УИД №

Дело № 2-1372/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 ноября 2023 года Кировский районный суд г.Перми в составе председательствующего судьи Терентьевой М.А., при секретаре Биллер Е.А., с участием представителя ответчика ПАО СК «Росгосстрах» - ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения в размере 535000 рублей по риску смерть застрахованного лица Х., умершего ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование заявленных требований указано, что 14 марта 2019 году между Х. и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор страхования на случай наступления страховых рисков, в том числе – смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни. 06 августа 2022 года наступил страховой случай – смерть застрахованного лица. 05 октября 2022 года истец обратилась к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения, в удовлетворении которого отказано, со ссылкой на Программу страхования из которой следует, что не являются страховыми рисками события, которые наступили в результате заболеваний, вызванных употреблением алкоголя, наркотических или токсических веществ. Согласно выписке из протокола ....... № от ДД.ММ.ГГГГ, посмертному эпикризу от ДД.ММ.ГГГГ нельзя утверждать, что смерть застрахованного лица наступила в результате ........ Указанная ответчиком причина не является основанием для отказа в выплате страхового возмещения.

Истец и ее представитель в судебное заседание не явились, извещены, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ранее в судебном заседании представитель истца на требованиях настаивал, просил назначить по делу посмертную судебно-медицинскую экспертизу, указав, что Х. вел здоровый образ жизни, смерть наступила от заболевания не связанного с употреблением алкоголя.

Представитель ответчика в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, указав, что заявленное событие не является страховым случаем.

Из письменных возражений на иск следует, что в соответствии с п.3.12.3, 3.12.15 Правил страхования № 81 не являются страховыми случаями события, если они произошли, в частности, вследствие заболеваний, вызванных употреблением алкоголя (например, алкогольная кардиомиопатия, алкогольный панкреатит, алкогольный цирроз печени и т.д.); вследствие заболевания сердца, сосудов крови, кроветворных органов, центральной или периферической нервной системы, онкологического заболевания, цирроза печени.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

На основании ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплаченную другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» дано понятие страхового риска, определяемое как предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю или иным лицам.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1 ст. 9 Закона).

По смыслу указанной нормы, на случай которого осуществляется страхование, обусловливается вероятностью и случайностью наступления, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

14 марта 2019 года между Х. и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор страхования по рискам: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни, первичное установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни. Страховая сумма по рискам составляет 535000 рублей (л.д.85 том 2).

Договор заключен на основании Правил добровольного страхования от несчастных случаев № (л.д.116-135 том 2).

Х., умер ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО2 является наследником по закону первой очереди (дочь Х.).

05 октября 2022 года ФИО2 обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» за выплатой страхового возмещения по риску «смерть застрахованного».

13 октября 2022 года в выплате страхового возмещения отказано, поскольку смерть застрахованного наступила в результате заболевания цирроз печени, развывшегося на фоне хронической алкогольной интоксикации.

В соответствии с пунктами 3.12.3, 3.12.15 Правил страхования № 81 не являются страховыми случаями события, если они произошли, в частности, вследствие заболеваний, вызванных употреблением алкоголя (например, алкогольная кардиомиопатия, алкогольный панкреатит, алкогольный цирроз печени и т.д.); вследствие заболевания сердца, сосудов крови, кроветворных органов, центральной или периферической нервной системы, онкологического заболевания, цирроза печени.

Из пункта 10.1 указанных Правил следует, что страховщик освобождается от обязательства произвести страховую выплату, если наступившее событие не отвечает признакам страхового случая предусмотренного договором.

Согласно выписке из протокола ....... № от ДД.ММ.ГГГГ, посмертному эпикризу от ДД.ММ.ГГГГ следует, что основным заболеванием следует считать ....... Фоновым заболеванием, способствующим развитию основного заболевания, его осложнений, наступлению летального исхода, следует считать ....... (л.д.7-10, том 1).

Истец, ссылаясь то обстоятельство, что отец вел здоровый образ жизни, проявлял себя в спортивных мероприятиях, просила назначить по делу посмертную судно-медицинскую экспертизу, указывая на то обстоятельство, что причина смерти не связана с употреблением алкоголя.

Судом истребована вся имеющаяся медицинская документация в отношении Х., по делу назначена посмертная судебно-медицинская экспертиза.

Из заключения экспертов № ГБУЗ ПК «Краевое бюро судебно-медицинской экспертизы и патолого-анатомических исследований» ( л.д.197-220, том 2) следует, что смерть Х. наступила от ........ Непосредственной причиной наступления смерти явилась .......

Суд считает, что заключение экспертов соответствует требованиям об относимости и допустимости доказательств, поскольку экспертиза проведена на основании предоставленных судом материалов настоящего гражданского дела, медицинских документов, стеклопрепаратов к протоколу патологоанатомического вскрытия. Эксперты предупреждены об уголовной ответственности по статье 307 Уголовного кодекса Российской Федерации, оснований сомневаться в компетентности экспертов у суда не имеется. Экспертами исследованы все представленные на экспертизу документы, даны аргументированные ответы на постановленные вопросы, в экспертном заключении полно и всесторонне описан ход и результаты исследования, вывод является логическим следствием осуществленного исследования, заключение не содержит внутренних противоречий, а вывод достаточно мотивирован, не содержит предположений относительно выводов, сделанных в результате проведенного исследования.

Анализируя заключение судебно-медицинской экспертизы в совокупности с представленными доказательствами, суд считает, что требования истца удовлетворению не подлежат, поскольку смерть ее отца наступила в результате заболевания, которое не может быть квалифицировано, как страховой случай.

При указанных обстоятельствах не имеется оснований считать страховой случай наступившим, как следствие этому, возникновение обязанности у страховщика выплатить страховую выплату истцу - наследнику умершего Х.

Отказ ответчика произвести страховую выплату, основанный на Правилах страхования, признается судом правомерным, поэтому оснований для компенсации морального вреда, взыскании с ответчика штрафа не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

отказать ФИО2 в удовлетворении исковых требований к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения в размере 535000 рублей, компенсации морального вреда 50000 рублей, штрафа.

Решение суда в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г. Перми.

Судья М.А. Терентьева

Мотивированное решение изготовлено 27 ноября 2023 года.