УИД: 22RS0050-01-2025-000194-50

Дело № 2-108/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«23» сентября 2025 г. с. Табуны

Табунский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего - судьи Мозер А.И.,

при секретаре судебного заседания Шаранюк Е.И.,

с участием ответчика Вилла Ф.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании счета и расторжении соглашения о кредитовании счета,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к Виллу Ф.Р., в обоснование которого указало, что между истцом и ответчиком 25.06.2020 заключено соглашение о кредитовании счета №, в соответствии с условиями которого, истец на 24 месяца предоставил ответчику денежные средства на сумму лимита кредитования 500 000 рублей под 26,9 % годовых, а ответчик обязался своевременно погашать образовавшуюся задолженность в соответствии с условиями кредитования (с 1 по 25 число календарного месяца, следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3 % от суммы задолженности).

Подписание соглашения подтверждает факт присоединения заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования.

В силу п. 9.3 Правил срок действия кредитного лимита автоматически продлевался на каждые последующие 2 года.

С ДД.ММ.ГГГГ обязательства заемщиком стали исполняться ненадлежащим образом, в связи с чем, истцом ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита (до ДД.ММ.ГГГГ), однако, до настоящего времени требования банка не исполнены. Сумма просроченной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 593321,84 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 499885,67 рублей, проценты за пользование кредитом – 83061,11 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 6537,14 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по возврату процентов за пользование кредитом – 3837,92 рублей.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит расторгнуть соглашение о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с Вилла Ф.Р. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность в сумме 593321 рублей 84 коп., а также расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 36866 рублей 00 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания надлежаще извещен, просит рассмотреть дело без их участия.

Ответчик Вилл Ф.Р. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, просил приобщить к материалам дела заявление о признании иска.

В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Суд, исследовав материалы дела, заявление ответчика о признании иска, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим законом.

В силу ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного закона.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании счета №, в соответствии с условиями которого, истец на 24 месяца предоставил ответчику денежные средства на сумму лимита кредитования 500 000 рублей под 26,9 % годовых.

Факт предоставления истцом ответчику кредитного лимита и выдачи денежных средств подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

Подписание соглашения подтверждает факт присоединения заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования.

В силу п. 9.3 Правил по окончании срока, установленного в п.2 индивидуальных условий соглашения, срок действия кредитного лимита автоматический продлевается на каждые последующие 2 календарных года при соблюдении следующих условий:

- договор продолжает действовать на дату истечения срока действия кредитного лимита и в период действия договора присутствуют операции за счет кредитного лимита;

- у клиента отсутствует просроченная задолженность в том числе, но не ограничиваясь по иным кредитным обязательствам перед банкам;

- у банка отсутствуют сведения о наличии обязательств очевидно свидетельствующих о том, что порядок возврата использованных клиентом кредитных средств (задолженности) и/или начисленных процентов за пользование кредитными средствами не будет соблюден/не соблюден клиентом должным образом;

- вы отношении клиента отсутствует информация о банкротстве.

На момент окончания срока действия кредитного лимита после пролонгации возраст клиента не превысит 65 лет (включительно).

Поскольку на дату окончания срока действия соглашения о кредитовании счета Вилл Ф.Р. соответствовал требованиям, предъявляемым п. 9.3 Правил, соглашение о кредитовании счета было автоматически пролонгировано несколько раз и является действующим на дату рассмотрения дела.

Согласно п. 6 соглашения платежи по договору должны осуществляться в платежный период с 1 по 25 число календарного месяца, следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3 % от суммы задолженности.

В соответствии с п. 12 соглашения за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным соглашением днем уплаты соответствующей суммы: - в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; - в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ Правил банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение).

Данное требование возможно в случае, если продолжительность просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Поскольку соглашение было дважды пролонгировано и на 2025 год является действующим, а с ДД.ММ.ГГГГ обязательства ФИО1 стали исполняться ненадлежащим образом, ему ДД.ММ.ГГГГ банком было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако, до настоящего времени требования банка не исполнены.

Сумма просроченной задолженности по соглашению на ДД.ММ.ГГГГ составила 593321,84 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 499885,67 рублей, проценты за пользование кредитом – 83061,11 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 6537,14 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по возврату процентов за пользование кредитом – 3837,92 рублей.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

Между сторонами согласованы все существенные условия, в том числе размер кредита, процентная ставка, срок кредита и т.д., что подтверждается собственноручной подписью заемщика в Соглашении о кредитовании.

Вилл Ф.Р. платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производил не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных соглашением.

Допущенное ненадлежащее исполнение обязательств по соглашению является основанием для взыскания с ответчика сумм задолженности.

Расчет задолженности по спорному соглашению является верным, судом проверен, ответчиком не оспаривается.

По смыслу статей 329-330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пункт 12 соглашения, заключенного между Банком и ответчиком, содержит условия, при которых такая неустойка подлежит выплате, и ее размер.

Неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации. Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Определении от ДД.ММ.ГГГГ №-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат, по сути, обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд должен исходить из того, что установленный в п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации размер процентов за пользование чужими денежными средствами (исходя из средних ставок банковского процента по вкладам физических лиц до ДД.ММ.ГГГГ, и с ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с изменениями п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, внесенными Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 315-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» исходя из ключевой ставки Банка России), по существу, представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства.

По смыслу приведенных выше положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, данных в постановлении от ДД.ММ.ГГГГ №, неустойка не может быть уменьшена по правилам ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации ниже предела, установленного в п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Суд применительно к ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации не усматривает правовых оснований для уменьшения размера начисленной истцом неустойки, расценивая ее соразмерной последствиям нарушения кредитных обязательств.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 499885,67 рублей, проценты за пользование кредитом – 83061,11 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 6537,14 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по возврату процентов за пользование кредитом – 3837,92 рублей.

При разрешении требований о расторжении соглашения о кредитовании счета, суд приходит к следующему.

В силу ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки и расторжении соглашения о кредитовании счета направлено Виллу Ф.Р. банком ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>) по адресу, указанному им в соглашении о кредитовании (<адрес>) и получено им ДД.ММ.ГГГГ, что ответчиком не оспаривалось.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о соблюдении истцом досудебного порядка урегулирования спора и наличии оснований для расторжения вышеуказанного соглашения ввиду наличия существенного нарушения заемщиком условий договора.

Согласно ч.3 ст.173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при признании иска ответчиком и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Суд принимает признание иска ответчиком, считая, что оно не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 36866 рублей (16866 руб. за требование имущественного характера и 20000 руб. за требование неимущественного характера).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала, удовлетворить.

Расторгнуть соглашение о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт: серии 01 19, №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес>; №) в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала (№) задолженность по соглашению о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 593 321 рублей 84 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 36 866 рублей 00 коп., всего взыскать – 630 187 рублей 84 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Табунский районный суд Алтайского края в течение месяца с момента его составления в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 23.09.2025.

Председательствующий А.И. Мозер

Копия верна:

Судья Табунского районного суда

<адрес> А.И. Мозер

Секретарь с/з Е.И. Шаранюк

Решение вступило в законную силу:________________

УИД: 22RS0050-01-2025-000194-50

Подлинник подшит в деле №

Табунского районного суда <адрес>