГГГ следует, что исполнительные документы в отношении ФИО1 на исполнение в отделение не поступали.

Истцом суду представлен расчет суммы задолженности, в соответствии с которым задолженность ответчика перед истцом по договору кредитной карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 84861 руб. 67 коп., из которых: 81714 руб. 52 коп. – основной долг; 2219 руб. 17 коп. – проценты; 927 руб. 98 коп. – иные платы и штрафы.

Согласно справке о задолженности АО «ТБанк» от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО1 по договору кредитной карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 82761 руб. 67 коп.

В порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду представлены чеки по операциям от 21 и ДД.ММ.ГГГГ, объективно подтверждающие оплату по договору кредитной карты № на сумму 71000 руб. 00 коп., 7761 руб. 67 коп., 4000 руб. 00 коп., 4000 руб. 00 коп., а также справка о расторжении договора от 21 март 2025 года, согласно которой кредитный лимит ФИО1 аннулирован, задолженность отсутствует, финансовых претензий Банк не имеет, что свидетельствует об исполнении обязательств по договору в полном объеме, включая основной долг, проценты, иные платы и штрафы, а также расходы по государственной пошлине.

Таким образом, проанализировав установленные по делу обстоятельства в совокупности с представленными суду доказательствами и нормами материального права, суд приходит к выводу, что требования истца АО «ТБанк» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты не подлежат удовлетворению, в иске надлежит отказать полностью.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении искового заявления акционерному обществу «ТБанк», №, к ФИО1, паспорт серии №, о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 04 апреля 2023 года за период с 21 октября 2024 года по 05 ноября 2024 года в сумме 84861 руб. 67 коп., из которых: 81714 руб. 52 коп. – основной долг; 2219 руб. 17 коп. – проценты, 927 руб. 98 коп. – иные платы и штрафы, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 4000 руб. 00 коп. - отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Вельский районный суд Архангельской области.

Мотивированное решение суда составлено 28 апреля 2025 года.

Председательствующий подпись А.Н. Климовский