Решение по делу № 2-В62/2025 от 09.07.2025 - о взыскании задолженности по договору кредитной карты и расходов по оплате государственной пошлины.

Дело № 2-в62/2025

УИД 36RS0016-02-2025-000091-15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Воробьёвка 04 июля 2025 г.

Калачеевский районный суд Воронежской области в составе: председательствующего судьи Симакова В.А.,

при секретаре Бедченко И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № 0575803572 от 19.04.2021 г. в размере 96597,70 рублей, в том числе: задолженности по основному долгу в размере 74756,82 рублей, задолженности по процентам в размере 20682,31 рублей, штрафы и иные платы в размере 1158,57 рублей, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, а всего о взыскании суммы в размере 100597,70 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 19.04.2021 года между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен договор кредитной карты № 0575803572 с лимитом задолженности 70000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - УКБО). Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24 декабря 2004 г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Договор совершен в простой письменной форме.

Договор заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434, ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ. От должника поступила оферта в виде заявления-анкеты на оформление кредитной карты, на условиях и в порядке, установленных предложением, Общими условиями. Акцептом данной оферты, а соответственно, заключением договора в простой письменной форме, стала активация должником предоставленной банком кредитной карты.

В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть Договор в случае невыполнения должником своих обязательств по договору. При этом банк направляет должнику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 26.02.2023 г. банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 23.09.2022 г. по 26.02.2023 г., подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в Заключительном счете. В соответствии с УКБО Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 96 597,70 руб. из которых: сумма основного долга - 74 756,82 руб., сумма процентов - 20 682,31 руб., сумма штрафов - 1 158,57 руб.

Ссылаясь на положения ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», п. 1.4, 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 г. № 266-П, Положение Банка России «Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» № 54-П от 31 августа 1958 г., истец просил взыскать с ответчицы сумму задолженности по договору кредитной карты № 0575803572 от 19.04.2021 г. в размере 96597,70 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 74756,82 рублей, задолженность по процентам в размере 20682,31 рублей, штрафы и иные платы в размере 1158,57 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, а всего взыскать сумму в размере 100597,70 рублей.

В судебное заседание истец, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, своего представителя не направил, согласно заявлению просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, и в случае неявки ответчика просил рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчица ФИО1 не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, согласно отчёту об отслеживании почтового отправления судебная корреспонденция возвращена отправителю по истечению срока хранения.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд приходит к выводу о том, что ответчица не приняла должной заботы об участии в рассмотрении дела и получении почтовых отправлений суда, не сообщила суду о причинах своей неявки, не подтвердила их уважительный характер, не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, в связи с чем в соответствии со ст.ст. 234, 235 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчицы в порядке заочного производства.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании п. 1 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу требований п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем» ст. 807 - 818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, В соответствии с заявлением клиента, между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» (на основании решения б/н единственного акционера от 10 июня 2024 г. фирменное наименование Банка было изменено с АО «Тинькофф Банк» на Акционерное общество «ТБанк») 19 апреля 2021 года был заключен договор кредитной карты № 0575803572 с лимитом задолженности до 70 000 рублей. Срок действия договора не ограничен. Срок возврата кредита определяется сроком действия договора. Процентная ставка: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней (0% годовых); на покупки 29,18 %; на платы, снятие наличных и прочие операции 49,9% годовых. Минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей. Неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности (т. 1 л.д. 12).

ФИО1 согласилась с условиями договора о предоставлении кредита, содержащего индивидуальные условия кредитования, собственноручно подписав вышеуказанный договор.

Составными частями данного договора являются заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану, указанные в заявлении-анкете, Условия комплексного банковского обслуживания (далее УКБО), с которыми заемщик с был ознакомлен, принял на себя обязательства исполнять, а также в установленные сроки вернуть банку заемные денежные средства.

В соответствии с п. 2.4 УКБО Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций (т. 1 л.д. 54).

Тарифным планом ТП 7.66 по кредитной карте с лимитом задолженности до 300000 рублей предусмотрено, что беспроцентный период пользования кредитом составляет 55 дней, в дальнейшем на покупки процентная ставка по кредиту составляет 28,78% годовых, на снятие наличных, на платы, снятие наличных и прочие операции 49,9% годовых; плата за обслуживание карты - 590 руб.; комиссия за снятие наличных и приравненные к снятию наличных 2,9% плюс 290 рублей; плата за оповещение об операциях 59 рублей, страховая защита - 0,89% от задолженности в месяц; в месяц минимальный платеж - не более 8% от задолженности (минимально 600 руб.); неустойка при неоплате минимального платежа 20% годовых; плата за превышение лимита задолженности 390 рублей (т. 1 л.д. 13).

