К делу №2-2122/2022

УИД 23RS0029-01-2022-002420-38

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Лазаревское г. Сочи

« 05 » июля 2022 года

Лазаревский районный суд г. Сочи Краснодарского края в составе:

судьипри секретаре

С.П. Богдановича,ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АльфаСтрахование» к ФИО6 о взыскании ущерба в порядке регресса,

УСТАНОВИЛ:

АО «АльфаСтрахование» (далее по тексту – Общество) обратилось в суд с иском к ФИО6, в котором просит взыскать с ответчика в порядке регресса сумму выплаченного страхового возмещения в размере 144 022,98 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 080,46 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 22.06.2021 года произошло дорожно-транспортное происшествие (далее по тексту – ДТП), виновником которого является ФИО1, управлявший принадлежащим ответчику автомобилем КамАЗ 740.20 0945013, государственный регистрационный знак номер. В результате происшествия автомобилю Volkswagen POLO, государственный регистрационный знак номер, причинены механические повреждения. По заявлению о страховом случае Общество выплатило потерпевшему страховое возмещение в размере 144 022,98 рублей. При этом как следует из полиса ОСАГО серии ХХХ номер, страхователь ФИО6 при заключении договора предоставил недостоверные сведения о категории транспортного средства, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, в связи с чем на основании ст. 14 Федерального закона от 25.04.2002 года №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее по тексту – Закон) Общество обратилось в суд с регрессным требованием к ФИО6 в размере произведенной страховщиком страховой выплаты.

Представитель истца Общества по доверенности – ФИО7 в судебное заседание не явилась. О времени и месте рассмотрения дела была уведомлена надлежащим образом. Просила рассмотреть дело без ее участия. Также не возражала против рассмотрения дела в заочном порядке.

В связи с изложенным и руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО6 в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела был уведомлен надлежащим образом. О причинах неявки суду не сообщил.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте его проведения, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Представитель ответчика ФИО6 по доверенности – ФИО8 ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие. В письменных возражениях на исковое заявление указала, что 25.05.2021 года ФИО6 обратился к представителю Общества, предоставив все документы, предусмотренными Правилами страхования, оплатив после оформления полиса рассчитанную агентом сумму, в связи с чем его вина в указании неверной категории транспортного средства отсутствует.

Изучив материалы настоящего дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 55 ГПК РФ предусмотрено, что доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы им в судебном заседании.

В соответствии с п. 1 ст. 1064 ГК РФ, вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

На основании п.п. 1 и 2 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы, в том числе и риск повреждения определенного имущества.

Как установлено п.п. 1, 2 ст. 931 ГК РФ, по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

Абзацем 8 статьи 1 Закона предусмотрено, что по договору обязательного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Подпунктом «к» п. 1 ст. 14 Закона страховщику предоставлено право предъявить регрессное требование к причинившему вред лицу в размере произведенной страховщиком страховой выплаты, если владелец транспортного средства при заключении договора обязательного страхования предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

В соответствии с п. 1 ст. 15 Закона обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.

Договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании (п. 2 ст. 15 Закона).

Для заключения договора обязательного страхования владелец транспортного средства представляет страховщику документы, перечисленные в п. 3 ст. 15 Закона.

По соглашению сторон владелец транспортного средства вправе представить копии документов, необходимых для заключения договора обязательного страхования. В случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, указанные документы могут представляться в виде электронных копий или электронных документов либо посредством получения страховщиками доступа к сведениям, содержащимся в документах, указанных в подпунктах «б» - «е» пункта 3 настоящей статьи, путем обмена информацией в электронной форме с соответствующими органами и организациями, в том числе с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия (п. 4 ст. 15 Закона).

Положением Банка России от 19.09.2014 года №431-П установлены Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее по тексту – Правила), в силу п. 1.1 которых договор обязательного страхования может быть заключен как путем оформления и выдачи страхователю страхового полиса обязательного страхования на бумажном носителе, так и путем составления и направления ему страхового полиса обязательного страхования в виде электронного документа в случаях и порядке, предусмотренных настоящими Правилами.

Владелец транспортного средства вправе представить документы, необходимые для заключения договора обязательного страхования, в виде электронных копий документов, полученных в результате преобразования документов на бумажном носителе в их электронный образ с сохранением всех реквизитов, или электронных документов в случаях, установленных п. 1.6 Правил. При этом владелец транспортного средства несет ответственность за полноту и достоверность сведений и документов, представляемых страховщику.

В соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно вышеприведенным нормам сведения о категории транспортного средства являются существенными, поскольку влияют на вероятность наступления страхового случая, а также на базовые тарифы для расчета страховой премии.

Указанные сведения отражаются в заявлении о страховании, форма которого утверждена Приложением №2 к Положению Банка России 19.09.2014 года №431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

В силу п. 1.11 Правил договор обязательного страхования по выбору владельца транспортного средства может быть составлен (изменен) в виде электронного документа путем обмена информацией (документами) с соблюдением требований настоящих Правил, а также Указания Банка России от 14.11.2016 года №4190-У «О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее по тексту – Указание).

Из установленных пунктами 2-8 Указания (здесь и далее – в редакции, действовавшей на дату заключения договора ОСАГО от 25.05.2021 года) требований, следует, что страховщик предоставляет неограниченному кругу страхователей возможность посредством идентификации на своем официальном сайте подать заявление, оформленное после осуществления доступа к сайту страховщика, подписанное простой электронной подписью, которое признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью владельца транспортного средства – физического лица.

После осуществления доступа к сайту страховщика в соответствии с настоящим Указанием, а также при использовании финансовой платформы после определения владельца транспортного средства - физического лица по его простой электронной подписи, полученной в соответствии с настоящим Указанием, ему предоставляется возможность заполнения заявления о заключении договора (далее – заявление). Заявление должно содержать сведения в объеме, предусмотренном для заявления, составляемого на бумажном носителе, с указанием даты начала срока действия договора, наступающей не ранее чем через три дня после дня направления заявления страховщику, а также сведения об адресе электронной почты, на который будет направлен страховой полис в случае заключения договора.

После заполнения заявления владелец транспортного средства – физическое лицо, указанный в абзаце первом настоящего пункта, подтверждает достоверность изложенных в заявлении сведений посредством совершения действий, позволяющих достоверно установить его волеизъявление, и направляет заявление страховщику с использованием сайта страховщика либо финансовой платформы (в случае создания и направления страховщику заявления с использованием финансовой платформы).

По результатам автоматизированной обработки запроса, направленного в соответствии с настоящим пунктом, АИС ОСАГО (после обмена информацией между АИС ОСАГО и единой автоматизированной информационной системой технического осмотра) направляется страховщику соответствующее подтверждение сведений либо отказ в подтверждении сведений.

Согласно п. 9 Указания После проведения проверки и получения от АИС ОСАГО подтверждения сведений, содержащихся в заявлении, в соответствии с абзацем вторым пункта 8 настоящего Указания либо получения электронных копий или электронных документов в соответствии с абзацами четвертым и шестым пункта 10 настоящего Указания страховщик осуществляет следующие действия (в том числе посредством обмена информацией между страховщиком и владельцем транспортного средства – физическим лицом с использованием сайта (мобильного приложения) страхового агента (страхового брокера), финансовой платформы или сайта профессионального объединения):

в срок не более 20 минут направляет владельцу транспортного средства расчет страховой премии и сообщает ему условия договора, обеспечивает на сайте страховщика возможность обмена данными в электронном виде, которые необходимы для осуществления безналичной оплаты (дополнительно может предоставляться информация об оплате наличными деньгами), сообщает срок уплаты страховой премии (в зависимости от выбранного способа оплаты). Указанные действия осуществляются путем отображения сведений в режиме реального времени на сайте страховщика либо на сайте (в мобильном приложении) страхового агента (страхового брокера), на финансовой платформе или на сайте профессионального объединения в случае доступа к сайту страховщика с использованием сайта (мобильного приложения) страхового агента (страхового брокера), финансовой платформы или сайта профессионального объединения;

после уплаты страховой премии в соответствии с правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, установленными Положением Банка России от 19.09.2014 года №431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Правила ОСАГО), направляет сведения об уплате страховой премии по договору в АИС ОСАГО, в которой регистрируется договор с присвоением уникального номера и сообщением его страховщику;

после получения уникального номера, присвоенного АИС ОСАГО договору, формирует в сроки, установленные пунктом 1.11 Правил ОСАГО, страховой полис, направляет его, а также экземпляр заявления и уведомление, подтверждающее факт заключения договора на основании данного заявления, в виде электронных документов на указанный владельцем транспортного средства адрес электронной почты, размещает их в личном кабинете страхователя ОСАГО.

