Копия

Дело № 2-400/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Рязанская область, ФИО1 район,

р.п. ФИО1 14 июня 2022 года

Ряжский районный суд Рязанской области в составе: председательствующего судьи Владимировой С.В., при секретаре судебного заседания Чиликиной А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении постоянного судебного присутствия Ряжского районного суда Рязанской области в п.г.т. ФИО1 Рязанской области гражданское дело по исковому заявлению АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО2 о расторжении соглашения о кредитовании счёта, взыскании задолженности, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2 о расторжении соглашения о кредитовании счёта, взыскании задолженности, судебных расходов. В обоснование своих требований истец указал, что АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала заключило с ФИО2 соглашение о кредитовании счёта № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк предоставил заёмщику кредитный лимит в размере 99000 рублей, сроком на 24 месяца с даты выдачи кредита с уплатой 26,9 % годовых. Кредитный лимит был предоставлен заёмщику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счёту должника. Согласно условиям соглашения возврат кредита осуществляется ежемесячно с 1 по 25 число календарного месяца, следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3 % от суммы задолженности. Ответчик обязался возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные соглашением. Однако ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности, предусмотренные условиями соглашения в части своевременного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом. Просроченная задолженность по уплате основного долга возникла с ДД.ММ.ГГГГ, процентов с ДД.ММ.ГГГГ и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 115722 рубля 25 копеек, из них 98808 рублей 20 копеек – основной долг, 15456 рублей 95 копеек – проценты за пользование кредитом, 866 рублей 90 копеек – пени за несвоевременную оплату основного долга, 590 рублей 20 копеек – пени за несвоевременную оплату процентов. Банк предъявил к заёмщику требование о досрочном возврате задолженности до ДД.ММ.ГГГГ и расторжении соглашения. Однако требование банка заёмщиком оставлены без исполнения, в связи с чем истец требует расторгнуть соглашение о кредитовании счёта в судебном порядке. На основании ст.ст. 309, 314, 314, 395, 450, 453, 809, 819 ГК РФ, истец просит расторгнуть соглашение о кредитовании счёта № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в свою пользу по соглашению по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 115722 рублей 25 копеек, из них: 98808 рублей 20 копеек – основной долг, 15456 рублей 95 копеек – проценты за пользование кредитом, 866 рублей 90 копеек – пени за несвоевременную оплату основного долга, 590 рублей 20 копеек – пени за несвоевременную оплату процентов, взыскать с ответчика в свою пользу проценты по соглашению за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения в законную силу (фактического расторжения договора) из расчёта 26,9 % годовых от суммы взысканного основного долга - 98808 рублей 20 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины за подачу иска в размере 9514 рублей 45 копеек.

Представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала по доверенности ФИО3, надлежащим образом извещена о дате, времени и месте проведения судебного заседания, не явилась, направила заявление о рассмотрении дела без её участия. Исковое заявление поддержала в полном объёме, просила его удовлетворить.

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещалась о дате, времени и месте проведения судебного заседания, не явилась.

На основании ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, пришёл к выводу об удовлетворении требований истца по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п. 3 ст. 807 ГК РФ, особенности предоставления займа под проценты заёмщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В порядке ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учётом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В соответствии ч. 1 ст. 5 вышеуказанного Федерального закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства сторон должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

Пункт 2 статьи 811 ГК РФ предусматривает, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заёмщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечёт ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения; по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 5 ч. 21 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса Рязанского регионального филиала АО «Россельхозбанк» № и ФИО2 заключено соглашение о кредитовании счёта № на индивидуальных условиях кредитования на сумму кредитного лимита 99000 рублей под 26,9 % годовых на срок 24 месяца с даты выдачи кредита.

В соответствии с данным соглашением истец предоставил ответчику кредитный лимит в сумме 99000 рублей путём зачисления суммы кредитного лимита на счёт ответчика №, открытый в АО «Россельхозбанк», указанный в п. 17 соглашения. Обязательство по перечислению ФИО2 денежных средств исполнено надлежащим образом, что подтверждается выписками по счетам.

Информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита, график погашения кредита были доведены до сведения ответчика ФИО2

Согласно условиям указанного соглашения ФИО2 обязалась погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом с 1 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3 % от суммы задолженности.

В соответствии с п. 12 соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам размер неустойки в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объёме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушение обязательства).

Пунктом 4.7. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения предусмотрено, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заёмщика досрочного возврата кредита и процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случаях, если заёмщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов при этом при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней просроченная задолженность по основному долгу и по процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 11). Также согласно пункту 6.1. Правил кредитор вправе требовать от заёмщика уплаты неустойки в случае, если заёмщик исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору (л.д. 12).

В нарушение условий соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО2 платежи в погашение основного долга и процентов оплатила банку частично, допуская просрочку платежей, в связи с чем с ДД.ММ.ГГГГ у неё возникла просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, с ДД.ММ.ГГГГ возникла просроченная задолженность по уплате основного долга, последний платёж от ФИО2 поступил ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счёту ответчика №.

