Дело № 2-2161/2023
УИД 22RS0068-01-2023-000072-12
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
06 июня 2023 года г. Барнаул
Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего Черемисиной О.С.,
при секретаре Шаммедовой С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «ЭОС» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита.
В обоснование исковых требований ФИО3 указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО ФИО3 ФК «ФИО3» и ФИО2 был заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 779 100 руб. на срок 180 месяцев и на условиях, определенных кредитным договором. Размер ежемесячного платежа (за исключением последнего) – 14 262 руб., размер последнего платежа – 12 798,54 руб., день погашения – 17 число каждого месяца, дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 21,0 % годовых.
При подписании Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответчик подтвердил, что ФИО3 вправе полностью или частично уступить права кредитора по кредитному договору третьему лицу.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО ФИО3 ФК «ФИО3» и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому уступлено право требования задолженности по указанному кредитному договору.
На основании изложенного, с учетом уточнения требований, истец ООО «ЭОС» просит взыскать с ФИО2 сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 017 568,63 руб., в том числе 779 100,00 руб. – просроченный основной долг по кредиту, 238 468,63 руб. – проценты за пользование кредитом, а также расходы по оплате госпошлины в размере 13 289,44 руб.
ООО «ЭОС» извещено о судебном заседании в установленном порядке, представитель участия не принимал. В иске содержится заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя ФИО3.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании участия не принимала, уведомлена в установленном порядке. В судебные заседания ответчик извещалась путем направления по почте судебных повесток, которые возвращены организацией услуг почтовой связи в связи с истечением срока хранения по причине неполучения ответчиком.
Кроме того, судом принимались меры к извещению ответчика посредством телефонной связи по известным номерам телефонов.
В адрес ответчика на принадлежащие ей номера телефонов сотовой связи судом осуществлялись телефонные звонки с целью извещения о судебном разбирательстве. На вызовы абонент не ответил.
По месту проживания (регистрации) также направлялась телеграмма, которая не была вручена ответчику. В качестве причины, по которой телеграмма не была доставлена, телеграфистом суду сообщено о том, что квартира закрыта, адресат по извещению за телеграммой не является.
С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Пунктом 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то, передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора.
В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В силу ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключён путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору ФИО3 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О ФИО3 и банковской деятельности» отношения между ФИО3 России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Правоотношения сторон регулируются также Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в силу положений ст.ст. 1 и 17 указанного закона, поскольку договор заключен после ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с положениями ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Согласно п. 9 ст. 5 данного закона индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ПАО «ФИО3» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просила ФИО3 открыть специальный карточный счет и предоставить кредит на условиях, указанных в заявлении.
Согласно п.1 заявления, сумма запрашиваемого кредита – 779 100,00 руб.
На основании заявления ответчика, ФИО3 ФИО2 были предоставлены Индивидуальные условия договора потребительского кредита.
В п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита стороны согласовали размер кредита – 779 100,00 руб.
Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита срок действия договора – 180 календарных месяцев с даты выдачи кредита, срок возврата кредита – ежемесячно по частям в течение срока действия договора.
В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка за пользование кредитом - 21% годовых.
Размер первого платежа - 14 262,00 руб., размер ежемесячного платежа -14 262,00 руб., размер последнего ежемесячного платежа – 12 798,54 руб.; платежи осуществляются 17 числа каждого календарного месяца (п. 5 Индивидуальных условий).
Все существенные условия договора, в том числе сумма кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей, отражены в заявлении на предоставление кредита, Индивидуальных условиях, графике платежей, с которыми ответчик ознакомлен, что подтверждается его подписью в указанных документах.
В соответствии с условиями договора на имя ответчика ФИО3 открыт счет №, на который зачислена сумма кредита в размере 779 100,00 руб.
Своей подписью в заявлении заемщик подтвердила, что ознакомлена с тарифами по кредиту, тарифами по текущему счету, а также условиями кредитного договора, их понимает и соглашается.
