РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<Адрес обезличен>

<Адрес обезличен> 18 сентября 2023 года

Чапаевский городской суд в составе:

Председательствующего судьи - ФИО5,

при помощнике – ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Чапаевского городского суда гражданское дело <Номер обезличен> по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжский банк ПАО Сбербанк Самарского отделения <Номер обезличен> к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжский банк ПАО Сбербанк Самарского отделения <Номер обезличен> обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений.

Из искового заявления известно, что <Дата обезличена> ПАО Сбербанк на основании кредитного договора <Номер обезличен> выдало ФИО1 кредит в сумме <Номер обезличен> на срок 36 мес. под 19,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. В соответствии с условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью и могут служить доказательствами в суде. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого банком выполнено зачисление кредита. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик ФИО1 обязался производить платежи в погашение основного долга по кредиту и процентов ежемесячными аннуитентными платежами. При этом проценты, начисленные в соответствии с условиями договора, подлежат уплате одновременно с погашением кредита.

В соответствии с п.12 Кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Однако заемщик нарушил сроки платежей по кредитному договору, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, которая за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> (включительно) составила <Номер обезличен> руб., в том числе: просроченные проценты – <Номер обезличен> руб., просроченный основной долг – <Номер обезличен> руб..

Согласно сведений, полученных с сайта Федеральной нотариальной палаты, ФИО1 – умер <Дата обезличена>.

Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются ФИО2, ФИО3.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания со всех установленных наследников кредитной задолженности. По состоянию на <Дата обезличена> задолженность ответчиков составляет <Номер обезличен> руб., в том числе: просроченные проценты – <Номер обезличен> руб., просроченный основной долг – <Номер обезличен> руб..

Наследникам умершего было направлено требования о погашении задолженности в добровольном порядке, требования банка остались без удовлетворения.

На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, взыскать солидарно с ответчиков ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере <Номер обезличен> руб., в том числе: просроченный основной долг – <Номер обезличен> руб., просроченные проценты – <Номер обезличен> руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере – <Номер обезличен> руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарское отделение <Номер обезличен> не явился, о дате и времени извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме.

Ответчик ФИО3 о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Со слов ФИО2 находится в местах лишения свободы.

Нотариус <Адрес обезличен> – о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от <Дата обезличена> № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от <Дата обезличена> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 указанного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со статьями 809 и 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При этом заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По делу установлено, что <Дата обезличена> между ПАО «Сбербанк ФИО4» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) заключен кредитный договор <Номер обезличен> на предоставление заемщику «Потребительского кредита» в сумме <Номер обезличен> рублей на срок 36 месяцев под 19,9 % годовых на цели личного потребления.

Данный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. В соответствии с условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью и могут служить доказательствами в суде.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого банком выполнено зачисление кредита на счет заемщика <Номер обезличен>, открытый у кредитора.

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора, согласно графика платежей.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий Кредитного договора, погашение кредита заемщиком производится ежемесячными аннуитентными платежами в размере <Номер обезличен> руб..

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты предоставления кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (пункт 21 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты (в том числе, в составе ежемесячного аннуитетного платежа); при досрочном погашении кредита или его части. Уплата процентов за пользование кредитом производится на основании поручения по счету погашения перечислением со счета погашения (пункт 38 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства по дату погашения просроченной задолженности по договору (пункт 28 Общих условий, пункт 12 Индивидуальных условий).

В соответствии с пунктом 36 Общих условий, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом производится путем перечисления со счета погашения, в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

Однако заемщик нарушил сроки платежей по кредитному договору, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, которая за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> составила <Номер обезличен> руб., их которых: просроченный основной долг – <Номер обезличен> руб., просроченные проценты – <Номер обезличен> руб..

