Дело №2-243/2022

УИД 46RS0021-01-2022-000293-60

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос.Кшенский 4 октября 2022 года

Советский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Стрельцова А.Н.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Захаровой Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Ямало-Ненецкого отделения №8369 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Ямало-Ненецкого отделения №8369 (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, которое мотивировано тем, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 от 01.02.2013 г. был заключен договор № (прежний №) на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта MasterCard Standart № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО1 заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк - Условия в соответствии с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, предусматривающим открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заёмщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. С указанными документами ФИО1 был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 19% годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 31 календарного дня с даты формирования отчета по карте.

Условиями также предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заёмщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объёме.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, то за период с 31.05.2021 года по 17.05.2022 года (включительно) у ФИО1 образовалась просроченная задолженность в сумме 342248 рублей 68 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 299892 рубля 80 копеек; просроченные проценты- 36480 рублей 60 копеек; неустойка - 5875 рублей 28 копеек.

Ответчику 22.11.2021 года было направлено письменное требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое до настоящего момента не исполнено.

По заявлению истца ему был выдан судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по данной карте, который впоследствии был отменен в порядке статьи 129 ГПК РФ.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по эмиссионному контракту № от 01.02.2013 года в размере 342248 рублей 68 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 299892 рубля 80 копеек; просроченные проценты- 36480 рублей 60 копеек; неустойка - 5875 рублей 28 копеек; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6622 рубля 49 копеек.

Представитель истца, ПАО Сбербанк, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, об отложении судебного разбирательства не ходатайтсвовал. В исковом заявлении представитель по доверенности ФИО2 ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направленные заблаговременно посредством почтовой связи судом извещения по месту жительства ответчика, по адресу регистрации: , вручены адресату почтальоном, возражений относительно исковых требований ответчик суду не направил.

Согласно сведениям Отд.МВД России по Советскому району от 22.06.2022 года №4022, гражданин ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирован по месту жительства по адресу: ; с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьей 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных правах.

С учетом сведений о надлежащем извещении, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание истца и ответчика, по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п.1 и п.2 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст.809 и п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 01.02.2013 г. в результате публичной оферты, оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты MasterCardStandard и ознакомления его с условиями выпуска и обслуживания банковской карты Сбербанка России, тарифами банка (далее - условий), памяткой держателя карт, был заключен договор № (прежний №) на предоставление возобновляемой линии посредством выдачи кредитной карты, с процентной ставкой за пользование кредитом 19% годовых, полная стоимость кредита - 21,3 % годовых.

В заявлении ФИО1 указал, что ознакомлен с условиями использования карты и тарифами Банка, согласен с ними и обязуется их исполнять.

В соответствии с заключенным договором, для отражения операций, проводимых с использованием выданной ФИО1 кредитной карты, на имя последнего в банке был открыт счет №

Согласно условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» ФИО1 принял на себя обязательства производить погашение основного долга не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Из содержания п. 3.1 условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» следует, что банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации. Банк информирует держателя об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарный дней до даты окончания срока предоставления лимита путем размещения указанной информации в отчете по карте. В случае несогласия с изменением размера ставки по кредиту, держатель обязан подать в Банк заявление об отказе от использования карты, погасить задолженность по карте до даты окончания срока предоставления лимита кредита и вернуть карту в Банк. При отсутствии заявления держателя об отказе от использования карты держателю лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, считается согласованным держателем.

Пунктом 3.2 условий установлено, что для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими условиями, Банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя.

Как усматривается из п. 3.3 условий, операции, совершаемые с использованием карт (основной и дополнительных), относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, представленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита.

Согласно п. 3.4 условий, в случае если сумма операций по карте превышает сумму доступного лимита, банк представляет держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объёме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в которой войдет указанная операция. Для карт, по которым превышен лимит кредита, банк отклоняет запросы на проведение расходных операций.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно) (п. 3.5 условий).

Из п. 3.9 условий следует, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в размере 36 % годовых.

Указанные обстоятельства сторонами договора не оспаривались.

Согласно п. 3.10 условий, датой погашения задолженности является дата зачисления средств на счет карты.

