Дело № 2-1686/2022

91RS0024-01-2020-001039-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 октября 2022 года Ялтинский городской суд Республики Крым в составе председательствующего судьи Синицыной О.В., при помощнике ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Российского национального коммерческого банка (ПАО) к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по долгам наследодателя,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «РНКБ» обратилось в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 09.06.2016 в сумме 137 941 руб. 20 коп. по состоянию на 03.12.2018, в том числе: 99 013 руб. 08 коп. - задолженность по основному долгу, 1 562 руб. 51 коп. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, заключенному с ФИО-1; взыскании задолженности по кредитному договору №04229/16/132582837-16 от 09.06.2016 по состоянию на 03.12.2018 в том числе: 36 382 руб. 52 коп. – задолженность по основному долгу, 883 руб. 09 коп. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 100 руб. – комиссия банка. Указывает на то, что <дата> ФИО-1 умер, имея на день смерти задолженность по кредитным договорам. В связи с изложенным, просит произвести взыскание задолженности, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3 958 руб. 82 коп. за счёт наследственного имущества, ходатайствуя о привлечении в качестве ответчиков наследников умершего (л.д. 1-4).

10.11.2020 в качестве ответчиков привлечены правопреемники умершего <дата> ФИО-1, дочери: ФИО4 (л.д. 90, 111), ФИО5 (л.д. 11, 113).

Представитель истца ПАО «РНКБ» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчики Надворная Д.О., ФИО2 в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом по известному месту жительства, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Судом установлено, что 09.06.2016 ФИО-1 согласился с индивидуальными условиями договора потребительского кредита "ПроСТО" <***> и индивидуальными условиями договора потребительского кредита, предоставляемого с использованием электронного средства платежа (карты) 04229/16/132582837-16. (л.д. 27-33).

Свои обязательства ПАО «РНКБ» перед ФИО-1 исполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита на счет заемщика, открытый в банке (л.д. 7-13).

В соответствии со ст.ст. 307, 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ФИО-1 умер <дата>, наследниками по закону к имуществу умершего являются ФИО4 (л.д. 90, 111), ФИО-2 (л.д. 11, 113).

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 1175 ГК РФ).

Согласно представленному расчёту, задолженность ФИО-1 на день смерти по кредитным обязательствам перед банком составила сумму 137 941 руб. 20 коп., в том числе: задолженность по кредитному договору <***> от 09.06.16 года по состоянию на 03.12.2018 года: 99 013 руб. 08 коп. - задолженность по основному долгу; 1 562 руб. 51 коп. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по заключенному с ФИО-1 кредитному договору №04229/16/132582837-16 от 09.06.2016 по состоянию на 03.12.2018 в сумме: 36 382 руб. 52 коп. – задолженность по основному долгу, 883 руб. 09 коп. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 100 руб. - комиссия банка (л.д. 13).

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ) в пределах срока исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам (п.п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ).

Иных наследников ФИО-1 не установлено.

При этом ответчики совместно с умершим ФИО-1 – собственники квартиры №<номер> дома №<номер> по <адрес>, зарегистрированы по указанному адресу (л.д. 94).

Истец 24.06.2019 обратился с претензией кредитора в адрес нотариуса к являющимся в соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследникам первой очереди к имуществу умершего (л.д. 23-24).

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

Согласно пункту 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2).

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что добросовестность предполагает также учет прав и законных интересов другой стороны и оказание ей содействия, а в случае отклонения действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения может принять меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны.

При этом оказание содействия другой стороне, в том числе в получении необходимой информации, является ожидаемым от лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность по отношению к потребителю услуг.

Из материалов дела следует, что ФИО-1, был присоединен к программе коллективного страхования по договору, действующему между РНКБ Банк (ПАО) и ООО «МСГ» при заключении кредитного договора <***> от 09.06.2016 (л.д. 32-33)

При этом банком был получен ответ от страховой компании о том, что для решения вопроса о признании смерти ФИО-1 страховым случаем и выплате страхового возмещения необходимо представить медицинские документы. Такие документы банк не предоставил, что привело к увеличению размера задолженности по кредиту.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с частью 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая является РНКБ Банк (ПАО)

В соответствии с пунктом 6.6.9. договора коллективного комплексного страхования заемщиков РНКБ Банк (ПАО) страхователь обязан предоставить страховщику всю ставшею известную информацию о страховом случае, а также заявление о страховом случае, составленное в письменном виде по форме приложения № 6 и документы, указанные в п. 8.1. договора необходимые для установления факта страхового случая и определения размера страховой выплаты.

П. 6.7.2. застрахованный обязан сообщить страховщику о наступлении страхового случая в письменном виде, в соответсвии с установленной страховщиком формой заявления о страховом случае любым доступным способом. В случае смерти или инвалилности застрахованного лица данную обязанность могут выполнить его близкие родственники или наследники.

Таким образом, в обязанности банка входит сообщение о наступлении страхового случая. Сбор иных документов относится к обязанности родственников застрахованного лица.

РНКБ Банк (ПАО) 11 июля 2019 г. обратилось с заявлением о выплате страховой суммы в связи со смертью ФИО-1 в ООО «Страховое общество «Регион союз», представив свидетельство о смерти.

ООО «МСГ», в ответ на это заявление, направило в РНКБ Банк (ПАО) сообщение от 15 июля 2019 г. о предоставлении недостающих документов, предусмотренных п. 8.1.1. – 8.1.4. договора коллективного комплексного страхования заемщиков, необходимых для признания заявленного события страховым случаем

Сведений о том, что РНКБ Банк (ПАО) извещал ответчика о полученном ответе страховой компании и необходимости представления дополнительных медицинских документов, необходимых для принятия решения о признании смерти ФИО-1 страховым случаем, материалы дела не содержат и данные обстоятельства судом не исследовались.

При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований суд отказывает.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ расходы по оплате государственной пошлины возмещению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Российского национального коммерческого банка (ПАО) к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по долгам наследодателя отказать.

Решение суда может быть обжаловано в течении месяца со дня вынесения в Верховный суд Республики Крым через канцелярию Ялтинского городского суда.

Судья:

Решение суда изготовлено в окончательной форме 25 октября 2022 г.