Заполняя анкету заявителя и направляя заявление на получение кредита на определенных условиях, указанных в этом заявлении, ответчик, тем самым, направил ФИО3 оферту о заключении смешанного кредитного договора, включающего в себя условия кредитного договора, договора текущего банковского счета, условия договора по карте. В соответствии с п. 2.1. Условий предоставления ОАО ФИО3 «ФИО3» физическим лицам потребительских кредитов (далее – Условия) кредитный договор заключается путем акцепта ФИО3 изложенного в заявлении предложения (оферты) заемщика о заключении кредитного договора в порядке, предусмотренном ст. 438 ГК РФ. Акцептом ФИО3 являются действия по ФИО3 заемщику текущего счета. Кредитный договор считается заключенным с даты акцепта ФИО3 предложения (оферты) заемщика.
В силу п. 2.7. Условий ФИО3 предоставляет заемщику кредит (при условии акцепта ФИО3 Заявления (п. 2.1.)) в соответствии с Условиями, Заявлением и Тарифами по кредиту, а заемщик обязуется возвратить Кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные кредитным договорам.Акцептом оферты стали действия ФИО3 по ФИО3 счета клиента и предоставлению заемщику кредита в сумме 779 100,00 руб.
Изложенные обстоятельства свидетельствуют о заключении между сторонами кредитного договора в соответствии со ст.ст. 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с п.5.1 Условий погашение задолженности осуществляется заемщиком путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей.
Согласно п.п. 4.1, 4.2 Условий за пользование кредитом заемщик уплачивает ФИО3 проценты. Размер процентной ставки за пользование кредитом устанавливается Тарифами по кредиту и указывается в заявлении. Начисление процентов за пользование кредитом производится по формуле простых процентов на остаток основного долга (за исключением просроченного основного долга) на начало дня с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату погашения кредита включительно. Расчет размера денежного обязательства производится с точностью до двух знаков после запятой, при этом округление производится по математическим правилам.
Проценты на сумму основного долга начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов за пользование кредитом используется фактическое число календарных дней в году (365 и 366) и в расчетном периоде (п. 4.3 Условий).
В силу п. 9.2. Условий заемщик обязуется осуществлять погашение задолженности и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, а также возмещать ФИО3 все издержки ФИО3 по получению от заемщика исполнения его обязательств по кредитному договору.
Согласно п. 5.14 Условий погашений ФИО3 обязательств заемщика по кредитному договору осуществляется в следующей очередности: в первую очередь – налоги, предусмотренные законодательством Российской Федерации, во вторую очередь – расходы ФИО3 по возврату задолженности, в том числе судебные издержки при наличии таковых; в третью очередь – просроченные проценты за пользование кредитом; в четвертую очередь – просроченная сумма основного долга; в пятую очередь – проценты за пользование кредитом; в шестую очередь – сумма основного долга; в седьмую очередь – неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа; в восьмую очередь – неустойка за неиспользование или ненадлежащее исполнение требования ФИО3 о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.
На основании пункта 5.9 Условий ФИО3 вправе по своему усмотрению потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности в случаях: при просрочке заемщиком уплаты ежемесячного платежа или его части на срок более 30 дней; в других случаях, предусмотренных законодательством РФ.
Требование о частичном или полном досрочном погашении задолженности направляется заемщику по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо вручается лично заемщику. Направление требования не является обязательным досудебным порядком урегулирования спора (п.5.10 Условий ).
Неполучение заемщиком требования по почте либо отказ от его получения не освобождает заемщика от обязанности погасить задолженность в сроки, предусмотренные в требовании (п. 5.11 Условий).
Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО ФИО3 ФК ФИО3 и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав (требований) №, в соответствии с которым права требования ПАО ФИО3 ФК ФИО3 по Кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным Цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в Реестре заемщиков, составленном в форме приложения к договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ и являющимся неотъемлемой частью договора уступки прав (требований), в том числе право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2, передано ООО «ЭОС».