При заключении договора кредитной карты ФИО1 присоединилась к договору коллективного страхования № КД-0913 от 04.09.2013 г., заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС», в связи с чем у нее ежемесячно удерживались денежные средства. В рамках программы страхования заемщикам ТКС Банк (ЗАО) предоставляется страховая защита на случай наступления следующих событий: а) смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая, б) смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни, с) установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая. Выгодоприобретателем является клиент банка, а в случае смерти клиента – его наследники в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации (т. 1 л.д. 19).

ФИО1 воспользовалась услугами банка и предоставляемыми банком кредитными денежными средствами, производя оплату товаров, и снимая наличные денежные средства, осуществляла пополнение счета в указанный выше период (т. 1 л.д. 17-18).

В связи с неисполнением ответчицей своих обязательств по кредитному договору, истец 26.02.2023 г. направил в адрес заемщика заключительный счет с требованием о погашении задолженности по договору кредитной карты по состоянию на 26.02.2023 года в размере 96597,70 рублей, из которых: кредитная задолженность в размере 74756,82 рублей, проценты в размере 20682,31 рублей, иные платы и штрафы в размере 1158,57 рублей, которое ответчицей не исполнено (т. 1 л.д. 8).

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № 4 в Калачеевском судебном районе Воронежской области на основании заявления ответчика отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» суммы задолженности по договору кредитной карты № 0575803572 от 19.04.2021 г. за период с 23.09.2022 г. по 27.02.2023 г. в размере 96597,70 рублей и суммы расходов по уплате государственной пошлины в размере 1548,97 рублей (т. 1 л.д. 9).

ДД.ММ.ГГГГ определением Калачеевского районного суда Воронежской области исковое заявление акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты возвращено заявителю в соответствии с п. 7 ч. 1 ст. 135 ГПК РФ (т. 1 обор. л.д. 10).

Согласно представленной истцом справке задолженность по договору кредитной карты № 0575803572 от 19.04.2021 г. по состоянию 18.04.2025 г. составляет 96597,70 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 74756,82 рублей, задолженность по процентам в размере 20682,31 рублей, штрафы и иные комиссии в размере 1158,57 рублей (т. 1 л.д. 32).

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

Суд принимает во внимание расчет задолженности, представленный истцом, поскольку данный расчет соответствует законодательству, в частности ст.ст. 809-811 ГК РФ, условиям заключенного между сторонами договора, подтвержден материалами дела, и потому у суда нет оснований сомневаться в правильности расчета суммы задолженности.

Расчет ответчиком не оспаривался, доказательств внесения иных денежных средств, помимо указанных в выписке по счету, ответчик суду не представил, а потому суд, руководствуясь принципами состязательности и равноправия сторон, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК Российской Федерации, приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № 0575803572 от 19.04.2021 г. в заявленных требованиях.

Частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истец просил также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

В подтверждение факта уплаты государственной пошлины истцом представлены платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым истцом была оплачена государственная пошлина в размере 902,06 рублей и 1548,97 рублей за подачу искового заявления в суд (т. 1 л.д. 33-34), по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом оплачена государственная пошлина при подаче заявления о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 в размере 1548,97 руб. (т. 1 л.д. 35).

Принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены, учитывая положения ст.ст. 98 ГПК РФ и 333.19, 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в общей сумме 4000 рублей с учетом зачета государственной пошлины в размере 1548,97 руб., уплаченной при обращении к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 198-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, данные <данные изъяты>, в пользу акционерного общества «ТБанк», идентификационный номер налогоплательщика 7710140679, сумму задолженности по договору кредитной карты № 0575803572 от 19.04.2021 г. в размере 96597,70 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 74756,82 рублей, задолженность по процентам в размере 20682,31 рублей, штрафы и иные платы в размере 1158,57 рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, а всего взыскать сумму в размере 100597,70 рублей.

Ответчик вправе подать в Калачеевский районный суд Воронежской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии мотивированного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Калачеевский районный суд Воронежской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Мотивированное заочное решение изготовлено 09 июля 2025 года.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Калачеевский районный суд Воронежской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.А. Симаков