гражданское дело №

уникальный идентификатор дела

73RS0018-02-2023-000010-68

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Старая Кулатка Старокулаткинского 22 февраля 2023 года

района Ульяновской области

Радищевский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего Можаевой Е.Н.,

при секретаре Сулеймановой Г.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении соглашения, взыскании задолженности по соглашению, судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с уточненным исковым заявлением к ФИО1, в котором указаны следующие требования:

- расторгнуть с даты вынесения решения суда соглашение № от ххххх, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1;

- взыскать задолженность по соглашению № от ххххх в размере 334622 рубля 66 копеек, из них: основной долг – 226927 рублей 90 копеек, просроченный основной долг – 74344 рубля 51 копейка; неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 5726 рублей 26 копеек, проценты за пользование кредитом – 26051 рубль 85 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1572 рубля 14 копеек;

- взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 6422 рубля 00 копеек.

В обоснование своих доводов представитель истца АО «Россельхозбанк» в исковом заявлении указала, что 11.12.2019 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение № на индивидуальных условиях на сумму 500000 рублей под 13,9% годовых до ххххх. Подписанием данного соглашения заемщик подтверждает, что с правилами, а также с условиями кредитования он ознакомлен и согласен. Согласно п. 17 кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредит на текущий счет ответчика, с которого производится погашение путем пополнения текущего счета наличным/безналичным путем. Банк обязательства по соглашению перед заемщиком выполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредита в размере 500000 рублей, что подтверждается выпиской со счета и банковским ордером № от 11.12.2019. В соответствии с п. 4.1.1 Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности, отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в кредитном договоре, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в кредитном договоре, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита включительно. П. 4.2. Правил устанавливает порядок возврата кредита и уплаты начисленных на кредит процентов. Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно, в соответствии с графиком, являющимся Приложением 1 к кредитному договору. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. В нарушение условий кредитного договора ответчик с мая 2022 года не исполняет свои обязательства по погашению кредита, что подтверждается выпиской по текущему счету, а также отражено в расчете задолженности. В результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. Согласно расчету, по состоянию на 22.02.2023 задолженность составляет 334622 рубля 66 копеек, из них: основной долг – 226927 рублей 90 копеек, просроченный основной долг – 74344 рубля 51 копейка; неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 5726 рублей 26 копеек, проценты за пользование кредитом – 26051 рубль 85 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1572 рубля 14 копеек. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по своевременному возврату полученных средств, уплаты процентов за пользование ими, в адрес ответчика направлено требование от 21.10.2022 о возврате кредита и расторжении кредитного договора с разъяснением последствий его неисполнения, однако требование до настоящего времени не исполнено, задолженность по кредиту не погашена.

Наряду с указанным выше, в исковом заявлении приведены правовые нормы, как правовое обоснование исковых требований.

В судебное заседание представители истца АО «Россельхозбанк» не явились, однако о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом. В письменном заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие представителя истца АО «Россельхозбанк».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, однако о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть данное гражданское дело без его участия. Указал, что из-за трудного материального положения не смог своевременно вносить платежи, исковые требования признал полностью.

Судом определено рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика ФИО1

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам (ч.2 ст.150 ГПК РФ).

Статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливает основные начала гражданского законодательства, в соответствии с которыми граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон.

Из вышеуказанных правовых норм следует, что граждане могут заключить любые, не противоречащие законам договоры.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из положений, установленных ст.ст. 307 – 310 ГК РФ, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статья 314 ГК РФ содержит норму, в соответствии с которой обязательство, предусматривающее срок, в течение которого оно должно быть исполнено, подлежит исполнению в этот день.

В силу ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу сумму кредита и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий действующим гражданским законодательством не допускается.

Согласно ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как усматривается из ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В судебном заседании установлено, что 11.12.2019 между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1 было заключено соглашение № на индивидуальных условиях кредитования, согласно которому заемщику был выдан потребительский кредит на сумму 500000 рублей, с процентной ставкой 13,9% годовых, окончательным сроком возврата кредита – не позднее ххххх. Срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору. Цели – неотложные нужды. Периодичность платежа: ежемесячно, по 10-м числам, аннуитетными платежами. Кредитный договор был заключен в письменной форме, путем составления одного документа, подписанного сторонами, что соответствует положениям ст.ст.160, 161, 434 ГК РФ. По условиям соглашения кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях договора. Согласно п. 12 соглашения предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Согласно п. 17 соглашения, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика №, открытый у кредитора. Согласно п. 14 соглашения, заемщик согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (л.д. 18-20).

Согласно условиям вышеуказанного соглашения следует, что подписание данного соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением и Правилами; а также подтверждает, что Правила получены заемщиком, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен (л.д. 18-20).

Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов установлены даты очередных платежей и суммы данных платежей по соглашению № от ххххх (л.д.20-21).

