59RS0006-02-2022-004432-91 Дело №2-760/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 марта 2023 года г. Пермь

Орджоникидзевский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Лузиной О.В.,

при секретаре Лядовой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковыми требованиями о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 2 360 793,12 рублей, обращении взыскания на предмет залога – автомобиль TOYOTA RAV4 Серебристый, 2016, №..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 549 630,65 рублей. Просит также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что (дата) ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». (дата) полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством и определены как ПАО «Совкомбанк». (дата) между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №..., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 156 996 рублей под 29,89% годовых, сроком на 72 месяца, под залог транспортного средства TOYOTA RAV4 Серебристый, 2016, №.... Ответчик в период пользования кредитом обязанности исполнял ненадлежащим образом, нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2. общих условий договора, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла (дата), на (дата) суммарная продолжительность просрочки составляет 107 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла (дата), на (дата) суммарная продолжительность просрочки составляет 107 дней. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 203 943,17 рублей. По состоянию на (дата) общая задолженность ответчика перед банком составляет 2 360 793,12 рублей, из них: иные комиссии 1 770 рублей, просроченные проценты 226 245,62 рублей, просроченная ссудная задолженность 2 122 601,47 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 2 238,75 рублей, неустойка на просроченную ссуду 1 474,85 рублей, неустойка на просроченные проценты 6 462,43 рублей. Согласно п.10 кредитного договора, п.5.4 заявления-оферты, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, заемщик передает в залог банку транспортное средство TOYOTA RAV4 Серебристый, 2016, №.... В соответствии с п.8.14.9 общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Просит установить стоимость предмета залога при его реализации с учетом дисконта 21,74% в размере 1 549 630,65 рублей. Банком в адрес ответчика направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не исполнил. Ответчик образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, доводы, изложенные в исковом заявлении, поддерживает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, о чем свидетельствует почтовое уведомление. Заявлений, ходатайств, возражений в адрес суда не направил.

В соответствии со ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, что предполагает предоставление участвующим в судебном разбирательстве сторонам равных процессуальных возможностей по отстаиванию своих прав и законных интересов.

Суд же, осуществляя гражданское судопроизводство на основе данных принципов, обязан создавать условия, при которых соблюдался бы необходимый баланс процессуальных прав и обязанностей сторон.

Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации обеспечивает создание равных условий для участников гражданского судопроизводства и возможность реализации ими своих прав по своему усмотрению, в том числе обеспечением возможности непосредственно участвовать в рассмотрении дела лично или через представителей.

Часть 1 ст.233 ГПК РФ предусматривает, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает, что требования гражданского процессуального законодательства по извещению ответчика о начале судебного процесса соблюдены, и, признав ответчика извещенным о дате, времени и месте судебного заседания, считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие по имеющимся в деле письменным доказательствам, в порядке заочного судопроизводства по правилам гл.22 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ч.1 ст.310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.1 ст.435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

Пунктом 6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В силу ч.1 ст.329 Гражданского кодекса РФ, неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

Согласно ч.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

ПАО «Совкомбанк» является действующей кредитной организацией, юридическим лицом, что подтверждается учредительными документами (л.д. 54-56, 23-43). Банку выдана генеральная лицензия на осуществление банковских операций (л.д. 53).

Судом установлено, что 23.04.2022 года ФИО1 составлено заявление о предоставлении потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» на следующих условиях: сумма кредита 2 156 996 рублей, срок кредита 72 месяца, под 29,89% годовых на приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной форме со счета в ПАО «Совкомбанк», а именно: оплата полной/части стоимости транспортного средства – автомобиля TOYOTA RAV4 Серебристый, 2016, №.... Просил открыть ему банковский счет для предоставления кредита и осуществлять его обслуживание; суммы денежных средств, поступающих на счет, без дополнительного распоряжения, направлять на исполнение обязательств по договору; в случае образования просроченной задолженности производить списание денежных средств с любых его банковских счетов, открытых в банке в пределах его собственных средств или списывать средства по мере их поступления в случае недостаточности для исполнения обязательств. Также просил подключить ему комплекс услуг. Просил рассмотреть заявление, как оферту о заключении с банком договора залога транспортного средства, приобретаемого с использованием кредитных средств, в рамках договора потребительского кредита на условиях, указанных в общих условиях договора потребительского кредита. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства TOYOTA RAV4 Серебристый, 2016, №... (договор купли-продажи ТС №... от (дата)). Залоговая стоимость транспортного средства составляет 1 980 000 рублей (л.д. 18-19).

На основании указанного заявления ФИО1 (дата) между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита №..., по индивидуальным условиям которого сумма кредита составила 2 156 996 рублей, срок кредита - 72 месяца, срок возврата кредита (дата), процентная ставка - 29,89% годовых (л.д. 11-12).

