Решение по делу № 2-1582/2022 от 12.10.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

66RS0008-01-2022-001631-18

дело № 2-1582/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Нижний Тагил 12 октября 2022 года

Дзержинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе: председательствующего судьи Димитровой Т.В.,

при секретаре Кискиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк», в лице представителя, действующего на основании доверенности, обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору <№> от 30.05.2019 в размере 561 541 рубля 27 копеек, в том числе сумма основного долга – 422 065 рублей 53 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 38 468 рублей 64 копейки, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 98 7436 рубля 40 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 263 рублей 70 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 495 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 815 рублей 41 копейки.

В обоснование иска указал, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили договор <№> от 30.05.2019 на сумму 481 937 рублей, в том числе: 409 427 рулей – сумма к выдаче, 72 510 – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 19,80% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 481 937 рублей на счет <№>, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 409 427 рублей были получены заемщиком. Погашение кредита должно было осуществляться в соответствии с установленным графиком платежей, в размере, не менее ежемесячного платежа, определенного условиями договора. Банком обязательства перед заемщиком были исполнены в полном объеме. В нарушение условий договора заемщик не исполняет надлежащим образом условия договора – ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты не уплачивает, в связи с чем истец просит взыскать задолженность по кредиту с ответчика.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В представленном в суд заявлении представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения гражданского дела была извещена надлежащим образом, от ответчика поступило ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в ее отсутствии.

Кроме того, информация о дате судебного заседания была размещена на официальной сайте Дзержинского районного суда города Нижний Тагил в сети «Интернет».

Огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ кредитный договор вступает в силу с момента подписания сторонами.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Положения данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что 30.05.2019 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» и ФИО1 был заключен договор <№> о предоставлении кредита в безналичном порядке в размере 481 937 рублей, из которых сумма к выдаче 409 727 рублей, для оплаты страхового взноса на личное страхование 72 510 рублей под 19,80 % годовых. Кредит был предоставлен на срок 70 месяцев с ежемесячным платежом 30 числа каждого месяца в сумме 11 766 рублей 71 копейки, последний платеж – 30.03.2025 в размере 11 516 рублей 12 копеек.

Подпись ответчика в кредитном договоре доказывает факт ознакомления ответчика со всеми существенными условиями договора, в том числе с условиями кредитного договора, с полной стоимостью кредита, с фактом индивидуального добровольного личного страхования, смс-пакета, получения именной карты, а также с Общими условиями кредитования и Тарифами ООО «ХКБ» по банковскому обслуживанию.

Получение ответчиком суммы займа по договору подтверждается выпиской по счету (л.д. 7-8), из которой следует, что ответчиком были получены денежные средства по кредитному договору. При этом согласно представленным истцом документам сумма в размере 72 510 рублей была перечислена на основании распоряжения ответчика на счет страховой компании ООО «Ренессанс страхование». Данные обстоятельства не опровергается стороной ответчика.

В соответствии с условиями банк производит начисление процентов на кредит со дня заключения договора и включительно по день погашения задолженности по нему на сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. При этом судом принимается во внимание, что в соответствии с Общими и индивидуальными условиями кредитования проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк списывает деньги со счета; первый процентный период начинается со следующего дня после предоставления кредита, а каждый следующий начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Сумма процентов по кредиту указана в графике платежей ежемесячно.

Размер процентов за пользование кредитом установлен кредитным договором, непосредственно подписанным истцом, расчет процентов произведен в соответствие с условиями договора, оснований для снижения размера процентов у суда не имеется, поскольку проценты являются платой за пользование кредитом, а не санкцией.

Получение ответчиком суммы займа по договору подтверждается выпиской по счету.

Указанные обстоятельства ответчиком в судебном заседании не оспорены, иного расчета ответчик в суд не направляла.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика ФИО3, суммы задолженности по основному долгу и начисленным на него процентам.

При этом расчет представленный истцом судом проверен, является математически верным, в связи с чем у суда сомнений не вызывает.

В силу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может потребовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Из п. 2 ст. 810 ГК РФ следует, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата.

Вместе с тем, как следует из содержания искового заявления и представленного расчета, истец просит взыскать с убытки в виде неоплаченных процентов на сумму кредита в размере 98 743 рублей 40 копеек за пользование кредитом, то есть за период с 28.06.2021 по 30.03.2025 (даты последнего платежа по кредиту при условии надлежащего исполнения заемщиком обязательств), а следовательно, за период действия кредитного договора <№>.

По смыслу ст. 809 ГК РФ, проценты за пользование займом (кредитом) являются платой за период использования заемщиком денежных средств. При этом согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, если договором не установлено иное, кредитор вправе требовать уплаты ему процентов за пользование кредитом на условиях заключенного кредитного договора за весь период использования денежных средств до их фактического возврата.

