Решение по делу № 2-1335/2022 от 21.10.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

21 октября 2022 года Тулунский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Соломатовой К.В., при секретаре Чахиревой К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1335/2022 УИД 38RS0023-01-2022-001928-02 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Байкальского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала - Байкальского Банка ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора *** от ...... выдало кредит ФИО1, в сумме .......... рублей на срок 60 месяцев под 19,5% годовых.

Ранее вынесенный в отношении ответчика судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору от ......, отменен определением суда от ...... на основании ст. 129 ГПК РФ.

Согласно п. 3.1 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца).

Согласно п. 3.2 кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца).

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщику уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% годовых.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором.

Обязательства по кредитному договору ответчик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на ...... задолженность ответчика составляет .......... рублей, в том числе: просроченный основной долг – .......... рублей, просроченные проценты .......... рублей.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным суду расчетом задолженности.

Просит суд расторгнуть кредитный договор *** от ......, взыскать в пользу истца с ФИО1, сумму задолженности по кредитному договору *** от ...... за период с ...... по ...... (включительно) в размере .......... рублей, в том числе: просроченный основной долг .......... рублей, просроченные проценты .......... рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере .......... рублей, всего взыскать сумму .......... рублей.

Представитель истца - ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены судом надлежаще, согласно иску, представитель истца ФИО2, действующая по доверенности № *** от ...... сроком действия до ......, просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, истец не возражает о вынесении заочного решения согласно ст. 233 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о причинах своей неявки не известила. Судом ответчику заблаговременно направлялись судебные извещения о времени и дате судебного разбирательства по его адресу, имеющемуся в материалах дела. Из возвращенных в адрес суда почтовых конвертов следует, что истек срок хранения судебных извещений, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором ***, а также возврат отправителю по иным обстоятельствам, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором ***. Известить ответчика иными способами по имеющимся в материалах дела его данным суду не представилось возможным. Сведений о наличии уважительной причины неявки в судебное заседание не предоставила. Неявка лица в судебное заседание, непредставление им доказательств не может рассматриваться как противодействие правильному и быстрому рассмотрению и разрешению дела, поскольку право лица действовать подобным образом вытекает из принципа диспозитивности. В состязательном процессе лицо, участвующее в деле, вправе выбирать как активный, так и пассивный способ защиты своих интересов.

Изучив материалы дела, учитывая мнение истца о рассмотрении дела в порядке заочного производства, суд определил, рассмотреть дело в порядке заочного производства, ст. 233 ГПК РФ, при этом суд исходит из следующего.

В силу ст. 20 ч. 1 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

Согласно разъяснениям, данным в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811, ч. 2 ст. 819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела усматривается, что 17.06.2013г. между ОАО "Сбербанк России" и ФИО1, был заключен кредитный договор ***. По указанному договору кредитор ОАО "Сбербанк России" обязался предоставить заемщику "Потребительский кредит" в размере .......... рублей под ..........% годовых на цели личного потребления на срок .......... месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика ***, открытый в филиале кредитора. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (Заявление-анкета на получение кредитного продукта, кредитный договор от ......).

В соответствии со п. 2 кредитного договора выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика на выдачу кредита в день подписания договора путем зачисления на счет после оформления графика платежей, заключения к договору о вкладе, указанному в п. 1.1. договора, дополнительного соглашения о списании кредитором со счета текущих, просроченных платежей и неустойки по договору.

Кредитным договором предусмотрено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 3.1 договора).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца (п. 3.2 договора).

В случае недостатка средств для проведения очередного платежа на счете/ином счете на дату очередного платежа погашение срочной задолженности по договору может производиться заемщиком и третьими лицами путем перечисления денежных средств со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты, открытого в филиале кредитора в день проведения очередного платежа. При этом общий объем погашения (с учетом средств, списанных со счета/иного счета) не должен превышать размер очередного платежа. Погашение неустойки, а также просроченной задолженности по договору Заемщиком и третьими лицами может производиться в даты, отличные от установленных графиком платежей, путем перечисления денежных средств со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты, открытого в филиале Кредитора. Заемщик вправе досрочно погасить кредит или его часть без предварительного уведомления кредитора. Для досрочного погашения кредита или его части заемщику необходимо не позднее дня осуществления досрочного погашения обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погашения кредита, а также подписать новый график платежей, учитывающий сумму досрочного погашения. Досрочное погашение кредита или его части осуществляется в сроки, установленные графиком платежей для осуществления плановых ежемесячных платежей. При отсутствии на счете денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погашения кредита, действие условий, определенных новым графиком платежей, прекращается, а погашение кредита производится на основании ранее подписанного сторонами графика платежей. Датой погашения задолженности по договору (кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки) является дата списания денежных средств со счета/иного счета, а также со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/счета дебетовой банковской карты заемщика третьего лица, открытого в филиале кредитора, в погашение обязательств по договору. Если дата погашения задолженности по кредиту, предусмотренная графиком платежей, приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, то платеж может быть произведен в период с даты, предусмотренной графиком платежей, по первый рабочий день, следующий за нерабочим (выходным, праздничным) днем (включительно), без начисления неустойки, изменения размера платежа и его сумм (частей), направляемых на погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом (п. п. 3.7 - 3.10 кредитного договора).

В соответствии с п. 4 кредитного договора кредитор обязался произвести выдачу кредита в день подписания договора путем зачисления суммы кредита на счет после выполнения условий, изложенных в п. 2.1 договора. В случае невыполнения заемщиком в день подписания договора условий, изложенных в п. 2.1 договора, обязательства кредитора по выдаче кредита прекращаются.

Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Изменения и дополнения к договору, кроме случаев, предусмотренных п. п. 4.2.1, 4.2.2 и 4.2.8 договора, действительны, если они совершены в письменной форме и подписаны заемщиком и уполномоченным лицом кредитора (п. п. 6.1 - 6.2 Кредитного договора).

В ...... году полное наименование Банка изменено с "Открытое акционерное общество "Сбербанк России" (ОАО "Сбербанк России") на "Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (ПАО "Сбербанк"), что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1, ставя свою подпись в данных документах, выразила свое полное согласие.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно представленной в материалы дела выписке по счету ПАО Сбербанк зачислил на счет ФИО1, денежные средства в размере .......... рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ПАО Сбербанк акцептовал оферту ответчика, исполнив взятое на себя обязательство по предоставлению кредитных средств, то есть между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор на указанных выше условиях. Доказательств обратного материалы настоящего гражданского дела не содержат.

Из представленного истцом расчета задолженности усматривается, что ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение задолженности по кредитному договору производятся не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором.

Поскольку доказательств обратного ответчиком в материалы дела представлено не было, суд считает факт наличия задолженности по кредитному договору установленным.

В соответствии с п. 4.2.3 кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Поскольку в ходе разбирательства по делу было установлено, что свои обязательства по кредитному договору ответчик исполнял ненадлежащим образом, суд находит заявленные ПАО Сбербанк требования о взыскании задолженности законными и обоснованными.

Из представленного расчета задолженности следует, что по состоянию на ...... общая сумма задолженности составляет .......... рублей, в том числе: ссудная задолженность .......... рублей, проценты за кредит .......... рублей, задолженность по неустойке .......... рублей.

Расчет задолженности по кредитному договору от ...... произведен истцом с учетом условий, на которых предоставлен кредит ФИО1,, нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации иного расчета задолженности ответчиком в суд представлено не было. Предоставленный истцом расчет подтверждает наличие у ответчицы задолженности по основному долгу и процентам, его правильность в указанной части, а также в части расчет неустойки, ответчицей допустимыми доказательствами не опровергнута и не оспорена.

Проверив правильность математических операций в совокупности с исследованными в судебном заседании финансовыми документами, суд находит верным и считает возможным согласиться с предложенным истцом расчетом просроченного основного долга и просроченных процентов.

Из материалов дела видно, что истец просит взыскать долг по основному обязательству в размере .......... рублей и проценты за пользование кредитными средствами в размере .......... рублей. Принимая во внимание то обстоятельство, что банк не просит взыскать неустойку, а также что до настоящего времени кредитный договор в установленном Законом порядке не расторгнут, в связи с чем банк вправе требовать выплаты, предусмотренных договором, процентов, поэтому суд считает правильным отказать в применении ст. 333 ГК РФ.

Анализируя вышеизложенное, учитывая, что в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ доказательств уплаты указанной задолженности как полностью, так и в части, стороной ответчика в материалы дела представлено не было, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию указанные суммы в полном объеме.

Истцом также заявлено требование о расторжении кредитного договора по причине существенного нарушения условий договора ответчиком.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии абз. 3 п. 2 ст. 450 ГК РФ, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

На основании судебного приказа *** от ......, вынесенного мировым судьей судебного участка №91 г. Тулуна и Тулунского района Иркутской области, и.о. мирового судьи судебного участка №88 г. Тулуна и Тулунского района Иркутской области с ФИО1, (Крачко) А.А. взыскана задолженность по кредитному договору от *** от ....... Определением от ...... судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

В судебном заседании установлено, что истцом в адрес ответчика ...... было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора.

Доказательств того, что ответчик своевременно выполнил требование банка, равно как и направление ФИО1, письменного ответа кредитору, материалы дела не содержат.

По запросам суда поступила следующая информация: по информации Отдела ЗАГС по Тулунскому району и г.Тулуну сведения о смерти в отношении ФИО1, отсутствуют.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что истцом до предъявления настоящего иска в суд соблюден досудебный порядок урегулирования спора, установленный ст. 452 ГК РФ, нарушение договора суд признает существенным, в связи с чем требование о расторжении кредитного договора *** от ...... подлежит удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как установлено п. 1 ст. 333.19 НК РФ при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от .......... рубля до .......... рублей государственная пошлина уплачивается в размере - .......... рублей плюс .......... процента суммы, превышающей .......... рублей.

Согласно п. 3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера для организаций государственная пошлина уплачивается в размере .......... рублей.

Из представленного платежного поручения *** от ...... следует, что истцом при подаче настоящего искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере .......... рублей.

Поскольку в ходе разбирательства по делу суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, исходя из размера присужденной в пользу истца суммы, а также учитывая удовлетворение требования неимущественного характера, суд считает необходимым взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 134,46 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 20, 309-310, 809-811, 819, 421, 422, 432, 425, 428, 10, 1, 404, 333, 450, 451, 165.1 ГК РФ, ст. ст. 56, 67, 98, 233, 194-198 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Байкальского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1,, ...... г.р., место рождения ****, паспорт серия *** *** выдан ...... ****, код подразделения ***, место регистрации: ****, в пользу Публичного Акционерного общества Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору *** от ...... за период с ...... по ...... (включительно) в размере .......... (..........) рублей .......... копейки, в том числе: просроченный основной долг .......... рублей, просроченные проценты .......... рублей, расторгнув кредитный договор *** от ......, заключенный между Открытым акционерным обществом Сбербанк и ФИО1,.

Взыскать с ФИО1,, ...... г.р., место рождения ****, паспорт серия *** *** выдан ...... ****, код подразделения .........., место регистрации: ****, в пользу ПАО «Сбербанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере .......... (..........) рубля .......... копеек.

Ответчик вправе подать в Тулунский городской суд Иркутской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья К.В. Соломатова

Мотивированный текст решения изготовлен 21.10.2022 г.

Судья К.В. Соломатова