Кредит предоставлен на условиях возвратности, погашение кредита и уплата процентов должны были осуществляться в соответствии с графиком платежей (л.д. 17).

Цель кредита – оплата полной/части транспортного средства.

Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении обязательств по возврату кредита (части кредита) и уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

В соответствии с п.10 индивидуальных условий, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства TOYOTA RAV4 Серебристый, 2016, №....

Как следует из содержания п.14 индивидуальных условий, заемщик ознакомлен с общими условиями кредитования, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

(дата) между покупателем ФИО1 и продавцом ООО «Автопрестиж-Плюс» заключен договор купли-продажи №... транспортного средства TOYOTA RAV4 Серебристый, 2016, №... стоимостью 1 980 000 рублей (л.д. 13-14). По акту приема-передачи транспортного средства от (дата), автомобиль был передан ФИО1 (л.д. 14).

Из уведомления о возникновении залога движимого имущества от (дата) следует, что автомобиль TOYOTA RAV4 Серебристый, 2016, №... находится в залоге у ПАО «Совкомбанк» (л.д. 62).

Согласно п.п.5.2. общих условий договора, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 44-50).

Как следует из выписки по счету, (дата) банком произведено зачисление денежных средств со ссудного счета на депозит на счет ответчика в рамках потребительского кредитования двумя траншами: 46 996 рублей и 2 110 000 рублей. Оплата автомобиля в размере 1 980 000 рублей по счету произведена (дата). (дата) произведена оплата в размере 130 000 рублей за подключение к программе помощи на дорогах. Соответствующий договор от (дата) и сертификат к договору представлены в материалы дела (л.д. 16).

Согласно расчету задолженности и выписке по счету, просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла (дата) год. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 203 943,17 рублей. По состоянию на (дата) общая задолженность ответчика перед банком составила 2 360 793,12 рублей, из них: иные комиссии 1 770 рублей, просроченные проценты 226 245,62 рублей, просроченная ссудная задолженность 2 122 601,47 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 2 238,75 рублей, неустойка на просроченную ссуду 1 474,85 рублей, неустойка на просроченные проценты 6 462,43 рублей (л.д. 21-22).

В адрес ФИО1 (дата) банком направлялось досудебная претензия о досрочном возврате задолженности (л.д. 57-61).

В связи с тем, что требования банка в добровольном порядке ответчиком не исполнены, представитель ПАО «Совкомбанк» обратился с настоящим иском в суд.

Судом достоверно установлено, что ПАО «Совкомбанк» ответчику был предоставлен кредит на сумму 2 156 996 рублей. Факт использования кредитных денежных средств для оплаты автомобиля и дополнительных услуг подтверждены представленными в дело относимыми и допустимыми доказательствами, ответчиком не оспорены. Со всеми существенными условиями кредитного договора ответчик был ознакомлен и согласен. Вместе с тем, ответчик, нарушив условия договора, обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность. Сумма задолженности подтверждается представленным в дело расчетом истца, ответчиком данный расчет не оспорен, контррасчет не представлен, является арифметически верным.

С учетом изложенного суд взыскивает с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору №... от (дата) в размере 2 360 793,12 рублей.

Оснований для снижения неустойки в порядке ст.333 Гражданского кодекса РФ судом не усматривается.

На основании ч.1 ст.334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч.1 ст.337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ч.1, ч.3 ст.348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч.1 ст.349 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Ввиду ненадлежащего исполнения обязательств по договору заемщиком, что подтверждено собранными по делу доказательствами, в соответствии с требованиями ст.348 Гражданского кодекса РФ, суд считает необходимым обратить взыскание на автомобиль TOYOTA RAV4 Серебристый, 2016, №....

Согласно ч.1 ст.350 Гражданского кодекса РФ, Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ч.1 ст.350.2 Гражданского кодекса РФ, ст.ст.85, 89 Федерального закона "Об исполнительном производстве", начальная продажная цена выставляемого на торги имущества, не относящегося к недвижимым вещам, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

Таким образом, заложенное движимое имущество, на которое обращается взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ и процессуальным законодательством. Действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя. Начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке, устанавливается судебным приставом-исполнителем исходя из действительной стоимости транспортного средства на момент его реализации.

Учитывая изложенное, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца об установлении начальной продажной стоимости автомобиля.

В силу ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с удовлетворением заявленных исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 003,97 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №... от (дата) в размере 2 360 793 рубля 12 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 26 003 рубля 97 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль TOYOTA RAV4 Серебристый, 2016, №..., путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Орджоникидзевский районный суд г. Перми в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья <.....> О.В. Лузина

<.....>

Мотивированное решение изготовлено 28.03.2023 года

Подлинник документа находится в материалах гражданского дела №2-760/2023 в Орджоникидзевском районном суде г.Перми