<Данные изъяты>
<Данные изъяты>
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 июля 2025 г. г. Пугачев
Пугачевский районный суд Саратовской области в составе:
председательствующего судьи Остапенко Н.В.,
при секретаре Соловьевой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» (далее – ООО ПКО «М.Б.А. Финансы») обратилось к ФИО1 с указанным иском по тем основаниям, что <Данные изъяты> между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ответчиком заключен договор займа № <Данные изъяты> согласно которому ООО МФК «ВЭББАНКИР» предоставило денежные средства в размере 20 000 руб., выданные на определенный срок, а ответчик обязался возвратить полученный заем на условиях, установленных договором, и начисленные проценты, по договору потребительского займа, заключенного в простой письменной форме, путем подачи заявления на сайте ООО МФК «ВЭББАНКИР» и заполнения анкеты с указанием своих персональных данных и указанием способа получения запрашиваемой денежной суммы. После этого ответчику были направлены Индивидуальные условия договора потребительского займа № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> вместе с Правилами предоставления и сопровождения нецелевых потребительских займов ООО МФК «ВЭББАНКИР», которые впоследствии были акцептированы с использованием АСП (четырехзначного СМС кода, подтверждающего согласие ответчика с условиями и правилами договора займа). Аналог собственноручной подписи был направлен ответчику посредством СМС-сообщения на мобильный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления и согласия заемщика с условиями договора займа в личном кабинете. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно ФЗ от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете ответчика в специальном интерактивном окне индивидуального кода договор займа считается заключенным. После подписания потребительского договора займа ООО МФК «ВЭББАНКИР» осуществил перевод денежных средств через платежную систему QIWI Банк на реквизиты банковской карты, которые ответчик указал в анкете, после чего договор займа считается заключенным. Пунком 12 Индивидуальных условий предусматривается неустойка в размере 20 % годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период. Ответчик нарушил условия возврата полученной денежной суммы, в связи с чем образовалась задолженность. В соответствии с условиями договора займа ООО МФК «ВЭББАНКИР» уступило право требования по договору ООО «М.Б.А. Финансы» № <Данные изъяты> от <Данные изъяты>. Истец уведомил ответчика о переходе прав для дальнейшего урегулирования задолженности, однако ответчик принятые на себя обязательства не исполнил, в связи с чем истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Мировой судья вынес судебный приказ, однако он был отменен. <Данные изъяты> произведено изменение наименования истца на ООО ПКО «М.Б.А. Финансы». По состоянию на <Данные изъяты> задолженность составляет 51 312,44 руб., которая включает в себя: 20 000 руб. – задолженность по просроченному основному долгу; 24 390 руб. – задолженность по просроченным процентам; 1 360 руб. – задолженность по штрафам, с момента начала нарушения ответчиком условий возврата денежных средств – <Данные изъяты> по дату уступки прав требований – <Данные изъяты> по договору займа; 5 562,44 руб. – задолженность по законной неустойке за период с <Данные изъяты> по <Данные изъяты>. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору потребительского займа № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> в размере 51 312,44 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 4 000 руб.
Представитель истца ООО ПКО «М.Б.А. Финансы» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена.
При указанных обстоятельствах, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Суд, исследовав письменные доказательства по делу, пришел к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ч. 1, 3 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).
Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным Законом.
Пунктом 2 ч.3 ст.12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 04.08.2024, действующей на момент заключения договора) микрокредитная компания помимо ограничений, установленных частью 1 настоящей статьи, не вправе: выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрокредитной компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит пятьсот тысяч рублей.
В соответствии с ч.2 ст.5 Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Согласно ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
<Данные изъяты> между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ФИО1 был заключен договор нецелевого потребительского займа № <Данные изъяты>, согласно которому ООО МФК «ВЭББАНКИР» предоставило ФИО1 денежные средства в размере 20 000 руб., выданные на срок 30 календарных дней, под 0,800 % от суммы займа за каждый день использования (292,800 % годовых) (л.д. 27-30).
Срок окончания действия договора до момента полного выполнения заемщиком своих обязательств, а именно уплаты займодавцу суммы микрозайма, процентов за его пользование, а в случае просрочки платежей даты начисленной неустойки (п. 2 договора).
