Решение по делу № 2-5273/2022 от 06.02.2023

УИД: 59RS0004-01-2022-007474-45

Дело № 2-806/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь 06 февраля 2023 года

Ленинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Чикулаевой И.Б.,

при секретаре судебного заседания Гнездиловой З.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к КДВ о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к КДВ (далее – ответчик), просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитным договорам: от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 395 269 руб. 07 коп., из которых: 362 077 руб. 33 коп. – основной долг, 32 019 руб. 11 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 264 руб. 22 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 908 руб. 41 коп. - пени по просроченному долгу; от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 343210 руб. 46 коп., из которых: 300876 руб. 10 коп. – основной долг, 37 959 руб. 28 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 393 руб. 74 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3 981 руб. 34 коп. – пени по просроченному долгу; от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 123 298 руб. 88 коп., из которых: 107 188 руб. 02 коп. – основной долг, 15 167 руб. 83 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 152 руб. 86 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 790 руб. 17 коп. - пени по просроченному долгу; от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 33 698 руб. 17 коп., из которых: 26 728 руб. 14 коп. – основной долг, 6 459 руб. 19 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 234 руб. 09 коп. – пени, 276 руб. 75 коп.- перелимит; от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 12914 руб. 91 коп., из которых: 9 916 руб. 61 коп. – основной долг, 2 837 руб. 01 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 161 руб. 29 коп. – пени. Также заявлены требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 12 284 руб. Требования обоснованы тем, что в соответствии с условиями заключенных кредитных договоров банком обязательства по выдаче денежных средств исполнены, однако, заемщиком обязательства по возврату сумм основного долга и уплате процентов за пользование кредитами не исполняются, в связи с чем образовались задолженности.

Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, направил заявление, в котором указал, что поддерживает исковые требования, просит рассмотреть дело в его отсутствие. Представлена выписка по лицевому счету на день рассмотрения дела, из которой следует, что в счет погашения задолженности платежи не вносились.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом заказной корреспонденцией по адресу места регистрации, подтвержденному сведениями отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Пермскому краю, вместе с тем, почтовые отправление с судебным извещением не получил, письма возвращены с отметкой «истек срок хранения». Следовательно, ответчик уклонился от получения судебного извещения, воспользовавшись, таким образом, своим правом на получение судебного извещения, что судом расценивается как надлежащее извещение ответчика о месте и времени судебного заседания.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Оценив доводы, изложенные в исковом заявлении, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в силу следующего.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом; присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

На основании п. 2 ст. 13 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) по соглашению сторон может быть изменена территориальная подсудность дела по иску кредитора к заемщику, который возник или может возникнуть в будущем в любое время до принятия дела судом к своему производству, за исключением случаев, установленных федеральными законами.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договорупотребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (п. 1);в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (п. 2).

Пунктом 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В силу части 1 статьи 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

Согласно части 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлены следующие обстоятельства по делу.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком заключен кредитный договор №, путем присоединения к условиям Правил кредитования (Общие условия) и подписания согласия на кредит, на основании которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 553 484 руб. 62 коп., на 84 мес., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 13,9% годовых, с уплатой ежемесячных платежей (кроме первого и последнего) – 10 341 руб. 76 коп. 17 числа каждого календарного месяца (л.д. 10-11).

Также ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком заключен кредитный договор №, путем присоединения к условиям Правил кредитования (Общие условия) и подписания согласия на кредит, на основании которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 564 712 руб. 90 коп., на 60 мес., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 10,9% годовых, с уплатой ежемесячных платежей (кроме первого и последнего) – 12 250 руб. 08 коп. 03 числа каждого календарного месяца (л.д. 24-25).

Также, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком заключен кредитный договор №, путем присоединения к условиям Правил кредитования (Общие условия) и подписания согласия на кредит, на основании которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 143 000 руб., на 84 месяца, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 11,7% годовых, с уплатой ежемесячных платежей (кроме первого и последнего) в размере 2501 руб. 46 коп. 11 числа каждого календарного месяца (л.д. 29-31).

Согласно п. 12 кредитных договоров, предусмотрено взыскание неустойки (пени) за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,1% (в процентах за день).

В соответствии с п. 3.1.1 Правил кредитования, Общие условия (л.д.12) Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) путем направления соответствующего требования (с учетом сроков установленных законодательством) заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком указанного требования, банк осуществляет досрочное взыскание.

Все юридически значимые обстоятельства (заявления/ уведомления/ извещения/ требования), направляемые банком заемщику по настоящему договору, считаются доставленными с момента поступления заемщику (в том числе в случае, если по обстоятельствам, зависящим от заемщика, сообщение не было ему вручено или он не ознакомился с ним) или по истечении 30 календарных дней с момента направления банком сообщения, в зависимости от того, какой срок наступит ранее.

Банк свои обязательства по предоставлению кредитов в суммах: 553 484 руб. 62 коп., 564712 руб. 90 коп. и 143000 руб. исполнил в полном объеме, доказательств обратного суду не представлено.

