Решение по делу № 2-230/2022 от 12.01.2023 | Дмитровский районный суд (Орловская область)

УИД 57RS0004-01-2022-000327-02

Дело №2-5/2023 (2-230/2022)

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

12 января 2023 года г. Дмитровск Орловской области

Дмитровский районный суд Орловской области в составе председательствующего судьи Бирюкова А.А.,

при секретаре Князьковой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Дмитровского районного суда Орловской области гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» (далее по тексту - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование иска указывало, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 399412,00 рублей, в том числе: 357000 рублей – сумма к выдаче, 42412,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка – 19,90 % годовых.

Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств в размере 399 412.00 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 357 000.00 рублей выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 42 412.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора. Заявка и График погашения Заемщиком получены. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ответчик ознакомлен и согласен.

В соответствии с разделом II Условий Договора: проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

В соответствиями с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 10 565.49 рублей, с 25.08.2014 - 2279.11 рублей.

В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29.00 рублей.

Истец указывает, что банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, перечислив денежные средства на счет ответчика, открытый в банке. Однако, ответчик в нарушение условий заключенного договора допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту.

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности но Договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 1 раздела III Условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 12.09.2022 задолженность заемщика по договору составляет 384 395.14 рублей, из которых:

- сумма основного долга - 365 912.58 рублей;

- сумма процентов за пользование кредитом - 18 337.56 рублей;

- сумма комиссии за направление извещений -145.00 рублей.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 384 395.14 рублей, из которых: сумма основного долга - 365 912.58 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 18 337.56 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 145.00 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 043.95 рублей.

В судебное заседание представитель истца - ООО «ХКФ банк» не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, в изложенном в исковом заявлении ходатайстве просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 исковые требования Банка не признала. Суду пояснила, что она вносила платежи в счет погашения кредита. Полагает, что кредит был ею погашен полностью. В данном банке она брала не один кредит, какой именно кредит она погасила, она не помнит. Просила также в удовлетворении заявленных требований отказать, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности обращения в суд, о чем представила суду письменное заявление.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц. При этом суд учитывает, что сведения о времени и месте судебного заседания были размещены на официальном сайте Дмитровского районного суда Орловской области – www.dmitrovsky.orl@sudrf.ru. Данные сведения являются открытыми и общедоступными.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» к ФИО1 был заключен договор №, по условиям которого Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» заемщику ФИО1 предоставлен потребительский кредит в сумме 399412,00 рублей, в том числе: 357000,00 рублей - сумма к выдаче/к перечислению, 42412,00 рублей - оплата страхового взноса на личное страхование.

Процентная ставка по кредиту – 19,90 % годовых. Оплата производится ежемесячными платежами согласно графику платежей. Дата первого платежа – ДД.ММ.ГГГГ.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 399412,00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 357 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка на основании распоряжения заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, что не оспаривалось ответчиком в ходе судебного заседания.

Также во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно, 42 412 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование/ ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29.00 рублей.

Сумма ежемесячного платежа по кредиту составила 10565 рубля 49 копеек.

Согласно условиям кредитного договора, должник принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности, банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке, установленном тарифами банка.

Исполнение ООО «ХКФ Банк» обязательств по выдаче кредита заемщику ФИО1 (зачисление суммы кредита на счет заемщика) подтверждается исследованной в судебном заседании выпиской по счету №, открытому на имя заемщика ФИО1, из которой следует, что выдача кредита в сумме 399412 рублей заемщику ФИО1 произведена в день заключения кредитного договора, то есть ДД.ММ.ГГГГ.

Факт предоставления кредита, его сумма, условия возврата установлены Заявкой на открытие банковских счетов, Условиями кредита, подписанными ответчиком, тем самым ФИО1, подтвердила, что ознакомлена с договором, Тарифами банка и обязуется их соблюдать, а так же ознакомлена с полной стоимостью кредита, указанной в Договоре.

В соответствии с п. 1 раздела III Условий Договора обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В силу п. 3 Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

Проверяя довод ответчика ФИО1 о том, что ею надлежащим образом осуществлялось погашение кредита, однако в связи, с пожаром документы, подтверждающие данный факт не сохранились, суд приходит к следующему.

Так, в подтверждение своих доводов ответчик ФИО1 представила приходные кассовые ордера: № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении денежных средств на расчетный счет №, открытый на имя ФИО2 в ООО ХКФ банк», между тем, согласно представленного истцом расчета задолженности, последняя оплата по кредиту ответчиком была произведена ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, истцом не оспариваются и в сумму просроченной задолженности указанные суммы не входят.

Представленные же ответчиком приходные кассовые ордера: № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, не могут быть судом приняты в качестве доказательств, подтверждающих погашение задолженности по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку денежные средства перечислялись на иные счета, открытые на имя ФИО1, что согласуется с доводами ФИО1, высказанными ею в судебном заседании, о том, что у нее в данном банке были и другие кредиты.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Других доказательств исполнения денежного обязательства перед истцом ответчик ФИО2 не представила.

Таким образом, судом установлено, что в нарушение взятых на себя обязательств ФИО1 надлежащим образом выплату долга по кредиту не производила. В результате чего у нее образовалась задолженность по кредиту.

Согласно представленному истцом ООО «ХКФ банк» расчету, задолженность ответчика ФИО1 перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет – 384 395 рублей 14 копеек, в том числе: сумма основного долга - 365 912.58 рублей 58 копеек; сумма процентов за пользование кредитом - 18 337.56 рублей 56 копеек; сумма комиссии за направление извещений -145.00 рублей.

В ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО1 было заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Рассматривая данное ходатайство, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 этой же статьи установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно представленной в материалы дела выписке по счету кредитной карты № последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору был произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, платежей от ФИО2 в счет погашения кредита с ДД.ММ.ГГГГ (дата платежа по графику) не поступало, что подтверждается выпиской по счету, имеющейся в материалах дела.

Согласно представленному истцом наряду с исковым заявлением графику платежей по кредитному договору №, последний платеж в счет погашения кредита должен был быть совершен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.

Из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По правилам пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с пунктом 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Пунктом 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № установлено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Судом установлено, что 27 января 2020 года мировым судьей судебного участка Дмитровского района Орловской области был отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Заявление о вынесении судебного приказа было направлено мировому судье 06.01.2020, что усматривается из штампа на почтовом конверте, имеющемся в материалах приказного производства № мирового судьи судебного участка Дмитровского района Орловской области.

Таким образом, учитывая график платежей и разъяснения, содержащиеся в пунктах 17, 18, 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности по последнему платежу начал течь ДД.ММ.ГГГГ, приостанавливал свое течение в связи с судебной защитой права с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (22 дня), возобновив свое течение после отмены судебного приказа, и истек ДД.ММ.ГГГГ, тогда как истец направил исковое заявление в электронном виде в суд ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности по заявленным требованиям пропущен.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание вышеизложенные требования законодательства и исследованные судом материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворению не подлежат.

Согласно разъяснениям, данным в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В связи с тем, что в удовлетворении основных требований о взыскании задолженности по кредитной карте отказано, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Дмитровский районный суд Орловской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме - 19 января 2023 года.

Судья А.А. Бирюков