24RS0002-01-2025-004421-48 2-3055/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 октября 2025 года Ачинский городской суд Красноярского края
в составе:
председательствующего судьи Панченко Н.В.,
при секретаре Антиповой Д.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ТБанк» (далее АО «ТБанк» до изменения наименования АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 19.01.2021г. с ФИО2 был заключен договор кредитной карты №0553099425. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчетов/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования. Договор с заемщиком заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. Моментом заключения договора является зачисление банком суммы кредита на счет или активация кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк предоставил ответчику всю необходимую информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора об услугах. По состоянию на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ФИО2 составила 11 271,01 руб., состоящая из просроченной задолженности по основному долгу 11 271,01 руб. ФИО2 умер, на дату смерти обязательства по выплате задолженности не исполнены, в связи с этим, банк просит взыскать с наследственного имущества ФИО2 в свою пользу долг по кредитному договору в сумме 11 271,01 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 4 000 руб. (л.д. 4-5).
Определением суда от 07.10.2025 года к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО1 (л.д. 85).
Представитель истца АО «ТБанк», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями ч.2.1 ст. 113 ГПК РФ путем размещения информации о назначении судебного заседания на официальном сайте Ачинского городского суда, в судебное заседание не явился, при обращении в суд представитель ФИО3, действующий по доверенности № 713 от 14.11.2024 года, выданной сроком на 3 года (л.д. 6), ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.5).
Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела судебной повесткой под роспись (л.д. 97), в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, в отзыве указала, что по требованиям не возражает, в настоящее время у нее нет возможности единовременно внести сумму денежных средств в счет погашения долга и судебных расходов (л.д.94).
Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования Банка подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст.ст.432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (гл. 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
На основании 1.8 Положения Центрального Банка РФ от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета. Исполнение обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате по ним процентов осуществляется клиентами в безналичном порядке путем списания или перечисления указанных денежных средств с банковских счетов клиентов, открытых в кредитной организации - эмитенте или другой кредитной организации, а также наличными деньгами через кассу или банкомат.
Как следует из материалов дела, 19.01.2021 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 был заключен договор кредитной карты № 0553099425, в соответствие с которым ФИО2 была предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования 300 000 руб. (л.д. 39).
ФИО2 изъявил желание на получение кредитной карты в АО «Тинькофф банк» посредством заполнения заявления-анкеты (л.д.23). В указанном заявлении заемщик просил Банк заключить с ним универсальный договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, указанных в заявлении, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Акцептом является совершение Банком следующих действий: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций.
На основании договора, Банк выпустил на имя ФИО2 кредитную карту с установленным лимитом кредитования.
В соответствии п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания (л.д.24-38), универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: в том числе для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций, для кредитного договора - зачисление банком суммы кредита на счет.
В п. 3.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные системы Банк» (АО) определено, что кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется при обращении клиента в Банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа или Аутентификационные данные, а также другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.
Акцептовав оферту заемщика ФИО2 о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты путем открытия счета карты, Банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и направил ФИО2 банковскую карту и в соответствии со статьей 850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств заемщика.
В соответствии с п. 5.1. Общих условий, банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. (л.д. 31).
Представленными истцом в материалы дела доказательствами – выпиской по счету (договор № 0553099425) подтверждается совершение заемщиком операций с использованием кредитной карты - снятие наличных, оплата товаров и услуг, а также частичное погашение задолженности по кредиту, что свидетельствует об осознании заемщиком ФИО2 сущности возникших у него обязательств перед Банком, так же как и у Банка перед ним.
Срок действия договора, срок возврата кредита (займа) – предоставляется бессрочно.
Таким образом, банк выполнил свои обязательства по договору, осуществил кредитование счета заемщика, что подтверждается материалами дела.
Как усматривается из представленных документов, в том числе выписки по счету, где прослеживаются операции, совершенные ФИО2, их дата, снимаемые и внесенные суммы, заемщиком производились действия по использованию кредитных средств, в результате чего образовалась задолженность по уплате основного долга. Последнее пополнение счета осуществлено в ноябре 2024 года в сумме 500 руб. (л.д. 17).
В связи с тем, что ФИО2 в полном объеме не исполнил обязанность по оплате задолженности, Банк уведомил о расторжении договора и потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 11 271,01 руб., выставив и направив заключительный счет с требованием оплатить задолженность в течение 30 календарных дней с момента отправки счета (л.д.14-20, 42).
Расчет задолженности по договору представленный истцом, стороной ответчика не оспорен, в нарушение ст. 56 ГПК РФ иного расчета не представлено.
17.01.2025 года ФИО2 умер, что подтверждается актовой записью о смерти (л.д.59).
В соответствии со ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).
Согласно ст. 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.
В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.
Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.
В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы оно не находилось (п.1). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4).
В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства производится путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В пунктах 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
В соответствие со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, указанным в Постановлении Пленума Верховного суда РФ № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61).
По сообщению нотариуса Ачинского нотариального округа ФИО4, после смерти ФИО2 заведено наследственное дело №3941867255/2025 (л.д.64-79). Согласно материалам наследственного дела, наследником первой очереди по закону согласно ст. 1142 ГК РФ, является дочь умершего ФИО1, она обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства по всем основаниям. Сведения об иных наследниках первой очереди отсутствуют.
Наследственное имущество состоит из:
- неполученной суммы меры социальной поддержки на оплату жилого помещения и коммунальных услуг за ноябрь 2024 г. – январь 2025 г. в размере 5 554,61 руб., находящейся в Территориальном отделении Краевого государственного казенного учреждения Управления социальной защиты населения по г. Ачинску и Ачинскому Району Красноярского края ( л.д.76)
- неполученной суммы страховой пенсии по старости за февраль 2025 г. в размере 18 657,42 руб., находящейся в отделении Фонда пенсионного и социального страхования РФ по Красноярскому краю; неполученной суммы ежемесячной денежной выплаты за февраль 2025 г. в размере 2 681,45 руб., находящейся в отделении Фонда пенсионного и социального страхования РФ по Красноярскому краю (л.д.76 оборот),
Нотариусом ФИО4 04.08.2025 г. ФИО1 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону, как единственному наследнику, подавшему заявление о принятии наследства (л.д.76).
Учитывая, что на основании ст. 1175 ГК РФ наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, исходя из стоимости принятого ответчиком наследственного имущества после смерти заемщика ФИО2, превышающей размер задолженности по кредиту, составляющей 11 271,01 руб., с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца задолженность по счету банковской карты в заявленном размере в полном объеме.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Как видно из представленного платежного поручения № 4458 от 15.09.2025г. истцом понесены расходы по уплате госпошлины в размере 4000 руб. (л.д.7), которые также подлежат взысканию в пользу Банка с ответчика ФИО1
Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым исковые требования Банка удовлетворить, взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по договору кредитной карты в сумме 11 271,01 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 4000 руб.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» сумму долга в размере 11 271 рублей 01 копейку, судебные расходы в сумме 4 000 рублей, а всего 15 271 (пятнадцать тысяч двести семьдесят один) рубль 01 копейку.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.
Судья Н.В. Панченко