Заемщик в нарушение обязательств по кредитным договорам нарушил график погашения кредита, что подтверждается выписками по счетам (л.д.13-17), расчетами задолженности (л.д. 20-21, 27-28, 39-40).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и обслуживания банковских карт ВТБ (ПАО) и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт, согласно которому истец предоставил ответчику кредитный лимит в размере 10 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием процентов за пользованием кредитом по ставке 26% годовых. КДВ получена банковская карта, что подтверждается распиской (л.д. 41).

Также ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и обслуживания банковских карт ВТБ (ПАО) и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт, согласно которому истец предоставил ответчику кредитный лимит в размере 10 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием процентов за пользованием кредитом по ставке 26% годовых. КДВ получена банковская карта, что подтверждается распиской (л.д. 47).

Согласно п. 12 кредитных договоров, предусмотрено взыскание неустойки (пени) за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,1% в день от суммы неисполненных обязательств.

Исходя из п.п. 5.4, 5.5. Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) (л.д.32-36), клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести/обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в тарифах банка. Не позднее последнего дня окончания срока действия договора клиент обязуется погасить всю сумму задолженности.

Таким образом, судом установлено, что между сторонами заключены кредитные договоры № и №, поскольку ответчиком путем подписания анкеты-заявления на кредит направлена банку оферта, содержащая предложение заключить договор и его существенные условия. Банк в свою очередь совершил действия по открытию специального счета и перечислению на счет заемщика суммы кредита, выдана карта, что свидетельствует о соблюдении сторонами письменной формы кредитного договора в соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ. В свою очередь, Заемщик в нарушение обязательств по кредитному договору погашение кредита осуществлял ненадлежащим образом, что подтверждается, выпиской по контракту клиента (л.д. 37, 42), расчетом задолженности (л.д. 44-46, 49-50).

Судом установлено, что ответчиком обязательства в части исполнения условий кредитных договоров по возврату сумм основного долга, уплате процентов за пользование кредитами не исполняются надлежащим образом, в связи с чем, образовались задолженности, начислены неустойки, что подтверждается представленными истцом выписками, расчетом задолженности.

Истец направил ответчику уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном истребовании задолженности по кредитным договорам: №, №, №, №, №, ответчиком задолженность не погашена (л.д. 22).

Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении обязательств по кредитным договорам в полном объеме на день рассмотрения дела не представлено, порядок расчета и размер задолженности ответчиком не оспорены (ст. 56 ГПК РФ).

С учетом изложенного, а также того, что допущенные нарушения условий кредитных договоров являются существенными, суд в соответствии со ст. 811 ГК РФ, находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитным договорам №, №, №, № и №.

Между тем, относительно периода начисления пени, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

На основании пункта 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» с 01.04.2022 на территории Российской Федерации сроком на 6 месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Таким образом, в период действия указанного моратория (с 01.04.2022 по 01.10.2022) вышеуказанные пени, не подлежит начислению.

При этом суд принимает во внимание, что Банком, начисленные по договору пени снижены до 10%, истец просит взыскать: по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № руб. 22 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 908 руб. 41 коп. - пени по просроченному долгу, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № руб. 74 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3 981 руб. 34 коп. – пени по просроченному долгу по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № руб. 86 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 790 руб. 17 коп. - пени по просроченному долгу, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № руб. 09 коп. – пени, по кредитному от ДД.ММ.ГГГГ № руб. 29 коп. – пени.

С учетом заявленных требований, действия моратория, с КДВ в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитным договорам:

- от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 395 269 руб. 07 коп., из которой: 362 077 руб. 33 коп. – основной долг, 32 019 руб. 11 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 264 руб. 22 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 908 руб. 41 коп. - пени по просроченному долгу;

- от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 343210 руб. 46 коп., из которой: 300876 руб. 10 коп. – основной долг, 37 959 руб. 28 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 393 руб. 74 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3 981 руб. 34 коп. – пени по просроченному долгу;

- от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 123 298 руб. 88 коп., из которой: 107 188 руб. 02 коп. – основной долг, 15 167 руб. 83 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 152 руб. 86 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 790 руб. 17 коп. - пени по просроченному долгу;

- от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 33 698 руб. 17 коп., из которой: 26 728 руб. 14 коп. – основной долг, 6 459 руб. 19 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 234 руб. 09 коп. – пени, 276 руб. 75 коп.- перелимит;

- от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 12914 руб. 91 коп., из которой: 9 916 руб. 61 коп. – основной долг, 2 837 руб. 01 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 161 руб. 29 коп. – пени.

На основании положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 284 руб., факт несения которых подтвержден платежным поручением (л.д. 6).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с КДВ, <данные изъяты>, в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитным договорам:

- расходы по оплате государственной пошлины - 11431 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий - подпись - И.Б. Чикулаева

Копия верна

Судья И.Б. Чикулаева

Мотивированное решение изготовлено 13.02.2023

Подлинное решение вшито в материалы гражданского дела № 2-806/2023

Ленинского районного суда г. Перми