Дело № 2-578/2022

36RS0009-01-2022-001041-60

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Богучар 15 сентября 2022 года

Богучарский районный суд Воронежской области

в составе председательствующего - судьи Крамаревой М.А.,

при помощнике судьи - Янцен А.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с настоящим иском к ФИО1 указывая, что 20.02.2006 г. ФИО1 обратилась в банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт», на условиях, изложенных в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт». В рамках договора о карте ответчик просила выпустить на её имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

Рассмотрев оферту клиента, банк открыл ей счет карты №, в связи с чем между сторонами был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» <***>.

Ответчик активировала карту. С использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету. Согласно условиям договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом её востребования банком – выставлением заключительного счета выписки. При этом в целях подтверждения права пользования картой, клиент обязался в соответствии с договором о карте и счет-выписками ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. В соответствии с условиями, при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами, для погашения указанных плат, процентов и комиссий, банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит.

Ответчик не исполнил свое обязательство по оплате минимальных платежей, в связи с чем истец, на основании п. 4.17 Условий, потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, сформировав и направив её в адрес ответчика заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента в сумме 57953,18 руб. и сроке его погашения – до 30.03.2012 г. К оплате выставлена задолженность в размере 57 953,18 руб. за период с 13.10.2012 г. по 30.03.2012 г. Данное требование ответчиком не исполнено.

На основании изложенного просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о карте <***> в размере 57953,18 руб.; сумму уплаченной банком государственной пошлины за рассмотрение настоящего заявления в размере 1938,60 руб., а всего 59891,78 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте проведения судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в заявлении просил о рассмотрении гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении гражданского дела в её отсутствие, исковые требования не признала, просила отказать в удовлетворении и применить срок исковой давности, который пропущен истцом. Считает, что срок исковой давности по заявленным требованиям истек 01.03.2015 г.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение, лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 20.02.2006 г. ФИО1 обратилась в ЗАО "Банк Русский Стандарт" с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", договор о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт", в рамках которого просила открыть банковский счет, предоставить кредит в размере 7180 руб. путем зачисления суммы кредита на счет клиента под 23,4% годовых, сроком с 21.02.2006 г. по 21.12.2006 г., дата платежа – 21 числа каждого месяца с марта 2006 г. по декабрь 2006г. Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл ответчику банковский счет №, на который перечислил денежные средства в размере суммы кредита (л.д. 17-21).

Согласно пункта 2.7 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», в рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту лимит, при этом до момента активации карты лимит считается равным нулю. При активации карты лимит может изменен банком. При этом новый размер лимита доводится банком до сведения клиента непосредственно в процессе активации и становится доступен клиенту для совершения расходных операций с использованием карты. (л.д.34)

Согласно пункта 4.17 Условий, срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. (л.д. 37)

Пунктом 7.10 Условий предусмотрена обязанность заемщика своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку в соответствии с Условиями, погашать сверхлимитную задолженность, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществлять погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществлять погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. При образовании сверхлимитной задолженности обеспечить её погашение и уплатить комиссию за её возникновение в соответствии с тарифами. (л.д. 38)

Согласно Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», лимит кредитных средств и срок возврата кредита был изменен и определялся моментом востребования задолженности банком.

Согласно выписки из лицевого счета № по договору <***> за период с 14.11.2006 г. по 10.08.2022 г. ФИО1 воспользовалась предоставленной ей кредитной картой и суммой кредита, однако свои обязательства по договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. Последняя операция по договору произведена ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24-27)

Поскольку ответчик надлежащим образом не выполняла взятые на себя обязательства, истец направил в адрес ответчика заключительное требование об оплате обязательств по договору <***> в полном объеме в размере 57 953,18 руб. в срок до 30.03.2012 г. (л.д. 28)

В дальнейшем на основании заявления истца мировым судьей судебного участка № 2 в Коминтерновском судебном районе Воронежской области 16.02.2022 г. был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 31.05.2006 г. в размере 57 953,18 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 969,30 руб.

В последующем определением мирового судьи судебного участка № 2 в Коминтерновском судебном районе Воронежской области от 31.03.2022 г. судебный приказ от № был отменен по заявлению ответчика (л.д. 16).

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ).

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

АО "Банк Русский Стандарт" 29.02.2012 г. выставлено заключительное требование, согласно которому ответчик должен в срок до 30.03.2012 обеспечить наличие на своем счете 57953,18 руб. для погашения задолженности (л.д. 28).

Таким образом, банк, используя право, предоставленное ему ст. 811 Гражданского кодекса РФ, в одностороннем порядке изменил срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита, следовательно, срок исковой давности начал течь с 30.03.2012 г. и последним днем срока явилось (с учетом выходных дней) 30.03.2015 г.

С заявлением о выдаче судебного приказа банк обратился 16.02.2022 г., а с исковым заявлением (после отмены судебного приказа) в суд – 25.08.2022, то есть за пределами срока исковой давности.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При указанных выше обстоятельствах суд приходит к выводу о пропуске банком срока исковой давности, и, соответственно, поскольку о применении такого заявлено ответчиком - о полном отказе банку в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Судья М.А. Крамарева