Решение по делу № 2-795/2025 от 26.09.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредитному договору,обращении взыскания на предмет залога (квартиру).

Гражданское дело № 2-795/2025

УИД 27RS0015-01-2025-000975-19

ЗАОЧНОЕРЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 сентября 2025 года п. Ванино

Ванинский районный суд Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Молчановой Ю.Е.,

при секретаре Басалаевой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредитному договору,обращении взыскания на предмет залога (квартиру),

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в Ванинский районный суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога (квартиру). В обоснование своих требований истец указал, что Между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (далее по тексту - Банк), с одной стороны, и ФИО1 с другой стороны, был заключен кредитный договор № от 28.05.2024 г. Согласно преамбуле Индивидуальных условий Кредитного договора, Банк обязуется предоставить, а Заемщик обязуется возвратить кредит «Приобретение строящегося жилья» на следующих условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов» (далее по тексту - Общие условия кредитования), которые являются неотъемлемой частью настоящего Кредитного договора и размещены на официальном сайте Банка и в его подразделениях. В соответствии с п.п.1-4 Индивидуальных условий Кредитного договора, Заемщику был предоставлен кредит в сумме 4 609 490,00 руб. на срок 336 мес. с даты фактического предоставления под 8,00% годовых. Факт получения Заемщиком кредитных средств подтверждается справкой о зачислении кредита. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Кредитного договора, кредит предоставляется на цели инвестирования строительства объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (далее по тексту - Объект долевого строительства). Договором основанием инвестирована строительства объекта недвижимости является Договор № от 28.05.2024 об участии в долевом строительстве (далее по тексту — Договор долевого участия в строительстве). Согласно п. 11 Индивидуальных условий Кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору: залог (ипотека) объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый номер земельного участка №); права требования участника долевого строительства по договору №52 от 28.05.2024 об участии в долевом строительстве. Пунктом 13 Кредитного договора предусмотрено, что: за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 16% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору. В соответствии с п.4.3.4 Общих условий кредитования Банк вправе требовать от Заемщики досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору. Согласно п.1 статьи 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Пункт 2 той же статьи устанавливает, что к отношениям по кредитному договор) применяются правила, предусмотренные правилами займа. Поскольку п. 4.1, п. 4.2, кредитного договора предусмотрено ежемесячное одновременное гашение кредита и процентов, т.е. по частям - к данным правоотношениям применяются правила, предусмотренные п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российское Федерации, в соответствии с которыми, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п 3 ст. 334.1 ГК РФ залог возникает в силу договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона). Ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее I Закон об ипотеке) также предусмотрена возможность возникновения ипотеки в силу закона. Пунктом 1 статьи 77 Закона об ипотеке установлено, что в случае, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Абзацем вторым пункта 5 статьи 5 Закона об ипотеке, определяющей имущество, которое может быть предметом ипотеки, установлена возможность передать в ипотеку права требования участника долевого строительства, вытекающие из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Закона N 214 о долевом строительстве. При этом согласно указанной норме к залогу таких прав применяются правила об ипотеке недвижимого имущества. Поскольку из приведенной нормы, а также иных положений Закона об ипотеке не следует, что правила о возникновении ипотеки в силу закона не применяются к ипотеке прав требования участника долевого строительства, вытекающих из соответствующего договора, действие всех положений Закона об ипотеке, в том числе и положений статьи 77, распространяется на залог прав требования участника долевого строительства. Учитывая вышеизложенное, права требования участника долевого строительства (Заемщика), вытекающие из заключенного в соответствии с положениями Закона об участии в долевом строительстве договора участия в долевом строительстве, по которому застройщик обязуется передать квартиру и по которому платежи осуществляются участником долевого строительства с использованием кредитных средств либо средств целевого займа, предоставленного на осуществление оплаты по договору участия в долевом строительстве, в силу закона считаются находящимися в залоге у Банка с момента государственной регистрации Договора участия в долевом строительстве. Залог Банка на права требования по договору долевого участия в строительстве, зарегистрирован в ЕГРН (дата государственной регистрации: ДД.ММ.ГГГГ №). Согласно Заключению о стоимости имущества № от 04.06.2025, рыночная стоимость предмета залога составляет 3 909 000,00 рублей. Таким образом, начальная продажная стоимость предмета залога составляет 3 127 200,00 рублей. Заёмщик более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, нарушал сроки внесения обязательных платежей, в связи с чем Банк вправе обратить взыскание на предмет залога. Данное нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным для Банка, поскольку Заемщик фактически отказался от исполнения обязательств и уже более 7 месяцев не осуществляют гашение задолженности по Кредитному договору. Заемщик вышел на просрочку в ноябре 2024г. и до настоящего времени задолженность не погасил. Задолженность по состоянию на 27.05.2025 в валюте договора составила 4 798 254,02 рублей, из них: задолженность по процентам : в том числе просроченные 186 020,77 рублей, просроченные на просроченный долг 13 541,05, задолженность по кредиту 4 591 300,28 рублей, неустойка по кредиту 917,97 рублей, нестойки по процентам 6 473,95 рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России»,будучи надлежащим образом уведомленным о месте и времени проведения судебного заседания, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не прибыл, о месте и времени рассмотрения дела был уведомлен путем направления по адресу его места жительства и места регистрации соответствующего извещения заказным письмом с уведомлением о

В соответствии с ч. 7 ст. 113 ГПК РФ информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела заблаговременно размещена на официальном сайте Ванинского районного суда (vaninsky.hbr.sudrf.ru) (раздел судебное делопроизводство).