В соответствии с п. 3.1. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения кредит предоставляется путем единовременного зачисления кредита на счет. Согласно п. 3.4 Правил датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет заемщика. Документами, подтверждающими факт предоставления кредита, являются: выписка со счета заемщика, платежный документ, подтверждающий факт перечисления банком суммы кредита на счет заемщика. В соответствии с п. 4.1.1. Правил, проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на ссудном счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном индивидуальными условиями кредитования, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с индивидуальными условиями кредитования либо датой полного фактического возврата кредита. Согласно п. 4.2.1. Правил погашение кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов осуществляется равными долями ежемесячно, в соответствии с графиком погашения, являющимся Приложением № к соглашению. Согласно п. 4.3. Правил возврат кредита и уплата процентов производятся путем списания кредитором в даты совершения каждого платежа, указанные в Графике, денежных средств со счета на основании предоставленного кредитору права в соответствии с 4.5. настоящих Правил. Согласно п. 4.4 Правил заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по кредитным договорам обеспечить наличие на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства. Согласно п.4.7. Правил, банк вправе требовать в одностороннем порядке досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 22-24).

Согласно банковскому ордеру № от ххххх и выписке по счету ФИО1 № АО «Российский Сельскохозяйственный банк» предоставило кредит по договору № от ххххх, заключенному с ФИО1, на сумму 500000 рублей (л.д. 25, 27-30).

Таким образом, кредитор свои обязательства перед заемщиком по вышеуказанным кредитным договорам выполнил в полном объеме.

Из расчета задолженности и выписке по счету № следует, что заемщиком ФИО1 не выполнены условия соглашения по возврату кредита, а именно: в погашение задолженности по соглашению № от ххххх платежи вносились не своевременно и не в полном объеме, а начиная с ххххх обязательства по уплате указанного кредита перестали исполняться (л.д. 27-30, 45-48).

Приведенный истцом расчет суммы задолженности соответствует условиям соглашения, сомнений у суда не вызывает, иного расчета ответчиком не представлено.

АО «Россельхозбанк» ххххх было направлено требование к должнику о погашении задолженности по указанному соглашению № от ххххх, однако данное требование было проигнорировано (л.д. 26).

Таким образом, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства, в связи с чем, по состоянию на ххххх сумма задолженности по соглашению № от ххххх составила 334622 рубля 66 копеек, из них: основной долг – 226927 рублей 90 копеек, просроченный основной долг – 74344 рубля 51 копейка; неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 5726 рублей 26 копеек, проценты за пользование кредитом – 26051 рубль 85 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1572 рубля 14 копеек.

Исходя из вышеизложенных нормативно-правовых актов и исследованных в ходе судебного заседания доказательств, суд приходит к выводу, что у истца - Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» имеются предусмотренные законом и соглашением основания для обращения в суд с целью досрочного взыскания с ответчика ФИО1 задолженности по соглашению № от ххххх.

Вследствие систематического нарушения заемщиком ФИО1 условий соглашения № от ххххх, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженности, образовавшуюся на дату вынесения решения суда – ххххх по соглашению № от ххххх в размере 334622 рубля 66 копеек, из них: основной долг – 226927 рублей 90 копеек, просроченный основной долг – 74344 рубля 51 копейка; неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 5726 рублей 26 копеек, проценты за пользование кредитом – 26051 рубль 85 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1572 рубля 14 копеек.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ и для уменьшения размера неустойки суд не находит, так как размер неустойки соразмерен последствиям и длительности нарушения обязательства со стороны ответчика.

Кроме того, как установлено ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Исходя из материалов дела и заявленных требований, суд приходит к выводу о том, что систематическое нарушение заемщиком ФИО1 сроков погашения платежей по соглашению № от ххххх в части погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, является существенным нарушением условий указанного договора, в связи с чем, полагает возможным расторгнуть названный кредитный договор.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Принимая во внимание платежное поручение № от 19.12.2022 (л.д.8), суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, в размере 6422 рубля 00 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт серия №, выданный Межрайонным отделением УФМС России по Ульяновской области в ... ххххх) о расторжении соглашения, взыскании задолженности по соглашению, судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, удовлетворить.

Расторгнуть соглашение № от ххххх, заключенное между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, с ххххх.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №, выданный Межрайонным отделением УФМС России по Ульяновской области в ... ххххх) в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» (ИНН №) задолженность по соглашению № от ххххх, образовавшуюся на дату вынесения решения суда, в размере 334622 (триста тридцать четыре тысячи шестьсот двадцать два) рубля 66 (шестьдесят шесть) копеек, в том числе, основной долг – 226927 рублей 90 копеек, просроченный основной долг – 74344 рубля 51 копейка, проценты за пользование кредитом – 26051 рубль 85 копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 5726 рублей 26 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1572 рубля 14 копеек.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №, выданный Межрайонным отделением УФМС России по Ульяновской области в ... ххххх) в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» (ИНН №) в счет возмещения расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, сумму в размере 6422 (шесть тысяч четыреста двадцать два) рубля.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Радищевский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Е.Н. Можаева

Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме 02.03.2023.