Дело № 2-2669/2023

22RS0011-02-2023-002216-43

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июля 2023 года г. Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Коняева А.В.,

при секретаре Сковпень А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Алтайское отделение к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Алтайское отделение (далее – ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от *** г. в размере 59 424 рублей 42 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 982 рублей 73 копеек.

В обоснование требований указано, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 *** г. заключили кредитный договор , по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере *** рублей на срок *** месяцев с уплатой ***% годовых. Зачисление денежных средств осуществлено Банком на основании п. *** Индивидуальных условий кредитного договора на счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету, справкой о зачислении денежных средств, в связи с чем у заемщика возникла обязанность возвратить зачисленную банком сумму кредита.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по возврату кредитных денежных средств по состоянию на *** г. задолженность по возврату суммы основного долга составляет 52 678 рублей 18 копеек. В связи с тем, что банком частично утрачена кредитная документация, в частности договор банковского обслуживания, которым подтверждается возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания, и Банк не имеет возможности подтвердить согласованность условий кредитного договора. В связи с изложенным, Банком принято решение при взыскании задолженности взыскивать проценты по договору по ключевой ставке Банка России в силу положений ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. Задолженность по оплате процентов в соответствии с указанными нормами закона по состоянию на *** г. составляет 6 746 рублей 24 копейки.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по адресу регистрации, почтовая корреспонденция возвращена с отметкой «истек срок хранения».

В силу ч.1, ч. 4 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

В силу ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу. Адресат юридически значимого сообщения, своевременно получивший и установивший его содержание, не вправе ссылаться на то, что сообщение было направлено по неверному адресу или в ненадлежащей форме (статья 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу разъяснения п. 67 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Учитывая указанные правовые нормы и установленные обстоятельства, суд полагает, что ответчик надлежащим образом извещался судом о дате и времени судебного заседания.

В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Руководствуясь положениями ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая отсутствие возражений со стороны истца, суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.п.1 и 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу положений ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п.1).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (абз. 1 п.1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

По правилам ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Судом установлено и следует из материалов дела, что *** г. ФИО1 обратилась в ПАО «Сбербанк» с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита, которое подписано ФИО1 простой электронной подписью.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита от *** г., также подписанными ФИО1 простой электронной подписью, сумма кредита составляет *** рублей (п. ***); срок действия договора, срок возврата кредита – до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору, срок возврата кредита – по истечении *** месяцев с даты предоставления кредита (п. ***); процентная ставка ***% годовых (п. ***); количество ежемесячных платежей – *** ежемесячных аннуитетных платежа в размере *** рублей *** копеек, платежная дата *** число месяца (п.***); неустойка – ***% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями (п. ***); индивидуальные условия оформлены в виде электронного документа (п. ***).

Также представлен график погашения задолженности, в котором указана дата погашения каждого платежа, сумма платежа (основного долга и процентов), остаток задолженности по кредиту.

Из искового заявления следует, что Банком частично утрачена кредитная документация, в частности договор банковского обслуживания, которым подтверждается возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания (в форме электронного документа), в связи с чем Банк не может подтвердить согласованность условий кредитного договора, в том числе указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Вместе с тем, согласно представленной выписке по лицевому счету ФИО1, *** г. на ее счет произведено зачисление денежных средств в размере *** рублей, что соответствует сумме кредита, указанного в индивидуальными условиями договора потребительского кредита от *** г.

При этом, согласно выписке по лицевому счету, ФИО1 воспользовалась предоставленными кредитными денежными средствами, осуществляла снятие денежных средств со счета.

Зачисление указанной суммы денежных средств на счет ФИО1 также подтверждается справкой о зачислении денежных средств , дата доставки сообщения и перечисления денежных средств – *** г.

Таким образом, суд полагает, что Банком заемщику предоставлены денежные средства в размере *** рублей, которыми заемщик воспользовалась, фактически между сторонами заключен кредитный договор от *** г. .

Согласно представленному Банком расчету, заемщиком ФИО1, производилось уплата (погашение) полученных в качестве кредита денежных средств в соответствии с графиком погашения задолженности.

Пи этом Банк, в связи с невозможностью подтвердить согласованность условий кредитного договора, в частности условий о процентной ставке, производил начисление процентов в соответствии с ключевой ставкой Банка России, произведенные ФИО1 в счет погашения долга платежи были распределены Банком на погашения начисленных процентов в указанном порядке, большая часть платежа списывалась Банком счет погашения основного долга.

Как следует из пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Ключевая ставка - процентная ставка по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора. Является основным индикатором денежно-кредитной политики.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая указанные правовые нормы, суд приходит к выводу, что ПАО Сбербанк обоснованно производил начисление процентов за пользование займом в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно представленного расчета задолженности, последний платеж в счет погашения основного долга (по графику) произведен ФИО1 *** г., впоследствии внесенный суммы *** г. – *** рубль *** копейка, *** г. – *** рублей, *** г. и *** г. - по *** рублю в каждую даты, учтены Банком в счет погашения процентов за пользование займом, начисленных в соответствии с ключевой ставкой Банка России.

Из представленного расчета следует, что по состоянию на *** г. задолженность по возврату суммы основного долга составляет 52 678 рублей 18 копеек, процентов, начисленных в соответствии с ключевой ставкой Банка России - 6 746 рублей 24 копейки, общий размер задолженности – 59 424 рубля 42 копейки. Данный расчет проверен судом, признан верным, ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспорен.

Таким образом, принимая во внимание установленные обстоятельства, руководствуясь приведенными выше правовыми нормами, суд находит обоснованными требования ПАО Сбербанк, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию сумма задолженности в размере 59 424 рублей 42 копеек.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления, в размере 1 982 рублей 73 копеек, что подтверждается платежными поручениями.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 320-321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Алтайское отделение удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Алтайское отделение задолженность по кредитному договору от *** г. по состоянию на *** г. в размере 59 424 рублей 42 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 982 рублей 73 копеек.

Ответчик вправе обратиться в Рубцовский городской суд Алтайского края с заявлением об отмене заочного решения в течение 7 дней с момента получения копии решения.

Ответчиком решение может быть обжаловано в судебную коллегию Алтайского краевого суда через Рубцовский городской суд Алтайского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Коняев