Перечисленные обстоятельства не оспорены ответчиками и подтверждаются: копией выписки из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк»; копией свидетельства о смерти ФИО1 IV-ЕР<Номер обезличен> от <Дата обезличена>; расчетом задолженности по договору от <Дата обезличена>, заключенному с ФИО1; протоколом проведения операции в автоматизированной системе «Сбербанк - Онлайн»; копией требования (претензии) о досрочном возврате сумму кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора от <Дата обезличена>; копией письма ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от <Дата обезличена>; выпиской из ЕГРН о переходе прав на объект недвижимости от <Дата обезличена>; копией лицевого счета ФИО1 за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>; копией Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит; копией Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Судом установлено, что заемщик ФИО1 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти IV-ЕР <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

Согласно положениям ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу положений статей 408 и 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации в рамках кредитного договора у должника есть две основные обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Исходя из положения ст. ст. 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В силу п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <Дата обезличена> <Номер обезличен> «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из разъяснений, изложенных в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <Дата обезличена> <Номер обезличен> «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В данном случае, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями договора в пределах стоимости наследственного имущества.

Как разъяснено в пунктах 34 и 35 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <Дата обезличена> <Номер обезличен> «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). Принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства.

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

При жизни ФИО1 не распорядился принадлежащим ему имуществом. Наследниками первой очереди к его имуществу является его супруга ФИО2 в силу ст. 1142 Гражданского кодекса РФ, которая в установленный законом срок обратилась к нотариусу за оформлением своих наследственных прав после смерти ФИО1. Другой наследник находится в местах лишения свободы.

При таких обстоятельствах судом достоверно установлено, что ответчики ФИО2, ФИО3 своевременно вступили в наследство после смерти ФИО1 путем подачи нотариусу заявления о принятии наследства. Доказательств обратного ответчиками суду не представлено.

После смерти ФИО1 осталось наследственное имущество, состоящее из квартиры, находящейся по адресу: <Адрес обезличен>.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <Дата обезличена> <Номер обезличен> «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно сведений Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <Адрес обезличен>, следует, что кадастровая стоимость жилого дома по состоянию на <Дата обезличена> составляет <Номер обезличен> руб.. Доказательств, подтверждающих иную стоимость, сторонами не представлено.

Иного движимого и недвижимого имущества за ФИО1 не зарегистрировано.

Указанные обстоятельства подтверждаются исследованными судом материалами дела: копией свидетельства о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу от <Дата обезличена>; копией свидетельства о праве на наследство по закону от <Дата обезличена>; выпиской из ЕГРН об объекте недвижимости с кадастровым <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

Исходя из установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу о возможности возложения обязанности отвечать по долгам ФИО1 перед Банком по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> на наследников, принявших его наследство.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчиками факт ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору, размер задолженности и ее расчет не оспорен.

Таким образом, суд полагает установленным факт ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору <Номер обезличен>, заключенному между Кредитором и Заемщиком, в результате чего образовалась задолженность в сумме <Номер обезличен> рублей.

Согласно представленным материалам дела, при заключении кредитного договора должник выразил согласие быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков Банка с соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка» в связи с чем, просил Банк включить его в список застрахованных лиц.

Из справки ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от <Дата обезличена> <Номер обезличен> усматривается, что ФИО1, <Дата обезличена> года рождения подключен к Программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика и является застрахованным лицом. Согласно справке о смерти № А-01922 от <Дата обезличена>, причиной смерти ФИО1 явилось: а) недостаточность дыхания острая J96.0, б) болезнь легкого обструктивная с бронхитом J44.8, т.е. смерть наступила в результате заболевания. И заявленное событие нельзя признать страховым случаем, и у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Обращаясь с настоящим исковым заявлением в суд, истцом уплачена государственная пошлина в сумме <Номер обезличен> рублей, что подтверждается платежным поручением <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, которая подлежит взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, -

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжский банк ПАО Сбербанк Самарского отделения <Номер обезличен> к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО2, <Дата обезличена> года рождения, уроженки <Адрес обезличен>, <Номер обезличен> ФИО3, <Дата обезличена> года рождения, (паспорт <Номер обезличен> <Номер обезличен>) в пользу ПАО Сбербанк, <Номер обезличен> <Номер обезличен>, дата регистрации в качестве юридического лица – <Дата обезличена>, задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере <Номер обезличен> руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере <Номер обезличен> руб., а всего <Номер обезличен>..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Самарский областной суд через Чапаевский городской суд.

Судья

Чапаевского городского суда

<Адрес обезличен> М.Н. Законов

Мотивированное решение <Дата обезличена>

Подлинник документа находится в Чапаевском городском суде в материалах гражданского дела <Номер обезличен>, 63RS0<Номер обезличен>-69