Пунктами 1.1-1.4 договора предусмотрено, что цедент передает, а цессионарий принимает права требования по кредитным договорам, заключенным с физическими лицами, перечень которых с информацией о заемщиках, размере и объеме прав требований, содержится в приложении № к договору, именуемом реестр заемщиком.
Права требования переходят к цессионарию на тех условиях, которые существуют по состоянию на дату заключения договора (включая указанную дату), в том числе право требования возврата основного долга, уплаты начисленных, но не уплаченных процентов, неустоек, присужденных судом, комиссий и иных сумм, предусмотренных кредитными договорами, права требования возмещения судебных расходов, которые цедент понес в результате принудительного взыскания задолженности с заемщиков и присужденных сумм.
Цессионарию не переходят права на дальнейшее начисление процентов, комиссий и штрафных санкций по кредитным договорам; обязанности цедента, связанные с кредитными договорами, в том числе в части предоставления заемщикам денежных средств, а также договорами об ФИО3 и ведении банковских счетов заемщиков, в том числе в части уплаты процентов, иных платежей и компенсаций на сумму денежных средств, поступающих на банковские счета заемщиков, открытые у цедента.
Перечень кредитных договоров с указанием их реквизитов, ФИО заемщиков/ размера и объема прав требований, а также стоимости прав требования по каждому заемщику содержится в приложении № к договору, именуемом далее – реестр заемщиков.
Согласно реестру заемщиков (приложение № к договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ) цедент уступает цессионарию право требования к ФИО2 кредитной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 017 887,50 руб., в том числе 779 100,00 руб. - просроченный основной долг, 238 787,50 руб. - просроченные проценты.
В пункте 4 раздела 9 заявления указано, что заемщик дает согласие ФИО3 уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору любому третьему лицу вне зависимости от наличия или отсутствия у него лицензии на осуществление банковской деятельности.
Подписывая Индивидуальные условия, ответчик в пункте 13 согласилась с условием об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору.
В адрес ответчика истцом направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования и об обязанности оплачивать ООО «ЭОС» имеющуюся по договору задолженность в размере 1 017 887, 50 руб.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ООО «ЭОС» является надлежащим истцом по делу. Договор уступки прав требования не оспорен.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из представленных истцом доказательств, выписки из лицевого счета, расчета суммы задолженности следует, что обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнялись надлежащим образом: ФИО2 к исполнению обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами не приступила, оплата сумм по кредиту не производилась (не внесено ни одного платежа, предусмотренного Графиком платежей).
Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору составляет 1 017 568,63 руб., в том числе 779 100,00 руб. – просроченный основной долг по кредиту, 238 468,63 руб. – проценты за пользование кредитом.
Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным, соответствует фактическим обстоятельствам, связанным с исполнением (неисполнением) кредитного обязательства, требованиям закона.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения иска в полном объеме и взыскания с ФИО2 в пользу ООО «ЭОС» задолженности по кредитному договору в размере 1 017 568,63 руб.
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины, исходя из размера материально-правового требования, в размере 13 287, 84 руб.
В связи с уменьшением размера требований в уточненном иске истцу подлежит возврату государственная пошлина частично в сумме 1,60 руб. как излишне уплаченная на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ.
Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО2 удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, <данные изъяты>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС», ОГРН <***>, ИНН <***>, задолженность по договору потребительского кредита (займа) от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1 017 568 руб. 63 коп., в том числе 779 100 руб. 00 коп. – просроченный основной долг по кредиту, 238 468 руб. 63 коп. – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с ФИО2, <данные изъяты>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС», ОГРН <***>, ИНН <***>, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 287 руб. 84 коп.
Возвратить Обществу с ограниченной ответственностью «ЭОС», ОГРН <***>, ИНН <***>, излишне уплаченную государственную пошлину частично в сумме 1 руб. 60 коп., оплаченную на основании платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ №.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья О.С. Черемисина