61RS0047-01-2024-002860-47
дело № 2-1681/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 апреля 2025 года п.Каменоломни
Октябрьский районный суд Ростовской области
в составе судьи Сухоносовой Е.Г.,
при секретаре судебного заседания Атаян Т.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору,
УСТАНОВИЛ:
АО Банк Русский Стандарт обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору ссылаясь на то, что 03.04.2005 г. между АО Банк Русский Стандарт и ФИО1 заключен договор о предоставлении потребительского кредита <***>, в рамках заявления по которому клиент просил, на условиях, изложенным в данном заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт выпустить на её имя карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК ПФ кредитование расходных операций по счету. Таким образом, в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора №31545254 от 03.04.2005 содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора 31545254 от 03.04.2005, на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента. 03.04.2005 проверив платежеспособность клиента, банк, открыл клиенту банковский счет №40817810800922296611, заключил с ответчиком Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № 39298301, впоследствии выпустил на имя ответчика карту и осуществил кредитование открытого на имя ответчика счета. Ответчик обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет не менее минимального платежа. В нарушение принятых на себя обязательств, ответчик не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по внесению денежных средств на свой счет и возврату предоставленного кредита. В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат кредита, определяется моментом востребования банком задолженности, т.е. выставление клиенту заключительного счет. 12.01.2008 банк выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору о карте в сумме 61593,77 руб. не позднее 11.02.2008, которое оставлено ответчиком без исполнения.
На основании вышеизложенного истец просит суд взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по договору № 39298301 от 03.04.2005г. за период с 03.04.2005 по 11.11.2024 в размере 61 593,77 рублей, государственную пошлину в размере 4 000 рублей.
Представитель истца, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1. В судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, применить к исковым требованиям срок исковой давности.
Дело рассмотрено судом в отсутствие не явившихся в порядке ст.167 ГПК РФ.
Исследовав представленные доказательства, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В силу ст. 8 ГК РФ в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии сост. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. По правилам ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Как предусмотрено ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что 03.04.2005 между АО Банк Русский Стандарт и ФИО1 заключен договор о предоставлении потребительского кредита №31545254, в рамках заявления по которому клиент просил, на условиях, изложенным в данном заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт выпустить на её имя карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК ПФ кредитование расходных операций по счету.
Ответчик, подписав данное заявление, обязалась неукоснительно соблюдать документы, в том числе условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифы АО «Банк Русский Стандарт» в рамках договора о карте, с которым был ознакомлен и полностью согласен.
Согласно п.п. 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» договор о предоставлении и обслуживании карты заключается путём акцепта банком заявления клиента, акцептом банком заявления являются действия банка по открытию счёта клиента.
03.04.2005 проверив платежеспособность клиента, банк, открыл клиенту банковский счет №40817810800922296611, заключил с ответчиком Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № 39298301, впоследствии выпустил на имя ответчика карту и осуществил кредитование открытого на имя ответчика счета.
В соответствии с п. 1.30 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» расчётный периодом, являлся период времени, в течение которого банком учитываются операции, включаемые в очередной счёт выписку. Расчётный период равен одному месяцу. Датой начала первого расчётного периода по договору является дата открытия банком счёта. По окончании каждого расчётного периода банк формирует и направляет клиенту счёт-выписку, в которой наряду с другими данными отражается сумма задолженности на конец расчётного периода и сумма минимального платежа, дата его оплаты (пункты 4.8.3, 4.8.4, 4.8 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»).
В соответствии с п. 7.10 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» ФИО1 обязана своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и/или тарифами. В случае выставления банком заключительного счёта-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 настоящих условий, а при выставлении скорректированного заключительного счёта-выписки осуществит погашение задолженности в размере, определённом таким скорректированным заключительным счётом. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при её наличии) и уплатить комиссию в соответствии с тарифами.
Согласно выписке по лицевому счёту№40817810800922296611 (договор №39298301) о движении денежных средств ФИО1, начиная с 03.04.2005, пользовалась кредитной картой «Русский Стандарт», снимая наличные, погашая задолженность по основному долгу, проценты, плату за обслуживание счёта и т.п.
Банком в связи с несвоевременным погашением задолженности, в соответствии с п. 7.10 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», выставлен ФИО1 заключительный счёт-выписка по договору №39298301, сформированный 12.01.2008 на сумму 61 593,77руб. с оплатой до 11.02.2008г.
После выставления заключительного счёта-выписки денежные средства должником не вносились.
Разрешая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ (ст. 196 ГК РФ). Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Как разъяснено в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).
Надлежащим исполнением ФИО1 обязательств по договору №39298301 от 03.04.2005 являлось ежемесячное внесение минимального платежа в расчётный период согласно полученному от банка счёту-выписке.
Заключительный счёт-выписка по договору №39298301 от 03.04.2005 выставлен ФИО1 12.01.2008, после этой даты, платежей в счёт погашения задолженности по договору №39298301 от 03.04.2005 ответчик не производила.
Согласно п.п. 4.17, 4.18 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности по договору №39298301 от 03.04.2005, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком.
Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требований об этом (со дня выставления заключительного счёта-выписки. Днём выставления банком клиенту заключительного счёта-выписки является день его формирования и направления клиенту. Сумма, указанная в обозначенном счёте, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит клиентом в полном объеме, не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счёте-выписке и определяется с учётом положений п. 4.17. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (абзац 2 пункта 1 статьи 810 ГПК РФ). Погашение задолженности на основании обозначенного счёта-выписки производится клиентом путём размещения на счёте денежных средств, достаточных для погашения задолженности (пункт 4.20 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»).
Сведений о выставлении банком после 12.01.2008г. заключительных счетов-выписок (скорректированного заключительного счёта-выписки) в материалы дела не представлено.
В этой связи суд приходит к выводу, что моментом востребования истцом задолженности по договору №39298301 от 03.04.2005 является дата выставления заключительного счёта-выписки – 12.01.2008, в котором срок погашения задолженности банком определен до 11.02.2008.
Таким образом, с 11.02.2008 истцу стало известно, что клиентом ФИО1 не внесены на счёт№40817810800922296611 денежные средства, достаточные для погашения задолженности по указанному договору, таким образом, течение срока исковой давности началось с 11.02.2008, который не прерывался и истёк 11.02.2011г.
Также из материалов дела следует, что определением от 12.11.2021 мировым судьей судебного участка № 1 Октябрьского судебного района Ростовской области АО «Банк Русский Стандарт» отказано в выдаче судебного приказа, по основанию наличия спора о праве.
С настоящим иском истец обратился в суд 19.11.2024, согласно штампу почтового отделения на конверте, то есть спустя более 13 лет после окончания срока исковой давности.
В этой связи, при наличии заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, не подлежит удовлетворению требование истца, достоверно знавшего о нарушении своего права на получение суммы задолженности по договору №39298301 от 03.04.2005 и о ненадлежащем исполнении ответчиком своих обязательств уже с 11.02.2008.
Учитывая изложенное, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 11.02.2008 и судебных расходов удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Октябрьский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения 11.04.2025 года.
Судья Е.Г. Сухоносова