ДД.ММ.ГГГГ начальником управления урегулирования проблемной задолженности Департамента по работе с проблемной задолженностью физических лиц АО «Россельхозбанк» ФИО4 направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако добровольно в полном объёме обязательства по кредитному договору ответчиком ФИО2 исполнены не были.

Согласно представленному истцом расчёту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 имеет перед банком задолженность в размере 115722 рублей 25 копеек, из них: 98808 рублей 20 копеек – основной долг, 15456 рублей 95 копеек – проценты за пользование кредитом, 866 рублей 90 копеек – пени за несвоевременную оплату основного долга, 590 рублей 20 копеек – пени за несвоевременную оплату процентов. Оценивая размер подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца задолженности, суд соглашается с представленным истцом расчётом, поскольку он полностью отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела, включает в себя периоды просрочки исполнения ФИО2 обязательств по договору.

В нарушение ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ ФИО2 не представила суду иного расчёта задолженности по договору или документальных доказательств погашения задолженности, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки.

Таким образом, суд признаёт, что ответчик ФИО2 надлежащим образом не исполняла свои обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, истец направлял ответчику ФИО2 требование о возврате задолженности, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 115722 рублей 25 копеек, из них: 98808 рублей 20 копеек – основной долг, 15456 рублей 95 копеек – проценты за пользование кредитом, 866 рублей 90 копеек – пени за несвоевременную оплату основного долга, 590 рублей 20 копеек – пени за несвоевременную оплату процентов, являются законными и подлежащими удовлетворению.

Соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена обязанность заёмщика выплачивать проценты за пользование кредитом на весь период действия кредитного договора. Данные обстоятельства и размер процентов, предусмотренных договором, ответчиком не оспаривались. Истцом при предъявлении иска рассчитаны проценты за пользование кредитом в твёрдой денежной сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, кроме того, заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Указанные требования не противоречат законодательству и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа до дня возврата суммы займа.

Однако расторжение кредитного договора прекращает обязательства по нему.

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Из содержания п. 3 ст. 453 ГК РФ следует, что в случае расторжения договора судом обязательства считаются прекращёнными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Между тем, до дня вступления решения суда в законную силу кредитный договор продолжает своё действие, и должник обязан оплачивать проценты по просроченному обязательству по ставке, указанной в кредитном договоре.

Период начисления процентов чётко определён истцом и указан на дату вступления решения суда в законную силу.

Сумма задолженности по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу подлежит расчёту исходя из суммы остатка основного долга в размере 98808 рублей 20 копеек и процентной ставки, предусмотренной кредитным договором, равной 26,9 % годовых.

Согласно ст. 12 ГК РФ, прекращение или изменение правоотношения является одним из способов защиты гражданских прав.

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Между тем, ответчик ФИО2 нарушила условия соглашения о кредитовании о своевременном и полном внесении платежей в счёт возврата суммы кредита и процентов по нему в период его действия.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ, разъяснений, изложенных в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком в досудебном порядке.

Банком соблюдён досудебный порядок урегулирования спора с заёмщиком, предусмотренный п. 2 ст. 452 ГК РФ, поскольку требование о досрочном расторжении кредитного договора заёмщику ФИО2, как стороне договора, направлялось. Рассчитанная истцом задолженность влечёт для него такой ущерб, в соответствии с которым он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Истцом представлены доказательства уведомления ответчика о наличии просроченной задолженности и требовании о погашении образовавшейся задолженности.

При таких обстоятельствах исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объёме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Истцом уплачена государственная пошлина в размере 9514 рублей 45 копеек по платёжному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, а поэтому в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, пп. 1, 3 п. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать государственную пошлину в размере 9514 рублей 45 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

удовлетворить исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО2 о расторжении соглашения о кредитовании счёта, взыскании задолженности, судебных расходов.

Расторгнуть соглашение №, заключённое ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 115722 (ста пятнадцати тысяч семисот двадцати двух) рублей 25 копеек, из них: 98808 (девяносто восемь тысяч восемьсот восемь) рублей 20 копеек – основной долг, 15456 (пятнадцать тысяч четыреста пятьдесят шесть) рублей 95 копеек – проценты за пользование кредитом, 866 (восемьсот шестьдесят шесть) рублей 90 копеек – пени за несвоевременную оплату основного долга, 590 (пятьсот девяносто) рублей 20 копеек – пени за несвоевременную оплату процентов, проценты за пользование кредитом по ставке 26,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 98808 девяносто восемь тысяч восемьсот восемь) рублей 20 копеек, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, сумму уплаченной государственной пошлины за подачу иска в размере 9514 (девяти тысяч пятисот четырнадцати) рублей 45 копеек.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Ряжский районный суд Рязанской области в течение месяца со дня его вынесения.

Судья подпись С.В. Владимирова