УИД 77RS0004-02-2024-002353-02

Дело № 2-3440/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 16 октября 2024 года

Гагаринский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Тарбаевой И.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-3440/2024 по иску ФИО1 к адрес о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к адрес, согласно которому просит взыскать сумму страхового возмещения в размере сумма

В обоснование заявленных исковых требований указано, что истец является страхователем по международному страховому полису GVA-0344003474845 со сроком действия с 24.01.2023 по 24.02.2023. 03.02.2023 лицо, застрахованное по договору – фио, была экстренно госпитализирована в целях оказания медицинской помощи в условиях стационара.

19.07.2023 истец обратился с заявлением о выплате страхового возмещения в адрес в связи с наступлением страхового случая. В ответ на заявление ответчик уведомил истца об отсутствии правового основания для удовлетворения заявленного требования.

Представитель истца и третьего лица в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме, настаивал на их удовлетворении.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения заявленных исковых требований по доводам письменных возражений.

Выслушав представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 № 4015-1, целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.

Как следует из пункта 2 статьи 4 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации», объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая ли болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Согласно статье 9 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, осматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика про извести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) страховой организацией (страховщиком).

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или вступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. п. 2, 3 статьи 940 ГК РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В соответствие с п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.06.2024 № 19 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества» договор добровольного страхования имущества должен быть заключен в письменной форме, в том числе может быть заключен в форме электронного документа, подписанного сторонами, или путем обмена электронными документами либо иными данными с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание договора (абзац второй пункта 1 статьи 160, статья 434, пункты 1 и 2 статьи 940 ГК РФ, пункт 4 статьи 6.1 Закона об организации страхового дела). Несоблюдение письменной формы договора страхования имущества влечет его ничтожность (пункт 2 статьи 162, пункт 2 статьи 168, пункт 1 статьи 940 ГК РФ).

Письменная форма договора страхования считается соблюденной при вручении страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика соответствующих документов (абзацы первый и второй пункта 2 статьи 940 ГК РФ).

В случае направления страховщиком страхователю - физическому лицу (за исключением физического лица, зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя, страхующего имущественные интересы, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности) на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика, договор добровольного страхования, составленный в виде электронного документа, считается заключенным на предложенных страховщиком условиях после уплаты страхователем страховой премии (страхового взноса). В этом случае согласие страхователя - физического лица с условиями, содержащимися в договоре страхования и правилах страхования, подтверждается уплатой им страховой премии или страхового взноса (пункт 4 статьи 6.1 Закона об организации страхового дела).

Как установлено из материалов дела, 23.01.2023 между ФИО1 и адрес заключен договор страхования № GVA-0344003474845, истцу выдан полис страхования по программе «Альфа-ТРЕВЕЛ «Эконом В», срок действия с 24.01.2023 по 24.02.2023, адрес, страховая сумма по страховым рискам составляет сумма, застрахованным лицом по договору является фио

03.02.2023 фио, находясь в Израиле, была госпитализирована в клинику «C.A.M.A. Medical Assistance Ltd.» после внезапной потери сознания.

Третьим лицом были понесены расходы по оплате медицинских услуг в общем размере сумма

19.07.2023 истец обратился с заявлением о выплате страхового возмещения в адрес в связи с наступлением страхового случая.

В ответ на заявление ответчик уведомил истца об отсутствии правового основания для удовлетворения заявленного требования.

Пунктами 1 и 2 ст. 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Договор страхования № GVA-0344003474845, заключенный между истцом и ответчиком заключен на условиях и соответствии с особыми условиями страхования по программе «Альфа-ТРЕВЕЛ «Эконом В».

Согласно условиям договора страхования истцом были застрахованы следующие риски: медицинские и иные расходы, несчастный случай.

Как следует из отчета, выданного клиникой «C.A.M.A. Medical Assistance Ltd.», фио находилась на лечении в госпитале с 03.02.2023 по 08.02.2023.

Полагая что, данный случай госпитализации является застрахованным риском, ФИО1 обратился в страховую компанию за получением страховой выплаты по риску «Медицинские расходы», однако данный случай не является страховым ввиду следующего.

В соответствии с п. 5.2 Правил страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства, договором страхования не покрываются (не являются страховыми случаями) и возмещению не подлежат убытки, понесенные застрахованным в результате события, имеющего признаки страхового случая, хотя и произошедшего в течение периода действия договора страхования, но причины наступления которого начали действовать до вступления договора страхования в силу.

То есть, по смыслу вышеуказанного пункта правил страхования, события признаются страховыми случаями, если они явились следствием внезапного заболевания или несчастного случая, происшедших во время пребывания застрахованного в указанной в договоре страхования стране в период его действия и не являющиеся обострением или осложнением другого патологического процесса, начавшегося до начала поездки.

Из представленных медицинских документов следует, что фио в течение двух недель страдала от жгучих болей в груди, сопровождающихся слабостью и головными болями.

Таким образом, симптомы заболевания проявились у фио 20.01.2023, то есть до начала действия договора страхования.

Согласно заключению специалиста № 14/05-2024 от 15.05.2023 ООО «Клиникамедико-Криминалистических исследований» первые симптомы РСВИ у пациентки появились примерно 20.01.2023, а само заражение произошло в период с 15.01.2023 по 20.01.2023, то есть до момента подписания договора страхования 24.01.2023.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что обстоятельства госпитализации фио не входят в перечень случаев, признаваемых страховыми по договору, заключенному между истцом и ответчиком.

Кроме того, суд обращает внимание на положения п. 1 ст. 934 ГК РФ, согласно которым по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Выгодоприобретателем является лицо, в пользу которого при наступлении страхового случая выплачивается страховая сумма (возмещаются причиненные убытки).

В зависимости от вида страхования выгодоприобретателем может быть страхователь, застрахованное лицо или иное лицо (п. 1 ст. 929, п. 1 ст. 930, п. 3 ст. 931, п. 3 ст. 932, п. 2 ст. 934 ГК РФ).

Так, по договору личного страхования выгодоприобретателем является застрахованное лицо, если в качестве выгодоприобретателя не указано другое лицо.

Застрахованным лицом по полису № GVA-0344003474845 является фио, в связи с чем суд полагает заслуживающими внимания доводы ответчика об отсутствии у истца ФИО1 права на обращение к страховщику с требованием о возмещении расходов, понесенных третьим лицом фио

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к адрес о взыскании страхового возмещения – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца с даты изготовления судом решения в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Гагаринский районный суд адрес.

Решение изготовлено в окончательной форме 10 января 2025 года.

Судья фио