Пунктом 2 договора предусмотрено, что начало срока действия договора с даты зачисления суммы займа на банковскую карту заемщика, указанную им в заявлении.
Согласно заявлению ФИО1 она просит выдать ей денежные средства на банковскую карту 2202-20**_****-4718, подтверждает, что Банковская карта оформлена на ее имя и подтверждает введение ей одноразового пароля от банка (л.д. 26).
Согласно п. 6 договора и графика платежей погашение суммы микрозайма и процентов за пользование им осуществляется заемщиком <Данные изъяты> в общей сумме 24 640 руб., из которых: 20 000 руб. – сумма займа, 4 640 руб. – сумма процентов (л.д. 31).
Погашение задолженности производится путем безналичной оплаты со счета мобильного телефона путем направления sms - сообщения на короткий номер <Данные изъяты> со счета банковской карты (п. 8 договора).
В соответствии с п. 12 договора при несвоевременном перечислении заемщиком денежных средств в счет погашения Микрозайма и/или уплаты процентов за пользование Микрозаймом, заемщик обязуется уплатить заимодавцу неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с даты следующей за платежной датой, установленной настоящим договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) либо по дату, определенную займодавцем.
Условиями договора и заявлением заемщика не установлен запрет на уступку кредитором прав (требований) (п. 13 договора).
На основании п. 14 договора и заявления заемщика при подписании договора заемщик соглашается с общими условиями договора, содержащимися в Правилах предоставления и сопровождения микрозаймов, подтверждает, что ознакомлена с Правилами предоставления микрозаймов, размещенных на сайте htts://webbankir.com.
Из иска следует, что Индивидуальные условия договора потребительского займа № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> впоследствии были акцептированы с использованием АСП (четырехзначного СМС кода, подтверждающего согласие ответчика с условиями и правилами договора займа). Аналог собственноручной подписи был направлен ответчику посредством СМС-сообщения на мобильный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления и согласия заемщика с условиями договора займа в личном кабинете.
Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской из реестра учета сведений о заявителях/заемщиках ООО МФК «ВЭББАНКИР», содержащими данные о формировании электронной подписи и подписании договора займа (л.д. 34).
После подписания потребительского договора займа ООО МФК «ВЭББАНКИР» осуществил перевод денежных средств через платежную систему на реквизиты банковской карты, которые ответчик указал в анкете (л.д. 50-51). Таким образом, между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ФИО1 <Данные изъяты> был заключен договор нецелевого потребительского займа № <Данные изъяты>.
Согласно расчету начисленных и поступивших платежей по договору нецелевого потребительского займа № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> ФИО1, получив денежные средства, обязанности по его возврату не выполняла, в связи с чем образовалась задолженность (л.д. 35-36).
На основании договора уступки прав (требований) № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> право требования по вышеуказанному договору в отношении ФИО1 перешло к ООО ПКО «М.Б.А. Финансы» (л.д. 15-22).
Переход права требования и размер уступленных прав (требований) по вышеуказанному договору уступки прав (требований) в отношении договора нецелевого потребительского займа № <Данные изъяты> подтверждается выпиской из перечня договоров займа к договору Приложение № <Данные изъяты>, в котором под № <Данные изъяты> имеются сведения об уступке прав (требований) по договору потребительского займа (микрозайма) № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> в отношении должника ФИО1 и о размере задолженности по указанному договору в сумме 45 750 руб., из которых: 20 000 руб. – остаток задолженности по основному долгу, 24 390 руб. – остаток задолженности по процентам по договору, 1 360 руб. – остаток задолженности по неустойке (л.д. 21).
Согласно п. 1 договора уступки прав (требований) № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> Цессионарий вправе начислять и взыскивать штрафные санкции в размере, предусмотренном законодательством Российской Федерации.
<Данные изъяты> произведено изменение наименования ООО ПКО «М.Б.А. Финансы», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ (л.д. 12-14).
ООО ПКО «М.Б.А. Финансы» уведомило ФИО1 о переходе прав, через личный кабинет, с указанием составляющей задолженности.