Положения ГК РФ о взыскании причитающихся процентов (п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ) имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

Необходимо также учитывать, что в силу п. 1, 2 и 4 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Содержащиеся в п. 16 постановления Пленума ВС РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснения о праве кредитора требовать уплаты процентов до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, соответствуют положениям п. 4 ст. 809 ГК РФ и не противоречат выводу о праве кредитора требовать убытков в виде уплаты процентов за весь период фактического пользования денежными средствами, если денежные средства фактически возвращены кредитору позднее дня возврата, указанного в кредитном договоре (в данном случае – со дня выставления требования о досрочном возврате кредита).

Вместе с тем, при взыскании с заемщика убытков в виде неоплаченных процентов по кредиту за период после вынесения судом решения истец обязан доказать наличие у него убытков. Одновременное взыскание основного долга и платы за пользование кредитом вперед при исполнении судебного акта позволит истцу досрочно получить в свое распоряжение сумму займа, которую банк может использовать в коммерческой деятельности. В таком случае это может привести к двойному доходу от использования денежных средств.

Истец не лишен права в последующем обратиться с отдельным иском о взыскании процентов за пользование кредитом до даты фактического исполнения обязательства по возврату заемных денежных средств.

При таком положении, суд приходит к выводу о взыскании убытков в сумме 50 374 рубля 81 копейка, за период с 28.06.2021 по 12.10.2022 (дата вынесения решения суда). Тогда как после даты вынесения судебного акта требования истца о взыскании указанных убытков являются необоснованными, и в их удовлетворении суду надлежало отказать.

В этой связи, оснований для взыскания части взыскания убытков (неоплаченных процентов за пользование кредитом) за период после 12.10.2023, не имеется.

Кроме того, истцом заявлено о взыскании штрафа за возникновение просроченной задолженности, который начислен за период с 02.04.2021 по 28.06.2021 (по дату выставления требования) на размере 2 263 рублей 70 копеек. В данном случае, учитывая допущенные нарушения со стороны ответчика условий договора, а также положения ст. 330 ГК РФ суд полагает указанную сумму подлежащей ко взысканию. Безусловных оснований с учетом допущенных нарушений для применения ст. 333 ГК РФ судом не усматривается, учитывая, что штраф не начисляется с момента выставления требования; доводов и доказательств чрезмерности в данной части со стороны ответчика не приведено.

В соответствии с расчетом задолженности ответчиком не соблюдались условия погашения обязательства и уплаты процентов по нему, в связи с чем, задолженность ответчика составила 513 172 рубля 68 копеек, из которых сумма основного долга – 422 065 рублей 53 копейки, сумма процентов за пользование кредитом – 38 468 рублей 64 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования и до даты вынесения судебного акта) – 50 374 рубля 81 копейка, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 263 рублей 70 копеек.

Таким образом, в судебном заседании подтвердился факт нарушения принятых на себя обязательств по договору и предоставлении денежных средств в безналичном порядке со стороны ответчика, что является основанием для взыскания задолженности по договору займа, процентов за пользование кредитом и штрафа за возникновение просроченной задолженности, а также частичного взыскания убытков банка.

В связи с вышеизложенным, суд считает необходимым исковые требования о взыскании суммы основного долга и процентов удовлетворить частично, а именно, в размере 513 172 рубля 68 копеек, из них основной долг – 422 065 рублей 53 копейки, проценты за пользование кредитом – 38 468 рублей 64 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования и до даты вынесения судебного акта) – 50 374 рубля 81 копейка, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 263 рублей 70 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Частью 1 ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам отнесена государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Истцом в обоснование требований о взыскании судебных расходов представлено платежное поручение <№> от 06.05.2022 на размере 8 815 рублей 41 копейки. С учетом частичного удовлетворения исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8 331 рубля 73 копеек; а в остальной части требования о взыскании судебных расходов надлежит отказать.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты>, зарегистрированной по адресу: город Нижний Тагил, <Адрес> (ИНН <данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору <№> от 30 мая 2019 года в размере 513 172 рубля 68 копеек, из них основной долг – 422 065 рублей 53 копейки, проценты за пользование кредитом – 38 468 рублей 64 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования и до даты вынесения судебного акта, а именно, 28 июня 2021 года по 12 октября 2022 года) – 50 374 рубля 81 копейка, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 263 рублей 70 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 331 рубля 73 копеек.

В остальной части требований о взыскании убытков и судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Дзержинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда путем подачи апелляционной жалобы.

Судья:

Мотивированное решение составлено 19 октября 2022 года.

Судья: