Дело №

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Новоаннинский «09» февраля 2023 года

Новоаннинский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Денисова С.А.,

при секретаре судебного заседания Ртищевой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Эксперт Банк», в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Эксперт Банк», в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что 20.07.2019 между АО «Эксперт Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, содержащий элементы договора залога транспортного средства. По условиям данного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 735 500 рублей, сроком возврата 20 июля 2026 года, с уплатой процентов за пользование кредитом 22% годовых. По условиям кредитного договора погашение кредита и процентов по нему осуществляется ответчиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере и даты установленные графиком платежей. Банк свои обязательства исполнил полностью, предоставив ответчику кредит в порядке, размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором. В обеспечение исполнения всех обязательств по кредитному договору, ответчик представил в залог транспортное средство – автомобиль марки ХОНДА АККОРД, №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет серебристый, модель двигателя №, шасси отсутствует, кузов №, паспорт транспортного средства серии №, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ., залоговая стоимость установлена соглашением сторон в размере 409 800 рублей. Банк во исполнение положений ст.339.1 ГК РФ, произвел учет залога автомобиля путем регистрации уведомления о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата (уведомление о возникновении залога движимого имущества от 22 июля 2019 года №), что подтверждается выпиской из реестра. Факт права собственности ответчика на предмет залога подтверждается договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ г. №, заключенным между ООО «...» и ФИО1, актом приема-передачи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет не надлежаще, допускает просрочки уплаты ежемесячных платежей. Пунктом 12 кредитного договора определено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, начисляется неустойка, в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов. В адрес заемщика истцом направлялась претензия с требованием о погашении задолженности по кредиту, однако, данная претензия оставлена без внимания. По состоянию на 07 ноября 2022 года задолженность по кредитному договору составляет 701 163 рубля 50 копеек, из которых: 587 882 рубля 44 копейки – сумма задолженности по основному долгу; 101 445 рублей 83 копейки – сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом; 4 710 рублей 68 копеек – сумма пени по просроченному основному долгу; 7 124 рубля 55 копеек – сумма пени за несвоевременную уплату процентов. Приказом Банка России от 01 ноября 2019 года №ОД-2519 у АО «Эксперт Банк» с 01 ноября 2019 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Омской области от 07.04.2021 года по делу № «Эксперт Банк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство.

Просит суд: взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» задолженность по кредитному договору от 20.07.2019 № по состоянию на 07.11.2022 в размере 701 163 рубля 50 копеек, из которых: 587 882 рубля 44 копейки – сумма основного долга; 101 445 рубля 83 копейки – сумма по начисленным, но неуплаченным процентам за пользование кредитом; 4 710 рублей 68 копеек – сумма пени по просроченному основному долгу; 7 124 рубля 55 копеек – сумма пени за несвоевременную уплату процентов; - взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» по кредитному договору от 20.07.2019 года № сумму процентов за пользование кредитом по ставке 22,00% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 8 ноября 2022 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно; - взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» по кредитному договору от 20.07.2019 года № неустойку (пени) в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 8 ноября 2022 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; - обратить взыскание в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» на заложенное по кредитному договору от 20.07.2019 года № имущество, принадлежащее ФИО1, либо иным третьим лицам, являющимися собственниками, а именно: - автомобиль марки ХОНДА АККОРД, №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет серебристый, модель двигателя №, шасси отсутствует, кузов №, паспорт транспортного средства серии №, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ г., путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 409 800 рублей; - взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 210 рублей.

Истец – представитель конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 111), в исковом заявлении поддерживает исковые требования и просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 5 оборотная сторона).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом, почтовая корреспонденция им не получена и возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения (л.д. 107, 109-110).

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Оценив доводы искового заявления, исследовав представленные в дело доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, кредитный договор считается заключенным с момента передачи суммы кредита заемщику.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 20 июля 2019 года между АО «Эксперт Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (л.д. 8-12), по условиям которого АО «Эксперт Банк» передало ответчику денежные средства в размере 735 500 рублей, а ответчик обязался возвратить сумму кредита до 20.07.2026 года, а также проценты за пользование займом в размере 22 % годовых, путем перечисления денежных средств ежемесячными аннуитетными платежи в размере и даты установленные графиком платежей. В случае нарушения срока возврата кредита и процентов заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов (п. 12). Цель использования заемщиком потребительского кредита - на приобретение автомобиля.

ФИО1 был ознакомлен с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита с АО «Эксперт Банк», а также с графиком платежей, что подтверждается подписью ответчика на указанных документах.

Факт получения ФИО1 денежных средств по кредитному договору подтверждается распоряжением на предоставление денежных средств от 20.07.2019 (л.д. 13), выпиской по счету ФИО1 (л.д. 32-49), расчетом задолженности по договору № (л.д. 30-31).

ДД.ММ.ГГГГ года ФИО1 приобрел в ООО «...» транспортное средство марки ХОНДА АККОРД, №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет серебристый, модель двигателя №, шасси номер отсутствует, кузов №, паспорт транспортного средства серии №, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ РЭО ГИБДД УВД Сургутского района, за 683 000 рублей, что подтверждается договором купли-продажи транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14-16) и актом приема передачи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16 оборотная сторона).

Данный автомобиль ФИО1 был передан в залог АО «Эксперт-Банк» (л.д. 19).

Решением Арбитражного суда Омской области от 14.04.2021 № (л.д. 50-59) акционерное общество «Эксперт Банк» признано несостоятельным (банкротом). В отношении акционерного общества «Эксперт Банк» открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим акционерного общества «Эксперт Банк» утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчик, воспользовавшись суммой потребительского кредита, принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнил, в результате чего образовалась задолженность в размере 701 163 рубля 50 копеек, из которых: 587 882 рубля 44 копейки – сумма задолженности по основному долгу; 101 445 рублей 83 копейки – сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом; 4 710 рублей 68 копеек – сумма пени по просроченному основному долгу; 7 124 рубля 55 копеек – сумма пени за несвоевременную уплату процентов.

Судом был проверен представленный истцом расчет суммы задолженности по договору займа № от 20.07.2019 по состоянию на 07.11.2022 (л.д. 30-31), который судом признается исполненным верно.

Доказательств отсутствия задолженности по договору либо наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки (пени) в размере 11 835 рублей 23 копейки, а также в размере 20 % годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 08 ноября 2022 года по дату фактического возврата сумму кредита.

Ответчиком погашение суммы долга по договору потребительского кредита осуществлялось с нарушениями условий договора. Доказательств обратного суду не представлено. Учитывая период просрочки, размер суммы долга и процентов за пользование кредитом, исходя из требований разумности и соразмерности, суд считает размер неустойки заявленной истцом разумной и справедливой, а требования истца в указанной части подлежащими удовлетворению.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в связи с утверждением Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24.03.2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» указанный пункт сохранил свое действие), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Поскольку взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата предусмотрено действующим законодательством, суд приходит к выводу об удовлетворении требований о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом по ставке 22 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 08 ноября 2022 года по дату фактического возврата суммы кредита, а также сумма неустойки (пени) в размере 20 % годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за период с 08 ноября 2022 года по дату фактического возврата сумму кредита.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

Как установлено судом, собственником транспортного средства ХОНДА АККОРД, №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, государственный регистрационный знак № (ПТС №, СТС №) с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д. 102-103).

Сведений о прекращении залога в реестре уведомлений о залоге движимого имущества не имеется.

Учитывая сумму взысканной задолженности, период просрочки исполнения обязательств, сумму неисполненного обязательства и размер стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве», реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена выставляемого на торги имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

Таким образом, требования истца об установлении начальной продажной цены заложенного имущества, удовлетворению не подлежат.

Истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере 16 210 рублей (л.д. 75), которая в соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь, ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества «Эксперт Банк», в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» задолженность по кредитному договору от 20 июля 2019 года № по состоянию на 07 ноября 2022 года в размере 701 163 рубля 50 копеек, из которых: 587 882 рубля 44 копейки – сумма основного долга; 101 445 рубля 83 копейки – сумма по начисленным, но неуплаченным процентам за пользование кредитом; 4 710 рублей 68 копеек – сумма пени по просроченному основному долгу; 7 124 рубля 55 копеек – сумма пени за несвоевременную уплату процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» сумму процентов за пользование кредитом по кредитному договору от 20 июля 2019 года № по ставке 22,00% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 8 ноября 2022 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» по кредитному договору от 20 июля 2019 года № неустойку (пени) в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга 587 882 рубля 44 копейки и на сумму просроченных процентов 101 445 рубля 83 копейки, за период с 8 ноября 2022 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство ХОНДА АCCORD, №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет серебристый, модель двигателя №, шасси отсутствует, кузов № №, государственный регистрационный знак № (ПТС №), в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк».

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Эксперт Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 210 рублей.

В удовлетворении исковых требований в части установления начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 409 800 рублей, – отказать.

Решение в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в Волгоградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Новоаннинский районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено 14 февраля 2023 года.

Судья: С.А. Денисов.