Ответчик не исполнил условия вышеуказанного договора и в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представил суду доказательств оплаты задолженности по договору.
Из изложенного следует, что вышеуказанная уступка прав (требований) не противоречит требованиям законодательства и условиям кредитного договора, при замене кредитора права ФИО1 не нарушены, поскольку уступка права требования не влияет на объем прав и обязанностей должника по кредитному договору. Для должника не может иметь значение, в чей адрес необходимо перечислять денежные средства с целью прекращения своего обязательства по кредитному договору.
На основании искового заявления, расчета просроченной задолженности по договору установлено, что обязательство по своевременному и полному погашению займа в соответствии с условиями договора заемщик не исполняет. Имеются случаи неуплаты задолженности.
В связи с неоплатой задолженности по кредитному договору ООО ПКО «М.Б.А. Финансы» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> (л.д. 44).
<Данные изъяты> мировым судьей судебного участка № 1 Пугачевского района Саратовской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО ПКО «М.Б.А. Финансы» задолженности по вышеуказанному договору займа № <Данные изъяты> от <Данные изъяты>, заключенному с ООО МФК «ВЭББАНКИР», по состоянию на <Данные изъяты> в размере 45 750 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 000 руб.
<Данные изъяты> указанный судебный приказ отменен на основании возражений, поступивших <Данные изъяты> от ФИО1 (л.д. 44).
На момент уступки прав (требований) от ООО МФК «ВЭББАНКИР» к ООО ПКО «М.Б.А. Финансы» размер задолженности по договору микрозайма составлял 45 750 руб., из которых: 20 000 руб. – остаток задолженности по основному долгу, 24 390 руб. – остаток задолженности по процентам по договору, 1 360 руб. – остаток задолженности по неустойке (л.д. 21).
В настоящее время истец заявляет требование о взыскании задолженности в размере 51 312,44 руб.
Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на <Данные изъяты> задолженность ФИО1 составила 20 000 руб. – задолженность по просроченному основному долгу; 24 390 руб. – задолженность по просроченным процентам; 1 360 руб. – задолженность по штрафам, с момента начала нарушения ответчиком условий возврата денежных средств – <Данные изъяты> по дату уступки прав требований – <Данные изъяты> по договору займа; 5 562,44 руб. – задолженность по неустойке, за период с <Данные изъяты> по <Данные изъяты>, рассчитанная в порядке ст.395 ГК РФ, на основании п. 1 договора уступки прав (требований) № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> (л.д.35-36, 49, 69, 15).
Возражений против расчета задолженности ответчиком суду не представлено.
Суд, проверив расчет задолженности, считает установленным факт наличия задолженности. Доказательств надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору суду не представлено.
Представленный истцом расчет задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, подтверждается письменными доказательствами и сомнений в своей правильности не вызывает, расчет задолженности соответствует требованиям закона. Ответчиком данный расчет не оспорен.
У суда оснований сомневаться в том, что вышеуказанный договор займа заключался с ФИО1 не имеется, поскольку в договоре займа имеются данные о личность, согласие на обработку персональных данных, выпиской из реестра учета сведений о заявителях/заемщиках ООО МФК «ВЭББАНКИР», содержащими данные о формировании электронной подписи и подписании договора займа.
Поскольку установлено, что обязательства по договору микрозайма ответчиком не исполнялись, доказательств обратного им не представлено, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу, процентам, штрафу, неустойки в соответствии с представленным истцом расчетом задолженности в размере 51 312,44 руб.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы стороне, в пользу которой состоялось решение суда.
Истцом при подаче настоящего иска оплачена государственная пошлина в размере 4 000 руб., что подтверждается платежными поручениями № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> и № <Данные изъяты> от <Данные изъяты>, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца (л.д. 40,41).
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданки РФ серии <Данные изъяты>, выданный <Данные изъяты> ОВМ МО МВД России «Пугачевский» по <Данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» (ИНН <Данные изъяты>) задолженность по договору нецелевого потребительского займа № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> в размере 51 312,44 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., итого – 55 312,44 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд <Данные изъяты> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
В окончательной форме решение принято <Данные изъяты> г.
Судья