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса РФ (ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства с вынесением по делу заочного решения.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Как установлено судом 28.05.2024 г. между ПАО «Сбербанк России» с одной стороны и ФИО1 заключен кредитный договор № на «Приобретение строящегося жилья», договора № от ДД.ММ.ГГГГ об участии в долевом строительстве объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №Заемщику был предоставлен кредит в сумме 4 609 490,00 руб. на срок 336 мес. с даты фактического предоставления под 8,00% годовых.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Кредитного договора, кредит предоставляется на цели инвестирования строительства объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (далее по тексту - Объект долевого строительства). Договором основанием инвестирована строительства объекта недвижимости является Договор № от 28.05.2024 об участии в долевом строительстве (далее по тексту — Договор долевого участия в строительстве). Согласно п. 11 Индивидуальных условий Кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору: залог (ипотека) объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый номер земельного участка №); права требования участника долевого строительства по договору № от 28.05.2024 об участии в долевом строительстве. Пунктом 13 Кредитного договора предусмотрено, что: за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 16% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору. В соответствии с п.4.3.4 Общих условий кредитования Банк вправе требовать от Заемщики досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

В соответствии с пунктом 2 ст.811 ГК РФ, в случае если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Копией лицевого счета, историей погашения по кредиту подтверждается получение заемщиком кредитных денежных средств в сумме 4 609 490 рублей, факт пользования заемщиком кредитными денежными средствами и ненадлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору.

За время действия кредитного договора неоднократно допускались просрочки внесения платежей, ответчик вышел на просрочку в ноябре 2024 г. и до настоящего времени задолженность не погасил.

На дату подачи искового размер полной задолженности составляет4 798 254,02 рублей, из них: задолженность по процентам : в том числе просроченные 186 020,77 рублей, просроченные на просроченный долг 13 541,05, задолженность по кредиту 4 591 300,28 рублей, неустойка по кредиту 917,97 рублей, нестойки по процентам 6 473,95 рублей.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно заключению о стоимости имущества № от 04.06.2025, рыночная стоимость предмета залога составляет 3 909 000,00 рублей. Таким образом, начальная продажная стоимость предмета залога составляет 3 127 200,00 рублей.

Ввиду нарушения обязательств по Кредитному договору и наличия просроченной задолженности, Банк 08.04.2025 года направил ФИО1, требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора.

Доказательств в опровержение данных обстоятельств ответчиками не представлено. Задолженность до настоящего времени не погашена.

В соответствии с п.2 ст.46 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ«Об ипотеке (залоге недвижимости)», в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, одновременно может быть потребовано досрочное исполнение обеспеченного ипотекой обязательства и обращено взыскание на это имущество и по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лицами, которому принадлежит указанное имущество.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Отказ в обращении взыскания по основанию, указанному в пункте 1 настоящей статьи, не является основанием для прекращения ипотеки и препятствием для нового обращения в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество, если при таком обращении будут устранены обстоятельства, послужившие основанием для отказа в обращении взыскания.

Обращение взыскания на заложенное имущество без обращения в суд (во внесудебном порядке) не допускается при наличии одновременно следующих условий:

сумма неисполненного обязательства, обеспеченного ипотекой, составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

При этом ипотека не прекращается и взыскание на предмет залога может быть обращено во внесудебном порядке после изменения указанных обстоятельств.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом из расчета цены иска установлено, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялось обеспеченное залогом обязательство, более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, нарушались сроки внесения обязательных платежей, таким образом, для удовлетворения требований залогодержателя подлежит обращению взыскание на заложенное имущество.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно заключению эксперта Согласно Заключению о стоимости имущества № от 04.06.2025, рыночная стоимость предмета залога составляет 3 909 000,00 рублей. Таким образом, начальная продажная стоимость предмета залога составляет 3 127 200,00 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной цены квартиры в размере 3 127 200,00 рублей и реализации заложенного имущества с публичных торгов, так как законом и соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом не установлены обстоятельства для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст.54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и ст. 348 ГК РФ.

В соответствии со ст.68 ГПК РФ, в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Расчет цены иска ответчиком не оспорен, суд находит его правильным, соответствующим требованиям, согласованным сторонами при заключении договора.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца к ответчикуМаскелеву Е.А. о взыскании задолженности по кредиту в сумме 4 798 254,02 руб. и обращения взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению, так как допущенное должниками нарушение, обеспеченного залогом обязательства суд находит значительным и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, так как сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, ответчик более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд нарушал сроки внесения обязательных платежей.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:1) при существенном нарушении договора другой стороной;2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

08.04.2025 года истцом направлено требование ответчику о досрочном возврате долга и расторжении договора.

В связи с неполучением ответа в срок, предусмотренный ст.452 ГК РФ, суд полагает требование о расторжении договора обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 77 587,78 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога (квартиру), удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 28.05.2024 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» иМаскалевым Евгением Александровичем.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> края в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 28.05.2024 года в размере 4 798 254 ( четыре миллиона семьсот девяносто восемь тысяч двести пятьдесят четыре рубля 02 копейки,государственную пошлину в размере 77 587 (семьдесят семь тысяч пятисот восемьдесят семь) рублей 78 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - права требования участника долевого строительства, вытекающие из договора № от 28.05.2024 об участии в долевом строительстве объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес> кадастровый №, путем реализации с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №при ее реализации в сумме 3 127 200 ( три миллиона сто двадцать семь тысяч двести) рублей.

Реализацию (продажу) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производить путем продажи с публичных торгов в порядке, установленным процессуальным законодательством.

Ответчиком в Ванинский районный суд может быть подано заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Ванинский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ванинского районного суда

Хабаровского края Молчанова Ю.Е.