Судом установлено, что 25.05.2021 года ФИО6 приобрел на сайте Общества электронный полис ОСАГО (далее по тексту Е-ОСАГО), в соответствии с которым в течение срока страхования с 29.05.2021 года по 28.05.2022 года застрахована гражданская ответственность владельца транспортного средства КамАЗ, категории «В», 1992 года изготовления, с идентификационным номером номер, указав в качестве лиц, допущенных к управлению названным транспортным средством ФИО2 и ФИО3

Страховая премия по Е-ОСАГО от 25.05.2021 года уплачена ФИО6 в размере 10 776,33 рублей.

Истец ссылается на то, что ФИО6 неверно указана категория транспортного средства КамАЗ в заявлении о заключении Е-ОСАГО от 25.05.2021 года, а именно категория «В» - легковые автомобили, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, рассчитанной, в том числе, с учетом категории транспортного средства в соответствии с Указанием Банка России от 28.07.2020 года №5515-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств», «Требованиями к структуре страховых тарифов» и «Порядком применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования».

В частности, максимальное значение базовой ставки страхового тарифа (далее по тексту – ТБ) для транспортных средств категории «В» на дату заключения Е-ОСАГО составляло 5 439 рублей.

При этом согласно ст. 25 Федерального закона от 10.12.1995 года №196-ФЗ «О безопасности дорожного движения» к категории «B» относятся автомобили, разрешенная максимальная масса которых не превышает 3500 килограммов и число сидячих мест которых, помимо сиденья водителя, не превышает восьми; автомобили категории «B», сцепленные с прицепом, разрешенная максимальная масса которого не превышает 750 килограммов; автомобили категории «B», сцепленные с прицепом, разрешенная максимальная масса которого превышает 750 килограммов, но не превышает массы автомобиля без нагрузки, при условии, что общая разрешенная максимальная масса такого состава транспортных средств не превышает 3500 килограммов.

Транспортное средство КамАЗ 740.20 0955013 исходя из общедоступной информации, относится к транспортным средством категории «С», максимальное значение ТБ для которых на дату заключения Е-ОСАГО составляло 9 131 рубль.

Из служебной записки андеррайтера по ОСАГО управления розничного андеррайтинга ЮРЦ ФИО4 следует, что при корректном указании ФИО6 категории транспортного средства, размер страховой премии составил бы 11 313,31 рублей, что на 536,98 рублей превышает произведенную ответчиком оплату страховой премии в размере 10 776,33 рублей.

Изложенное подтверждает наличие у истца установленного подп. «к» п. 1 ст. 14 Закона права предъявления к ФИО6 регрессного требования в размере произведенной страховщиком страховой выплаты, а также понесенных при рассмотрении страхового случая расходов, поскольку ответчик при заключении Е-ОСАГО предоставил страховщику недостоверные сведения о категории страхуемого транспортного средства, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии. При этом поскольку договор ОСАГО заключен в электронном виде, то ответственность за достоверность указанных в заявлении о заключении договора сведений несет именно страхователь.

Доводы стороны ответчика о том, что ФИО6 предоставил представителю страховщика необходимые документы и именно он несет ответственность за достоверность указанных в заявлении ответчика сведений, не соответствуют действительности, поскольку как указано выше договор ОСАГО заключен сторонами в электронном виде, а не путем личного обращения ответчика к страховщику. Об этом имеются сведения и в страховом полисе серии ХХХ номер.

Размер страхового возмещения, выплаченного Обществом в связи с рассматриваемым страховым случаем (144 022,98 рублей), стороной ответчика не оспаривается.

С учетом установленных фактических обстоятельств дела и приведенных норм материального права, требования иска являются законными, обоснованными и подлежат полному удовлетворению судом.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 4 080,46 рублей (л.д. 11), которая в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию в его пользу с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «АльфаСтрахование» (ИНН <***>) к ФИО6 (паспорт гражданина РФ серии номер номер) о взыскании ущерба в порядке регресса – удовлетворить.

Взыскать с ФИО6 в пользу Акционерного общества «АльфаСтрахование» в порядке регресса выплаченное страховое возмещение в размере 144 022,98 рублей и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 080,46 рублей, а всего взыскать – 148 103 (сто сорок восемь тысяч сто три) рубля 44 копейки.

Мотивированное заочное решение суда составлено 07 июля 2022 года.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.П. Богданович

Копия верна:

Судья

Лазаревского районного суда г. Сочи С.П. Богданович