70RS0006-01-2022-000676-76

Гражданское дело № 2-395/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Асино Томской области 12 сентября 2022 года

Асиновский городской суд Томской области в составе:

председательствующего - судьи Уланковой О.А.,

при секретаре судебного заседания Вахрушевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с указанным иском.

В обоснование иска указано, что /дата/ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 153556,97 рублей под 23,80/59,00 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 202 дня. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. /дата/ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительного кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла /дата/, на /дата/ суммарная продолжительность просрочки составляет 384 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла /дата/, на /дата/ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 день. По состоянию на /дата/ общая сумма задолженности составляет 204037,19 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 155999,99 рублей, просроченные проценты – 45162,83 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 967,65 руб., неустойка на просроченную ссуду – 353,22 руб., неустойка на просроченные проценты – 1553,50 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу истца сумму задолженности в размере 204037,19 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5240,37 руб., расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 85 руб.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суду не сообщила.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с положениями пункта 2 статьи 432, пункта 1 статьи 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно статье 309, пункту 1 статьи 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1).

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2).

В статье 810 ГК РФ регламентирована обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно статье 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 811 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Пунктами 1 - 4 статьи 845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту.

Права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление (статья 847 ГК РФ).

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (пункт 1 статьи 850 ГК РФ).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2 статьи 850 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что /дата/ между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ответчиком ФИО1 заключен и подписан договор кредитования №, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства на следующих условиях: лимит кредитования 156000 руб. Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия Лимита кредитования - в течение срока действия Договора. Срок возврата Кредита - до востребования. Ставка за проведение безналичных операций – 23,80% годовых, за проведение наличных операций – 59,00%.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения суммы, не менее минимального обязательного платежа (далее - МОП), на текущий банковский счет (далее – ТБС) заемщика, в дату платежа или до ее наступления. Размер МОП – 9953 руб. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП – 100 руб. Продолжительность периода – 1 месяц с даты заключения договора. Банк направляет заемщику SMS-уведомление о размере МОП и дате платежа.

Банк бесплатно открывает заемщику ТБС, погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с ТБС (п. п. 8, 9 Условий кредитования).

Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисление процентов составляет 0,0548% (п. 12 Условий кредитования).

Заемщик дала согласие на выпуск банком карты Visa Instant Issue, плата за оформление указанной карты - 800 рублей (п. 15 Условий кредитования).

Кроме того, заемщик выразила согласие на оплату дополнительных услуг (комиссий): за оформление кредитной карты – 800 руб., за оформление услуги Страхования от несчастных случаев, болезней и увечий от АО «АльфаСтрахование» – 3000 руб. единовременно.

Кредит банком предоставляется в течение 15 дней путем открытия ТБС, №, и установления лимита кредитования и/или зачисление денежных средств на ТБС, выдача и активация кредитной карты и Пин-конверта (п. 17 Условий кредитования).

Банк свои обязательства выполнил, предоставил кредит с установленным лимитом, ответчик воспользовалась данным кредитом, что подтверждается распиской о получение карты и ПИН-конверта от /дата/, а также выпиской по счету с /дата/ по /дата/.

/дата/ ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности от /дата/, а также договором присоединения от /дата/.

Согласно ч. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк», к нему переходят все права, в том числе право требования задолженности по указанному кредитному договору.

/дата/ истцом в адрес ответчика направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, с требованием о возврате всей суммы в течение 30 дней. Сумма необходимая для полного исполнения обязательств по состоянию на /дата/ составляла 204037,19 руб., из которых: просроченный основной долг – 155999,99 руб., просроченный проценты – 0 руб., пени и комиссии – 48037,20 руб.

Указанное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № от /дата/ и выписки по счету следует, что ФИО1 обязательства по погашению задолженности по кредиту выполняла ненадлежащим образом, в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 100 руб., за период с /дата/ образовалась задолженность в размере 204037,19 руб., из них: 155999,99 руб. - просроченная ссуда, 45162,83 руб. - просроченные проценты, 967,65 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 353,22 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 1553,50 руб. - неустойка на просроченные проценты.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе судебного разбирательства дела, относимых и допустимых доказательств, опровергающих доводы искового заявления, надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору либо опровергающих обоснованность представленных истцом расчетов, ответчиком не представлено, расчет задолженности проверен и признан судом арифметически верным, произведенным в соответствии с условиями заключенного договора и требованиями закона.

Оценивая все представленные сторонами и исследованные в ходе судебного разбирательства дела доказательства, в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд находит требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от /дата/ подлежащими удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в счет задолженности 204037,19 руб., из них: 155999,99 руб. - просроченная ссуда, 45162,83 руб. - просроченные проценты, 967,65 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 353,22 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 1553,50 руб. - неустойка на просроченные проценты.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы (ст. 94 ГПК РФ).

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 5240,37 руб. по платежному поручению от /дата/ №.

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5240,37 руб.

Кроме того, истцом понесены расходы по нотариальному удостоверению копии доверенности на представителя в сумме 85,00 руб., что подтверждается отметкой нотариуса Казанского нотариального округа Республики Татарстан ФИО4 на нотариально удостоверенной копии доверенности, выданной ПАО "Совкомбанк" на имя ФИО3 Указанные расходы также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-19 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» () к ФИО1, родившейся /дата/ в (паспорт №, выдан /дата/ ОВД Асиновского района Томской области) о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №), заключенному /дата/ с ПАО «Восточный экспресс банк» в размере 204037,19 руб., из которых: просроченные проценты – 45162,83 руб., просроченная ссудная задолженность – 155999,99 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 967,65 руб., неустойка на просроченную ссуду – 353,22 руб., неустойка на просроченные проценты – 1553,50 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» возмещение судебных расходов в размере 5325,37 руб., из которых: 5240,37 руб. – расходы по оплате государственной пошлины, 85,00 руб. – расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Асиновский городской суд Томской области.

Судья (подписано) О.А. Уланкова