УИД 42RS0032-01-2022-002829-20

Дело № 2-2186/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 ноября 2022года г. Прокопьевск

Рудничный районный суд, г. Прокопьевска Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Жегловой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Гольцман Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Рудничный районный суд г. Прокопьевска с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <...> (<...>) от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 343 958,82 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 12 639,59 руб., обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор <...>), согласно которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 500 001 руб. под 18,00% годовых сроком на 60 месяцев.

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передачи договоров (уступки прав требований и передачи прав и обязанностей) от 05.12.2021г.

Согласно п. 2.2.1. договора залога <...> ZKV1 целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотъемлемые нужды Тарифный план – кредит под залог, указанный п.1.1. кредитного договора <...> возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998г. № 102 «Об Ипотеке».

Заёмщик не исполняет обязательства по договору – платежи по возврату кредита и процентов вносит не регулярно, в связи, с чем истец предъявил к ответчику требования о взыскании суммы задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество жилое имущество – квартира, <...>

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился о времени и дате извещен надлежащим образом, просят рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о времени и месте судебных заседаний неоднократно извещался по месту регистрации, извещения возвращены в адрес суда почтовой службой с отметкой об истечении срока хранения.

Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (договор займа).

В соответствии с ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Что также предусматривается общими условиями кредитного договора.

Судом установлено, что согласно кредитному договору <...>) от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил ФИО1 кредит в сумме 500 001 руб. под 18% годовых сроком на 60 месяцев, а ответчик ФИО1 обязалась погашать данный кредит ежемесячно аннуитетными платежами, в соответствии с графиком платежей, погашая основной долг по кредиту и одновременно выплачивая проценты (индивидуальные условия Договора потребительского кредита л.д. 9-13).

Как усматривается из выписки по счету, на счет ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ была зачислена сумма кредита (оборот л.д. 20).

Таким образом, Банк надлежащим образом исполнил обязанность по предоставлению кредита Заемщику.

Платежи в погашении основного долга и суммы процентов Заёмщик должен производить ежемесячными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно выписке по счету, ответчик ФИО1 вносила платежи по гашению кредита и процентов не своевременно и не в полном объёме.

Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 06.10.2020 года.

В результате чего образовалась задолженность по состоянию на 06.10.2022 года по ссуде 327 907,44 руб., просроченные проценты 14 083,59 руб., проценты по просроченной ссуде 1 301,89 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 16,04 рублей, неустойка на просроченную ссуду 536,54 рублей, неустойка на просроченные проценты 113,32 рублей.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ и п. 1 ст. 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного недвижимого имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Пункт 1 ст. 2 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно п. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Данная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Следовательно, истцом правомерно начислена неустойка за нарушение графика возврата суммы займа и процентов. Сумма неустойки по состоянию на 06.10.2022 года составляет:

- неустойка на просроченную ссуду 536,54 руб.,

- неустойка на просроченные проценты 113,32 руб.

07.09.2022 года Банк предъявил Заемщику Требование о досрочном погашении кредита и уплате процентов за фактический срок пользования кредитом, а также об уплате штрафных санкций согласно условиям Кредитного договора в течение 30 дней с момента направления претензии (л.д. 6).

Указанное требование осталось без исполнения, ответ на требование в установленный срок не был получен, задолженность по кредитному договору не погашена.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан верным в части указания задолженности по основному долгу, процентов за пользование займом, пени. Расчет в указанной части соответствует требованиям закона и условиям договора, ответчиком не оспорен.

Кроме того, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – на жилое помещение – квартира, <...>, принадлежащая на праве собственности ФИО1.

В соответствии с п. 1 ст. 339 Гражданского кодекса Российской Федерации, в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

Как усматривается, из Кредитного договора (п. 11, Заявления-оферты (п. 5.4.), предметом залога является жилое помещение - квартира <...>.

Размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества. Требования, установленные статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, соответствуют обстоятельствам дела, что служит основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Оснований, предусмотренных п. 1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», для отказа в удовлетворении данного требования суд не находит.

На основании п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Суд устанавливает начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 2 264 000 рублей (80% от рыночной стоимости имущества), способ реализации определен в виде продажи заложенного имущества с публичных торгов.

Судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины, подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца согласно ст.98 ГПК РФ, ее размер составит 12 639,59 рублей (платежное поручение <...> от 11.10.2022г.)

Руководствуясь ст.ст.194-199, главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество и расторжением кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <...> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк»).

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 343 958 (триста сорок три тысячи девятьсот пятьдесят восемь) рублей 82 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 639,59 рублей.

Обратить взыскание на предмет ипотеки, а именно квартиру, расположенную по адресу: <...>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по <...> в размере 2 264 000 (два миллиона двести шестьдесят четыре тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через суд принявший решение.

Судья: <...> Н.А. Жеглова

В окончательной форме решение подпись изготовлено 06 декабря 2022 года

Судья: <...> Н.А. Жеглова

<...>