Дело № 2-670/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куртамышский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Олейниковой Е.Н.

при секретаре судебного заседания Кочегиной И.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Куртамыше 20 сентября 2022 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 54 120,29руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1 823,61руб., мотивируя иск тем, что 28.07.2021 между сторонами заключен кредитный договор № от 28.07.2021, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 40 000руб. под 30,9% сроком на 18 месяцев. Истец выполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредит. Ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет. Ответчиком в период пользования кредитом выплачена сумма в размере 10 360,17руб. По состоянию на 10.07.2022 задолженность ФИО1 перед Банком составляет 54 120,29руб., из них: просроченная ссудная задолженность –39700руб., проценты- 7 243,83руб., комиссии -6 949,88руб., неустойка –226,58руб. Требование об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по договору ответчиком, не исполнено.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом судебной повесткой, в судебное заседание не явилась.

Изучив представленные документы, суд находит исковые требования подлежащим удовлетворению.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ в соответствии с положениями кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, начисленных процентов и неустойки, в том числе при ненадлежащем исполнении обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

Как следует из пунктов 2, 3 статьи 434, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии с ч.1 ст. 161 ГК и ст. 820 ГК РФ сторонами соблюдена письменная форма кредитного соглашения.

Из материалов дела установлено, что 28.07.2021 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 на основании поданного ответчиком заявления-оферты на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, заключен договор потребительского кредита № от 28.07.2021, в соответствии с которым ей открыт банковский счет и предоставлен кредитный лимит на сумму 40 000руб.

Кредитный договор между истцом и ответчиком заключен посредством подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д.22-23).

Из заявления ФИО1 о предоставлении транша следует, что она просит банк предоставить ей сумму транша в размере 40 000руб. на банковский счет № (л.д.24 оборот-25).

Одновременно с предоставлением ей потребительского кредита согласилась включить ее в Программу добровольного страхования, о чем имеется заявление (л.д.27).

Заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, Индивидуальные условия договора потребительского кредита от 28.07.2021, заявление о предоставлении транша, заявление на включение в программу страхования ФИО1 подписаны, она ознакомлена с ними.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее кредитный договор № от 28.07.2021) содержат согласие заемщика с общими условиями Договора (далее общие условия).

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита от 28.07.2021 следует, что лимит кредитования составляет 40 000руб., срок возврата 18 месяцев, процентная ставка – 6,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 30,9% годовых с даты установления лимита кредитования (п.4 договора).

Согласно Общим условиям заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта «Халва». Все перечисленные операции относятся к льготным операциям. Осуществление заемщиком операций безналичной оплаты (за счет заемных средств) с использованием сервиса Интернет-банк (погашение кредитов, перевод между расчетными картами, произвольные платежи в системе Интернет-Банк и др.) не допускается, за исключением случаев указанных в договоре (п.3.1).

Согласно п.3.3.- 3.3.3 Общих условий договора потребительского кредита договор считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и совершения следующих действий: выпуск расчетной карты и предоставление ее реквизитов, открытие лимита кредита и зачисление денежных средств на расчетную карту, активации карты и получении банком первого реестра операций.

В соответствии с п. 3.4 Общих условий заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня следующего за рабочим днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Сумма погашения кредита подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно информационному графику по погашению кредита и иных платежей к договору потребительского кредита - не позднее 27 числа каждого месяца в размере 3 920,04руб (л.д.23, оборот).

Согласно п. 6.1 Общих условий установлено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 28.07.2021 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора и составляет 20% годовых.

Факт выполнения истцом своих обязательств по предоставлению кредита подтверждается выпиской по счету № движения (снятия/погашения) денежных средств за период за период с 28.07.2021 по 10.07.2022 (л.д.9),

Из расчета задолженности по кредитному договору от 28.07.2021, указанной выписки по счету следует, что ответчик ненадлежащим образом исполняла обязанности по погашению кредита (л.д.7-8).

Согласно пункту 5.2 Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Заемщик обязан в указанный в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности в установленный срок банк обращается в суд для взыскания задолженности (п.5.3).

До настоящего времени кредит не погашен.

В связи с имеющейся задолженностью ПАО «Совкомбанк» обратилось за взысканием с ответчика судебного приказа. Однако, на основании поступивших от ФИО1 возражений, судебный приказ от 23.05.2022 определением мирового судьи судебного участка № 13 Куртамышского судебного района Курганской области от 07.06.2022, отменен.

В силу требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст. ст. 329, 330, 331 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции, изложенной в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 15.01.2015 г. N 6-О, положения Гражданского кодекса РФ о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. При этом п. 1 ст. 333 ГК РФ предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно разъяснениям Конституционного Суда Российской Федерации в определении от 21 декабря 2000 года N 263-О предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, на реализацию требования ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно потому в п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно исходя из установленных по делу обстоятельств.

Так, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, сумму невыплаченного займа, длительность допущенного ответчиком нарушения сроков исполнения требований истца, последствия нарушения обязательств, и другие обстоятельства, суд не находит основания для применения ст. 333 ГК РФ и снижения неустойки.

Из предоставленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № от 28.07.2021 следует, что по состоянию на 10.07.2022 образовалась задолженность в размере 54 120,29руб., из них: просроченная ссудная задолженность –39700руб., проценты- 7 243,83руб., комиссии -6 949,88руб., неустойка –226,58руб.

Каких-либо возражений по расчету задолженности от ответчика не поступило.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по нему, материалы дела не содержат.

Расчет судом проверен и признается правильным.

Требования истца о взыскании комиссий, предусмотренных кредитным договором и Тарифами банка, в общей сумме 6 949,88руб. суд также считает подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд присуждает с ответчика в пользу истца понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 823,61руб..

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 28.07.2021 в сумме 54 120 (пятьдесят четыре тысячи сто двадцать) рублей 29 копеек, возврат государственной пошлины в сумме 1 823 (одна тысяча восемьсот двадцать три) рубля 61 копеек.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия с подачей апелляционной жалобы через Куртамышский районный суд Курганской области.

Судья Е.Н. Олейникова