В соответствие с п. 4.1.4 и п. 4.1.5 условий, держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. По требованию банка держатель обязан досрочно погасить сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих условий.

Согласно п. 5.2.5 Условий, банк имеет право в одностороннем порядке изменять, в том числе аннулировать доступный лимит кредита с одновременной блокировкой карты. Банк письменно информирует держателя обо всех изменениях размера его лимита кредита.

С приведенными в условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России» правами и обязанностями заемщик ФИО1 был ознакомлен с момента подписания заявления на получение кредитной карты, о чем свидетельствует его подпись.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, в материалах дела не имеется.

Договор по форме и содержанию отвечает требованиям ст.820 ГК РФ.

ОАО «Сбербанк России» выполнило свои обязательства перед ответчиком ФИО1, предоставив последнему кредитную карту MasterCardStandard. Ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными ему денежными средствами, что подтверждается отчетами об операциях по счету, по кредитной карте (л.д.118-198).

Из материалов дела также следует, что со стороны ответчика обязательства по вышеуказанным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты исполнялись не надлежащим образом, в связи с чем, у него образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, на основании ч. 2 ст.811 ГК РФ, п. 5.2.8. условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», Банк 22.11.2021 года направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом (л.д.48), которое было оставлено ответчиком без удовлетворения.

По заявлению ПАО Сбербанк 16.03.2022 года мировым судьей Советского судебного района Курской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 суммы долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 342248 рублей 80 копеек, который был отменён в связи с поступившими возражениями должника определением мирового судьи от 31.03.2022 года (л.д.88-90).

Из представленных истцом в обоснование заявленных исковых требований доказательств следует, что по состоянию на 17.05.2022 года у ответчика перед Банком образовалась просроченная задолженность в размере 342248 рублей 68 копеек, из которых: просроченный основной долг – 299892 рубля 80 копейки; просроченные проценты – 36480 рублей 60 копеек; неустойка – 5875 рублей 28 копеек.

Наличие и размер задолженности по основному долгу, процентов за пользование займом и неустойки в указанных выше размерах подтверждается, в том числе, исследованным в судебном заседании расчетом задолженности по кредитной карте, правильность которого сомнений у суда не вызывает.

В тоже время, ответчик не представил в суд своего контррасчёта, а также доказательств, подтверждающих оплату задолженности по кредитному договору в ином размере, чем указано истцом.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из вышеизложенного, суд признает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору в сумме 342248 рублей 68 копеек обоснованным и кладет его в основу судебного решения.

Таким образом, в связи с систематическими нарушениями ответчиком условий кредитного договора, истец правомерно просит погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и неустойку.

Задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена, уважительных причин нарушения обязательств ответчиком не представлено, как и возражений относительно заявленных исковых требований.

Неявка ответчика ФИО1, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных правах.

Размер неустойки, которую истец просит взыскать с ответчика, соразмерен последствиям нарушения взятых на себя обязательств последним, а потому суд не находит оснований для уменьшения неустойки в порядке ст.333 ГК РФ.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы, в том числе по оплате госпошлины, подлежат возмещению стороне, в пользу которой состоялось решение суда, в связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат также взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6622 рубля 49 копеек.

Руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Ямало-Ненецкого отделения №8369 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца , паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ , в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Ямало-Ненецкого отделения №8369 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 17.05.2022 года в размере 342248 (триста сорок две тысячи двести сорок восемь) рублей 68 копеек, из которых: просроченный основной долг – 299892 (двести девяносто девять тысяч восемьсот девяносто два) рубля 80 копеек; просроченные проценты – 36480 (тридцать шесть тысяч четыреста восемьдесят) рублей 60 копеек; неустойка – 5875 (пять тысяч восемьсот семьдесят пять) рублей 28 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6622 (шесть тысяч шестьсот двадцать два) рубля 49 копеек, а всего 348 871 (триста сорок восемь тысяч восемьсот семьдесят один) рубль 17 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Советский районный суд в течение месяца со дня вынесения.

Председательствующий А.Н. Стрельцов